תגובה אחרונה ע"י עופר

לפי הכתבה הזאת בכלכליסט. בשנה האחרונה הקורלציה בין אג"ח לעשר שנים בין ארה"ב לישראל עומדת רק על 20% . כלומר שינוי ריבית בארה"ב הפסיק להשפיע על מחירי האג"ח בארץ , מהסיבות שמנו כאן לעיל

אהבתי את המחשבון. הערה קטנה - אם אתה מפסיק להפריש לקרן פנסיה / ביטוח מנהלים - דמי הניהול מהצבירה קופצים למקסימום האפשרי ( 0.5% בקרן פנסיה ועד 1.05% בביטוח מנהלים ) כך שהצבירה בפרישה עבור אופציות אלה נמוכה יותר ממה שחישבת.

נראה שנמצא בכל זאת שימוש עבור קופת הגמל להשקעה. לפי הכתבה הזאת מסתמן כי לקופות אלה יופקדו בכל חודש 50 שקלים עבור כל ילד ע"י האוצר . דמי הניהול ישולמו ע"י האוצר וצפויים להיות רק 0.1% , אז יש תקווה שעם דמי ניהול נמוכים קופת הגמל להשקעה בכל זאת תהיה אטרקטיבית כאלטרנטיבה לכלל המשקיעים.

אני מניח שהתייעצת עם יועץ פרישה לגבי הסכום המדויק שתקבלי בפרישה מוקדמת ונלקח בחשבון מקדם גבוה יותר ממה שמופיע בדוח השנתי. האם את מניחה גידול של 4% בביטוח המנהלים כך שרק בגיל 60 יעבור הנטו את ההוצאות הנוכחיות? כי אם כן הייתי ממליץ לנסות להעריך תשואה נמוכה יותר ( אפילו ללא גידול ) כדי להיות בטוח...

בשנה שעברה פורסם פוסט מצוין של @מוריה על סולידיות בחופש הגדול . אחד הדברים שמוריה ממליצה הוא תכנון מוקדם עם הילדים של החופשה , כדי להיערך מראש ולא להגיע לחופש לא מוכנים ואז לפתוח את הארנק כפיצוי . בשנה שעברה ראיתי את הפוסט כבר בחופש , ולא הצלחתי לישם הרבה מההמלצות בו . אני מקווה לעורר את...

לאחר הרבה דיונים ועיכובים , אושרה קופת הגמל החדשה , אבל עם מגבלת הפקדה של 70 אלף שקל בשנה.

אהבתי מאוד. הסרטונים מאוד מושקעים. הם מוצגים בצורה קולחת , עניינית ורהוטה. +

בטיוטא כתוב בסעיף 3 - תנאים לקבלת קצבת זקנה מקופת גמל לחיסכון : חברה מנהלת של קופת גמל לחיסכון תשלם קצבת זקנה לעמית בכפוף לתנאים המפורטים להלן: א. העמית הגיע לגיל הפרישה המוקדמת; לפי הגדרת החוק גיל הפרישה המוקדמת לגברים ונשים כיום הוא 60 . לא תוכל להתחיל לקבל קיצבה מגיל 40 ...

אני לא מבין את ההגיון של האוצר . אם בעבר חילקת את כספי הפנסיה לקרן פנסיה וקופת גמל לא משלמת , תוך הנחה שאת כספי קופת הגמל תוכל להעביר לקרן הפנסיה ולהגדיל את הקצבה ( מתוך ידיעה שעל הכספים שתעביר תקבל מקדם מעט יותר גבוה מאשר קרן הפנסיה ). התקנה החדשה תגרום לכך שמיזוג הכסף לקרן הפנסיה תהיה במקדם...

בהחלט מעומעם. אופציה אחרת היא שזה נרכש עבור פוליסות חיסכון בניהול הפניקס, שם באופן מוצהר יש אחוז מסוים של נכסים / אג"ח לא סחירים.

מדובר בהשקעה של קרן הפנסיה. הבנק משתף את הפניקס בסיכון על תיק המשכנתאות. אם הכל תקין - הפניקס ירוויחו תשואה על הסיכון שלקחו. אם תהיה בעיה לגבות חלק מהמשכנתאות - אז התספורת תועבר אל קרן הפנסיה.לפי הבנתי - לא צריך שכל נוטלי המשכנתא לא יעמדו בהחזר . מספיק שאחוז קטן לא יפרע אותן והקרן תיפגע. מה...

צריך לוודא שאם יועלה השכר , המעסיק יסכים להפריש לך את כלל ההפרשות הפנסיניות על מלוא השכר. ולא הפרשות הפנסיניות רק על סכום השכר הקודם

לפי הכתבה הזאת בגלובס , נראה שקרו הפנסיה של הפניקס רכשה מקצת מההלוואות המשכנתא של מזרחי-טפחות . למעשה הפניקס קנתה את הסיכון על משכנתאות של טפחות תמורת תשואה נוספת במאות מליוני שקלים. כיון שמדובר רק בחלק קטן מתיק המשכנתאות של טפחות , מן הסתם החלק שנמכר הוא המסוכן יותר וכך עבר הסיכון של חדלות...