חיים מהעיר
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 21/4/20
- הודעות
- 35
- דירוג
- 8
שלום
היינו בייעוץ פנסיוני של ההורים שלי,
הם בני 70 ומסתבר שיש לאחד מהם קופ"ג להשקעה עם סכום של 150k. שאלתי את היועץ, אם בעתיד הם יצטרכו תוספת הכנסה חודשית (סיעודי או משהו כזה) אולי שווה לקחת קצבה מהקופ"ג להשקעה? ולכן אולי כדאי להמשיך גם להפקיד לקופ"ג להשקעה.
(כיום יש להם הכנסה מפנסיה +קצבת זקנה שמספיקה להם + פיקדונות וחסכונות של כמה מילונים)
היועץ אמר לי שלא כדאי כי בקופ"ג להשקעה ברגע שמבקשים לקבל קצבה נקבע הסכום החודשי, ע"פ מקדם והסכום שיש בקופ"גל, ואי אפשר לעשות שינויי בקופה. וגם הכסף שקיים בקופה לא יכול לצבור יותר ריבית. וגם שאם המוטב נפטר לפני שנגמרה הקצבה (נגיד אחרי חודשים) אז היורשים לא מקבלים את כל הסכום שבקרן
הוא הוסיף ואמר שאולי לי כן שווה להשקיע בקופ"ג להשקעה כי הקצבה ללא מס (גם על הקרן וגם על הרווח) ולי אולי יהיה עדיף למשוך מקופ"ג להשקעה ולא מהפנסיה שעליה יש מס שולי, ואז מהפנסיה אני יכול להוון חלק מהכספים והשאר ישאר לירושה.
אני הכרתי
*שכאשר רוצים לקבל קצבה, מעבירים את הקופת גמל להשקעה לקרן פנסיה ואז מקבלים כקצבה לפי תקנון הפנסיה, והשוני היחיד מפנסיה הוא שלא משמלמים מס שולי.
*הקופה יכולה להמשיך לצבור רווחים.
*במקרה פטירה מקבלים את מה שנשאר בקופה, אבל צריך לשלם מס רווחי הון
השאלות שלי:
1. האם זה נכון שאחרי חלוקה הקופה לא צוברת יותר רווחים?
2. מה קורה עם כספי הקופה לאחר פטירה?
3. באיזה מצבים כן יהיה כדאי למשוך קצבה מקופ"ג להשקעה ולא מקרן הפנסיה הרגילה? לצורך העניין למישהו בן 30 שמסיים את החודש בפלוס ומתלבט אם להשקיע בשוק ההון או בקופ"ג להשקעה
תודה
היינו בייעוץ פנסיוני של ההורים שלי,
הם בני 70 ומסתבר שיש לאחד מהם קופ"ג להשקעה עם סכום של 150k. שאלתי את היועץ, אם בעתיד הם יצטרכו תוספת הכנסה חודשית (סיעודי או משהו כזה) אולי שווה לקחת קצבה מהקופ"ג להשקעה? ולכן אולי כדאי להמשיך גם להפקיד לקופ"ג להשקעה.
(כיום יש להם הכנסה מפנסיה +קצבת זקנה שמספיקה להם + פיקדונות וחסכונות של כמה מילונים)
היועץ אמר לי שלא כדאי כי בקופ"ג להשקעה ברגע שמבקשים לקבל קצבה נקבע הסכום החודשי, ע"פ מקדם והסכום שיש בקופ"גל, ואי אפשר לעשות שינויי בקופה. וגם הכסף שקיים בקופה לא יכול לצבור יותר ריבית. וגם שאם המוטב נפטר לפני שנגמרה הקצבה (נגיד אחרי חודשים) אז היורשים לא מקבלים את כל הסכום שבקרן
הוא הוסיף ואמר שאולי לי כן שווה להשקיע בקופ"ג להשקעה כי הקצבה ללא מס (גם על הקרן וגם על הרווח) ולי אולי יהיה עדיף למשוך מקופ"ג להשקעה ולא מהפנסיה שעליה יש מס שולי, ואז מהפנסיה אני יכול להוון חלק מהכספים והשאר ישאר לירושה.
אני הכרתי
*שכאשר רוצים לקבל קצבה, מעבירים את הקופת גמל להשקעה לקרן פנסיה ואז מקבלים כקצבה לפי תקנון הפנסיה, והשוני היחיד מפנסיה הוא שלא משמלמים מס שולי.
*הקופה יכולה להמשיך לצבור רווחים.
*במקרה פטירה מקבלים את מה שנשאר בקופה, אבל צריך לשלם מס רווחי הון
השאלות שלי:
1. האם זה נכון שאחרי חלוקה הקופה לא צוברת יותר רווחים?
2. מה קורה עם כספי הקופה לאחר פטירה?
3. באיזה מצבים כן יהיה כדאי למשוך קצבה מקופ"ג להשקעה ולא מקרן הפנסיה הרגילה? לצורך העניין למישהו בן 30 שמסיים את החודש בפלוס ומתלבט אם להשקיע בשוק ההון או בקופ"ג להשקעה
תודה