פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה

[xyl]

אני בן 30, רווק

מגיל צעיר ההורים הפקידו לי כסף לקופת גמל שהצטבר עם השנים ל- 42K ש"ח
כרגע הכסף נמצא בקופת גמל, ואין ולא יהיו הפקדות לתוכה. דמי ניהול של כ- 0.45 אחוז מהסכום.

בנוסף, קיים ברשותי עוד כסף (52K) שנמצא בקופת גמל להשקעה שאני מפקיד לתוכה כל חודש.
עם הזמן מתגבשת לי הדעה שאני צריך ורוצה לעבור להשקיע אותו באופן אקטיבי במדדים (סנופי ונאסדק).

סך הכל מדובר 94K ועוד כמה עשרות אלפים שיושבים לי בבנק ללא השקעה.

אני תוהה האם כדאי לי למשוך את הכספים (לשלם מס רווחים) ולהשקיע אותם במדדים (סנופי ונאסדק) לטווח רחוק.
1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.
2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

תודה לעונים 3>

 

[ירח אפל]

2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

את קופת הגמל להשקעה בוודאי למשוך, בגיל 30 אין שום כדאיות לקופה כזו, ויש כאלה שאומרים שאין בכלל כדאיות.
אם הכספים ברווח ריאלי אז לדעתי למשוך, אם אין רווח ריאלי אז לחשוב.

1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.

את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...

לא יועץ פנסיוני ולא יועץ השקעות, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

 

[xyl]

את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...

תודה על המענה
יכול אולי לפרט בבקשה?

 

[HHH]

אם קופת הגמל נפתחה לפני 2008 אז היא פטורה ממס רווח הון והייתי משאיר אותה במקומך, למרות שאז גם אין מס על משיכה.
זה מה שאני מכיר לפחות.

 

[Solid seat]

את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...

דווקא לא בטוח.

תודה על המענה
יכול אולי לפרט בבקשה?

מתי נפתחה הקופה ומתי הפסיקו להפקיד אליה?

אם היא נפתחה לפני 2008 והפסיקו להפקיד לפני 2008, הכספים במעמד הוני, ומכיוון שעברו 15 שנה, אתה יכול למשוך בפטור ממס.

אם זה המצב, מאוד הגיוני למשוך ולהשקיע עצמאית, אתה תחסוך 0.45 דמי ניהול. זה הרבה כסף.

 

[ירח אפל]

דווקא לא בטוח.
מתי נפתחה הקופה ומתי הפסיקו להפקיד אליה?

ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?

 

[roneng]

ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?

למה לא?
2008 היה לפני פחות מ30 שנה...

 

[xyl]

זה מה שרשום לי בתנאי הנזילות.
מה זה אומר?

תודה לכולם על המענה.

 

[Solid seat]

ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?

אני מכיר בני נוער עם קופה הונית. ההורים פתחו להם ב2007.

 

[xyl]

מה לגבי הקופת גמל להשקעה?
האם כדאי לי לפדות אותה? אני נמצא ברווח שם
התכנון הוא להוציא את הכסף ולהשקיע אותו בעצמי במדדים שאבחר
(מבין דבר או שניים בבורסה)

 

[Solid seat]

מה לגבי הקופת גמל להשקעה?
האם כדאי לי לפדות אותה? אני נמצא ברווח שם
התכנון הוא להוציא את הכסף ולהשקיע אותו בעצמי במדדים שאבחר
(מבין דבר או שניים בבורסה)

כן, קופת גמל להשקעה יקרה בסדרי גודל מהשקעה עצמאית.

 

[Ajax]

ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?

אני גם אחד כזה… הקופה נפתחה על ידי ההורים בשנות ה-90 והפקדות הופסקו ב2008 בגלל השינוי בחוק

הופקדו כ-10 אלף שח, והיום יש שם בסביבות ה-30 אלף. שזאת הצצה נחמדה לעתיד ולמה כדאי להשקיע.

אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.

 

[xyl]

אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.

אבל אם הופסק להפקיד עד 2008, אכן יש פטור ממס
מה אני מפספס?

 

[Ajax]

אבל אם הופסק להפקיד עד 2008, אכן יש פטור ממס
מה אני מפספס?

לא בטוח שהבנתי את השאלה?
אם הופסקו ההפקדות ב2008 אז הקופה פטורה ממס. אם יש ספק תמיד אפשר להתקשר לשאול את הבית השקעות שהקופה נמאת בה

עריכה:
אני רק אחדד, הפטור מתקבל אם הוספקו הפקדות ב2008 והוותק של הקופה הוא לפחות 15 שנה

 

[roneng]

אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.

כמו בדיונים על קה"ש, בדמי ניהול של 0.5 הפטור ממס נאכל כולו.

 

[הראל יוסי]

בנוסף, קיים ברשותי עוד כסף (52K) שנמצא בקופת גמל להשקעה שאני מפקיד לתוכה כל חודש.
עם הזמן מתגבשת לי הדעה שאני צריך ורוצה לעבור להשקיע אותו באופן אקטיבי במדדים (סנופי ונאסדק).

סך הכל מדובר 94K ועוד כמה עשרות אלפים שיושבים לי בבנק ללא השקעה.

אני תוהה האם כדאי לי למשוך את הכספים (לשלם מס רווחים) ולהשקיע אותם במדדים (סנופי ונאסדק) לטווח רחוק.
1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.
2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

תודה לעונים 3>

אפשר לקבל הלוואה בריבית נמוכה על 80% מהכסף בגמל להשקעה, שיקול נוסף שכדאי לחשוב עליו. האם עדיין כדאי לפדות?
לי לדוגמאות יש 130k, שוקל גם כן להוציא, אך אם ארצה למנף בעתיד/הלוואה בריבית נמוכה אולי לא שווה לי