FIREdesire
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 21/4/19
- הודעות
- 100
- דירוג
- 27
שלום,
האם נכון לומר שמבחינת מיסוי ודמי ניהול משתלם החל מגיל מסוים?
תחת הנחה שקופת גמל להשקעה ותיק השקעות רגיל מתנהגים בדיוק אותו דבר (אותה תשואה, קורלציה 1)
ניקח 2 אנשים. האחד בן 59 והשני בן 20.
אדם בן 59 ישלם דמי ניהול במשך שנה אחת בלבד (נניח 0.4%) ויוכל למשוך את כל הרווחים ללא מס. זה כמובן משתלם כי במקום לשלם 25% על נניח 10% תשואה שזה 2.5% מכל התיק (בערך...), הוא שילם רק 0.4%
לעומתו, אדם בן 20 פותח קופת גמל להשקעה, הוא ישלם במשך 40 שנה דמי ניהול די גבוהים על כל הצבירה, ובגלל שכל הזמן מאבד כסף על דמי הניהול, הכסף הזה הלך לפח ולא צובר ריבית דריבית לאורך השנים.
אם אותו אדם בן 20 היה שם את הכסף בתיק השקעות רגיל, ותחת הנחה שאותו אדם לא יבצע פעולות הכרוכות בתשלום מס, גם אם היה מושך בגיל 60 את כל הכסף הוא היה נשאר עם יותר כסף מאשר אם היה שם אותו בקופת גמל להשקעה. גם למשוך הכל בגיל 60 לא בהכרח הגיוני, וכנראה ימשוך כסף לפי הצורך וייתן לתיק להמשיך לצמוח לאורך השנים.
באופן מתמטי, קיים גיל שהחל ממנו ותחת הנחות מסוימות של תשואה ודמי ניהול, עדיף להתחיל להשקיע בקופת גמל להשקעה ולא בתיק פרטי. את כל זה אפשר כמובן לבדוק באקסל ובדקתי זאת. אני פשוט מנסה להבין אם פספסתי משהו.
מסכימים?
האם נכון לומר שמבחינת מיסוי ודמי ניהול משתלם החל מגיל מסוים?
תחת הנחה שקופת גמל להשקעה ותיק השקעות רגיל מתנהגים בדיוק אותו דבר (אותה תשואה, קורלציה 1)
ניקח 2 אנשים. האחד בן 59 והשני בן 20.
אדם בן 59 ישלם דמי ניהול במשך שנה אחת בלבד (נניח 0.4%) ויוכל למשוך את כל הרווחים ללא מס. זה כמובן משתלם כי במקום לשלם 25% על נניח 10% תשואה שזה 2.5% מכל התיק (בערך...), הוא שילם רק 0.4%
לעומתו, אדם בן 20 פותח קופת גמל להשקעה, הוא ישלם במשך 40 שנה דמי ניהול די גבוהים על כל הצבירה, ובגלל שכל הזמן מאבד כסף על דמי הניהול, הכסף הזה הלך לפח ולא צובר ריבית דריבית לאורך השנים.
אם אותו אדם בן 20 היה שם את הכסף בתיק השקעות רגיל, ותחת הנחה שאותו אדם לא יבצע פעולות הכרוכות בתשלום מס, גם אם היה מושך בגיל 60 את כל הכסף הוא היה נשאר עם יותר כסף מאשר אם היה שם אותו בקופת גמל להשקעה. גם למשוך הכל בגיל 60 לא בהכרח הגיוני, וכנראה ימשוך כסף לפי הצורך וייתן לתיק להמשיך לצמוח לאורך השנים.
באופן מתמטי, קיים גיל שהחל ממנו ותחת הנחות מסוימות של תשואה ודמי ניהול, עדיף להתחיל להשקיע בקופת גמל להשקעה ולא בתיק פרטי. את כל זה אפשר כמובן לבדוק באקסל ובדקתי זאת. אני פשוט מנסה להבין אם פספסתי משהו.
מסכימים?
