קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי

[פיטר גריפין]

אני יודע שהדעה הרווחת בפורום הוא שקופגל״ה הוא מכשיר גרוע.

האם יש לו מקום בתיק השקעות בצורה של הפקדה חד פעמית (10,000₪) בגיל צעיר מאוד (מתחת לעשרים) שתניב ריבית דריבית עד גיל פרישה ולא להתעסק בו מעבר? כמעין תוספת פטורה לפנסיה?

זאת בנוסף לתיק השקעות בסגנון מייק שאליו אני מוסיף באופן קבוע.

 

[חתול לילה]

אני יודע שהדעה הרווחת בפורום הוא שקופגל״ה הוא מכשיר גרוע.

אתה יודע גם למה?
ואם כן, איך אתה מצדיק את ההצעה שלך?

 

[ירח אפל]

בגיל צעיר מאוד (מתחת לעשרים)

ההיפך, אם בגיל מבוגר אתה חושב שצריך להגדיל את הפנסיה, אז הייתי אומר להכניס כספים לקופת גמל להשקעה שתוכל להעביר אחרי זה לקצבה.
אבל בגיל צעיר, כשיש לך מעל 40 שנה לשלם דמי ניהול?

 

[פיטר גריפין]

אתה יודע גם למה?
ואם כן, איך אתה מצדיק את ההצעה שלך?

כי הדמי ניהול בסוף אוכלים את המס רווחי הון, נכון?
לא מצדיק, מנסה ללמוד.

ההיפך, אם בגיל מבוגר אתה חושב שצריך להגדיל את הפנסיה, אז הייתי אומר להכניס כספים לקופת גמל להשקעה שתוכל להעביר אחרי זה לקצבה.
אבל בגיל צעיר, כשיש לך מעל 40 שנה לשלם דמי ניהול?

אתה אומר בגיל מבוגר להכניס כספים לקופת גמל להשקעה? לא בטוח שהבנתי את ההגיון בזה. אני מסתכל על אופציות כדאיות לחסכון לטווח ארוך והרעיון שלי היה בנוסף ללהשקיע את רוב הכסף במסחר עצמי לשים גם סכום בצד שיגדיל את הקצבה למקרה שהכל ״לא מסתדר״. סוג של שגר ושכח.

 

[חתול לילה]

כי הדמי ניהול בסוף אוכלים את המס רווחי הון, נכון?

אמת

לשים גם סכום בצד שיגדיל את הקצבה למקרה שהכל ״לא מסתדר״

בוא נניח ששמת בקופגלה במסלול סנופי. למה שיהיה הבדל ביחס להשקעה עצמית במסלול הזה?

 

[yik - financial planner]

עוד נתון שכדאי לקחת בחשבון מעל גיל 60 אתה משלם מס רווח הון מופחת(כתלות בהכנסות שלך) אז ככה שההטבה של הקופת גמל להשקעה לא כזה בוננזה.

 

[פיטר גריפין]

אמת


בוא נניח ששמת בקופגלה במסלול סנופי. למה שיהיה הבדל ביחס להשקעה עצמית במסלול הזה?

הבנתי מה אתה אומר. האם יש חשש שמס רווחי הון יגדל? או איזשהו הגיון להגן על עצמי עם קופגל״ה?

אם לא אז הבנתי אתכם.

 

[Solid seat]

אין הגיון

 

[פיטר גריפין]

הבנתי את השורה התחתונה

תודה רבה לכל העונים.