100% מניות בגיל מבוגר בכל המסלולים?

[OnTheVerge]

שאלה תאורטית בלבד:

נתון אדם מבוגר בן כ-50 בעל תיק השקעות "רגיל" (בחשבון חייב במס) גדול מאוד, יחד עם כמות מזומן מכובדת בצד. אותו אדם מעוניין להשקיע 100% מניות בכל המסלולים האפשריים (פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות):

לגבי קופת גמל וקרן השתלמות - הגיוני להבנתי להשקיע 100% מניות כי ניתן לשלוט במשיכה: להפסיק למשוך כשהבורסה קורסת ולמשוך כשהיא במצב טוב.

אך השאלה הקריטית היא לגבי קרן הפנסיה - האם יש היגיון להשקיע בגיל מבוגר 100% מניות בקרן הפנסיה? כלומר, אם חס וחלילה הבורסה קורסת בסמוך לגיל הפרישה האם ניתן יהיה לשלוט איכשהו באופן המשיכה של קרן הפנסיה ולא למשוך בזמנים גרועים?

תודה לעוזרים.

 

[מתכנת]

אם חס וחלילה הבורסה קורסת בסמוך לגיל הפרישה האם ניתן יהיה לשלוט איכשהו באופן המשיכה של קרן הפנסיה ולא למשוך בזמנים גרועים?

בוודאי.
הוא יצטרך לממן עצמו בצורה אחרת (עבודה/חסכונות וכד').
כל עוד הפנסיונר לא החליט להתחיל 'למשוך' קצבה הצבירה שלו נמצאת ב'קופת החוסכים' ולא מועברת ל'קופת הפורשים'
יש לזה משמעויות נוספות, נגיד אם בינתיים הולך לעולמו, כל הכספים (העודפים על התחייבות קצבת שארים) מועברים ליורשיו החוקיים, לעומת זאת לאחר שהכסף עובר לקופת הפורשים היורשים לא יקבלו מאומה מהיתרה (למעט התחיבות קצבת שארים)

@נדב @יוסי

הסרת אחריות: אין לי הכשרה מקצועית בנושא תוודא בעצמך מול בעל מקצוע.
ועוד הערה: זה נכון להיום רגולציה עתידית בהחלט עלולה להפוך הקערה על פיה (לטובת העמיתים כמובן ).

 

[OnTheVerge]

כל עוד הפנסיונר לא החליט להתחיל 'למשוך' קצבה הצבירה שלו נמצאת ב'קופת החוסכים' ולא מועברת ל'קופת הפורשים'

הבעיה היא, מה אם הפנסיונר החליט להתחיל למשוך קצבה ולפתע הבורסה קורסת? האם נגזר עליו להמשיך למשוך בכל חודש או שהוא יכול להפסיק ולהמשיך מתי שנוח לו?

 

[מתכנת]

הבעיה היא, מה אם הפנסיונר החליט להתחיל למשוך קצבה ולפתע הבורסה קורסת?

פנסיונר שפרש אמור להיות במסלול דל סיכון.
זאת הסיבה שלפנסיונרים יהיה 60% אג"ח מיועדות (אג"ח ממשלתי 4% צמוד).

 

[גרהם]

לטובת החוסכים כמובן

התכוונת בציניות?
באיזון בין זכויות החוסכים לפורשים התיקונים בשנים האחרונות נוטים לכיוון אחד?

 

[מתכנת]

התכוונת בציניות?

כן, ציניות. (והכוונה הייתה 'עמיתים' באופן כללי, לאו דוקא 'חוסכים' - תיקנתי)
כפי שכתבתי, כיום יש לעמית אפשרות לבחור מתי להתחיל לקבל קצבה ועד אז הכסף נמצא בקופת החוסכים.
בלתי נמנע שאיזה רפורמה/תקנה/חוזר עתידי יגרום במישרין או בעיקיפין לנטרול האפשרות הזו.
גם ההגבלה של 10% לני"ע בודד בקרה"ש IRA והגבלות על מסחר באופציות הן 'לטובת החוסכים'.

 

[גרהם]

כן, ציניות. (והכוונה הייתה 'עמיתים' באופן כללי, לאו דוקא 'חוסכים' - תיקנתי)

עכשיו יותר ברור.
נדמה לי שהכיוון של התיקונים הוא התמודדות עם החשש שהחוסך יישאר בלי מספיק מקורות לעת זקנה. במובן הזה נראה לי שדחיית היציאה לפנסיה דווקא תואמת את האג'נדה של האוצר.

 

[TunaGolem]

פנסיונר שפרש אמור להיות במסלול דל סיכון.

לא בהכרח. ראה Trinity.

 

[FIYaacov]

לא בהכרח. ראה Trinity.

הוא התכוון לפי התקנון של קרן הפנסיה. אין לך יכולת לבחור מסלול אחרי פרישה