כמה שאלות וחששות לפני שאני יוצא לדרך

[Starter]

שלום לכולם,

אני קורא פה כבר זמן מה אבל עכשיו החלטתי לקחת צעדים וליצור תיק פסיבי ולכן כותב פוסט זה.
במידה וזה לא המקום אמרו לי ואמחוק/אעביר את הפוסט.


אני בסוף שנות ה20 לחיי, הייטקיסט.
משכורתי האחרונה גירדה את ה40K ברוטו.
בנוסף אציין שאני מתמודד עם נכות שבמקרה ותחמיר יכולה לפגוע אנושות בכושר ההשתכרות שלי ולכן אופק ההשקעה שלי הוא בינוני עם פוטנציאל לארוך.


לאחרונה פתחתי חשבון ב IB.
ופתחתי חשבון IRA דרך קבוצת רכישה שהתפרסמה פה (חסמבא).


הנכסים שלי כרגע הם:
קרן פנסיה - כ 100K (אותה אני לא מנייד ל IRA בגלל הביטוח שבה)
קופות גמלIRA - כ 70K
השתלמות IRA - כ 80K
מזומן - כ 1M
קרן כספית בבנק - 200K


התיקים שחשבתי עליהם הם כדלקמן:

תיק IRA פטור ממס:
IWDA 90%
10% EIMI

ולאזן בעיקר ע״י שימוש בהפקדות חדשות.
סה״כ 100% מניות השקעה לטווח ארוך (40+ שנים)



תיק IB ממוסה:

Symbol Fees Allocation
Gold BAR 0.2 10.00%
Government Bonds EDV 0.07 15.00%
World REIT REET 0.14 20.00%
US Stocks VTI 0.04 30.00%
World Stocks VXUS 0.11 25.00%​

מה הרציונל שלי?

אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.


חששות ושאלות
1. מס ירושה בארה״ב- כרגע אני לא מודאג מכך, אולי בעתיד זה ישתנה.
אם החשבון ב IB אך אני רוכש קרן בבורסא מחוץ לארה״ב, האם מס הירושה תקף בכל זאת?
אם לא, האם ישנן קרנות דומות מבחינת ביצועים ועלויות אשר נסחרות בבורסות אחרות ויפתרו אותי ממס הירושה?

2. אג״ח ממשלתי בזמנים של עליות ריבית - ממה שאני מבין יש יחס הפוך בין השניים, ולכן אני תוהה אם זו לא טעות לקנות כרגע אג”ח?

3. חשיפה גדולה לדולר- האם אני לא נחשף פה יותר מידי לדולר? אם כן כיצד ניתן למתן זאת?

4. אסטרטגיית כניסה לשוק - בגלל שזה צעד די משמעותי וסכום לא קטן, חשבתי להיכנס בכמה פעימות שיתפרסו ע״פ חודשיים שלושה, האם זה נשמע הגיוני? היש אסטרטגיות מומלצות אחרות?
5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?

6. אני אשמח לשמוע את דעתכם ולקבל ביקורת על הבחירות שעשיתי הערות והארות יתקבלו בברכה

תודה,
סטארטר

 

[Starter]

שלום לכולם,
אז עברו להם 10 ימים.
בינתיים העברתי את הכספים לIB
המרתי חלק מהשקלים לדולרים.
ושיניתי את דעתי נכון לרגע זה בנוגע לתיק.
נכון לעכשיו אני יותר פסימי ממה שהייתי לגבי שוק המניות ובכלל.
לכן בינתיים החלטתי להחזיק בעיקר מזומן וחלק בזהב וכסף.

בינתיים צצו לי עוד שאלות אז אוסיף אותן פה, מי יודע אולי אקבל קצת תשובות
7. אני שוקל לקנות אג״ח קצר טווח כגון MINT, אך ראיתי בקרן זו יש גם חשיפה לחברות ציבוריות.
האם יש קרנות אג״ח קצרות של ממשלת ארה״ב בעלות תשואה זהה וסיכון מינמלי אשר נותנות ריבית יותר גדולה מהריבית של IB?

8. האם יש יתרון בקביעת מטבע הבסיס בחשבון IB לדולר אמריקאי ע״פ שקל?
מבחינת מיסוי/ דוחות/ סיבות אחרות ?

תודה מראש,
סטארטר

 

[adamshalev]

מבלי להתייחס כרגע לשאלות האחרות - מה גרם לך לשנות את ההקצאה מ-55% מניות ל-0% מניות ?

 

[ErezD]

מבלי להתייחס כרגע לשאלות האחרות - מה גרם לך לשנות את ההקצאה מ-55% מניות ל-0% מניות ?

אם הבנתי בין השורות, הוא חושש מנפילה קרובה של השוק ומעדיף להיכנס אחרי הנפילה.

 

[אורי ג.]

7. אני שוקל לקנות אג״ח קצר טווח כגון MINT, אך ראיתי בקרן זו יש גם חשיפה לחברות ציבוריות.

בעיקר.

האם יש קרנות אג״ח קצרות של ממשלת ארה״ב בעלות תשואה זהה וסיכון מינמלי אשר נותנות ריבית יותר גדולה מהריבית של IB?

BIL

5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?

ני"ע זרים כן, קרן כספית לא.

 

[קפה שחור]

ושיניתי את דעתי נכון לרגע זה בנוגע לתיק.

מה יקרה אם המתכות יהיו בשפל, האם תשנה את דעתך גם אז?
תבדוק באסטרטגיה, זה אחד הדברים החשובים למשקיע טווח בינוני+ארוך
שים לב שחוץ ממתכות גם פתחת פוזיציה על הדולר

מה הרציונל שלי?

אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.

כתבת את זה לפני שבוע, גם אז פחדת מהמניות ולכן הגבלת ל 55%
זה מרגיש שאתה פוחד אפילו מהפסד של שקל אחד
אני מציע לעשות שינוי ב"רציונל" שלך כדי שיתאים למציאות