אוגורן
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 9/9/20
- הודעות
- 1,143
- דירוג
- 1,511
שלום,
לואיס קרול היטיב לתאר את מצבי:
"התואיל להגיד לי, בבקשה, באיזו דרך עלי ללכת מכאן?"
"זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע", אמר החתול.
"לא איכפת לי כל-כך לאן – "אמרה אליס.
"אם כך, לא משנה באיזו דרך תלכי", אמר החתול.
"– בתנאי שאגיע לאנשהו", הוסיפה אליס כהסבר.
"בטוח שתגיעי", אמר החתול, "אם רק תתמידי בהליכה".
אני בן 40+, נשוי+2, הרבה שנים בהייטק. במהלך השנים רוב ההתנהלות הכלכלית שלי היתה בברירת מחדל (משכורת? תודה, ביטוח מנהלים? תביא, קרן השתלמות? סבבה, דירה? משכנתא), והמשכורת הגבוהה אפשרה לי את זה. לאחרונה החלטתי להתאמץ קצת (לא הרבה) ולהשקיע כסף יותר בחוכמה. קראתי פה הרבה וקיבלתי אומץ לנהל את הכסף בעצמי במקום לתת אותו למומחים.
כרגע אני עם חצי רגל בפנים - פתחתי חשבון עם 200K ש"ח, סכום גדול יותר יתפנה בעוד חודש.
אשמח לשמוע את דעתכם (לא המלצות חו"ח ולא עצות ר"ל) על בחירת ההשקעות שלי.
דבר שתקע אותי לא מעט זמן היה הניסיון להבין את הצרכים שלי כמשקיע. פרישה מוקדמת לא מעניינת אותי, אין לי שימוש לכסף בעתיד הנראה לאין (אולי יהיה, מי יודע מה ילד יום), יש לי חסכון פנסיוני טוב מאוד. אני לא יודע מתי, אם בכלל, אמשוך את הכסף, אז מבחינתי זו השקעה ארוכת טווח.
בסוף הגעתי למסקנה שאם אין לי צרכים זה לא אומר שאני צריך להשקיע בפק"ם. החלטתי לקפוץ למים, והתוצאה היא תיק קצת שרירותי.
קצת רקע:
- בעל דירת מגורים, המשכנתא שולמה במלואה.
- לא מעט כסף בביטוח מנהלים וקרן השתלמות. בטח אפשר לשפר את הניהול שלהם, כרגע אני מעדיף לא.
- יש לי כמה מאות אלפים במניות (RSU, חייבים מס במימוש) של מעסיק קודם ונוכחי, שניהם בנאסדאק. אני מקבל עוד מניות מפעם לפעם.
- אנחנו חוסכים כמה אלפי שקלים בחודש, אני מתכוון להכניס אותם לתיק המניות כשהיתרה בעו"ש תראה לי גבוהה מדי.
התיק הנוכחי - מנוהל ב-IBI במשך כחודש, וכבר ירד 3%:
- 25% אג"ח מדינה, קסם ממשלתי כללי (אג"ח של משרד הקסמים?).
- 50% ת"א 125, MTF מחקה ת"א 125.
- 25% ארה"ב, תכלית MTF SP500.
מחשבות להמשך:
- מתכוון לצמצם את פלח האג"ח. כל התיק זה כסף שאני יכול לסכן, ויש לי נכסים מחוץ לו שמושקעים יחסית סולידי.
- אולי במקום אג"ח אשים נתח בפיקדון בבנק (צמוד מדד לתקופה ארוכה).
- 50% ישראל זה יותר מדי, מעדיף לרדת לאיזור ה-25%.
- ה-RSU שלי יוצרים חשיפה גבוהה לארה"ב, לכן בתיק המניות אני מעדיף לא יותר מ-25% ארה"ב.
- זה משאיר לי בערך 50% מהתיק לאירופה ו\או שווקים מתעוררים. לא יודע איך אחלק ביניהם.
- השקעה במדדים זרים אבצע להבא באמצעות iShares של בלאקרוק.
- מתכוון להשקיע בקרנות לא מנוטרלות מט"ח.
לואיס קרול היטיב לתאר את מצבי:
"התואיל להגיד לי, בבקשה, באיזו דרך עלי ללכת מכאן?"
"זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע", אמר החתול.
"לא איכפת לי כל-כך לאן – "אמרה אליס.
"אם כך, לא משנה באיזו דרך תלכי", אמר החתול.
"– בתנאי שאגיע לאנשהו", הוסיפה אליס כהסבר.
"בטוח שתגיעי", אמר החתול, "אם רק תתמידי בהליכה".
אני בן 40+, נשוי+2, הרבה שנים בהייטק. במהלך השנים רוב ההתנהלות הכלכלית שלי היתה בברירת מחדל (משכורת? תודה, ביטוח מנהלים? תביא, קרן השתלמות? סבבה, דירה? משכנתא), והמשכורת הגבוהה אפשרה לי את זה. לאחרונה החלטתי להתאמץ קצת (לא הרבה) ולהשקיע כסף יותר בחוכמה. קראתי פה הרבה וקיבלתי אומץ לנהל את הכסף בעצמי במקום לתת אותו למומחים.
כרגע אני עם חצי רגל בפנים - פתחתי חשבון עם 200K ש"ח, סכום גדול יותר יתפנה בעוד חודש.
אשמח לשמוע את דעתכם (לא המלצות חו"ח ולא עצות ר"ל) על בחירת ההשקעות שלי.
דבר שתקע אותי לא מעט זמן היה הניסיון להבין את הצרכים שלי כמשקיע. פרישה מוקדמת לא מעניינת אותי, אין לי שימוש לכסף בעתיד הנראה לאין (אולי יהיה, מי יודע מה ילד יום), יש לי חסכון פנסיוני טוב מאוד. אני לא יודע מתי, אם בכלל, אמשוך את הכסף, אז מבחינתי זו השקעה ארוכת טווח.
בסוף הגעתי למסקנה שאם אין לי צרכים זה לא אומר שאני צריך להשקיע בפק"ם. החלטתי לקפוץ למים, והתוצאה היא תיק קצת שרירותי.
קצת רקע:
- בעל דירת מגורים, המשכנתא שולמה במלואה.
- לא מעט כסף בביטוח מנהלים וקרן השתלמות. בטח אפשר לשפר את הניהול שלהם, כרגע אני מעדיף לא.
- יש לי כמה מאות אלפים במניות (RSU, חייבים מס במימוש) של מעסיק קודם ונוכחי, שניהם בנאסדאק. אני מקבל עוד מניות מפעם לפעם.
- אנחנו חוסכים כמה אלפי שקלים בחודש, אני מתכוון להכניס אותם לתיק המניות כשהיתרה בעו"ש תראה לי גבוהה מדי.
התיק הנוכחי - מנוהל ב-IBI במשך כחודש, וכבר ירד 3%:
- 25% אג"ח מדינה, קסם ממשלתי כללי (אג"ח של משרד הקסמים?).
- 50% ת"א 125, MTF מחקה ת"א 125.
- 25% ארה"ב, תכלית MTF SP500.
מחשבות להמשך:
- מתכוון לצמצם את פלח האג"ח. כל התיק זה כסף שאני יכול לסכן, ויש לי נכסים מחוץ לו שמושקעים יחסית סולידי.
- אולי במקום אג"ח אשים נתח בפיקדון בבנק (צמוד מדד לתקופה ארוכה).
- 50% ישראל זה יותר מדי, מעדיף לרדת לאיזור ה-25%.
- ה-RSU שלי יוצרים חשיפה גבוהה לארה"ב, לכן בתיק המניות אני מעדיף לא יותר מ-25% ארה"ב.
- זה משאיר לי בערך 50% מהתיק לאירופה ו\או שווקים מתעוררים. לא יודע איך אחלק ביניהם.
- השקעה במדדים זרים אבצע להבא באמצעות iShares של בלאקרוק.
- מתכוון להשקיע בקרנות לא מנוטרלות מט"ח.
