שלום,
קראתי בשקיקה את הדיון הארוך הזה. הרבה חומר. תודה לכותבים.
אני אזרח אמריקאי שחי בארץ שסוף סוף קרוב לעצמאות כלכלית (לקח לי כמה שנים טובות). יש לי סכום כסף לא קטן שאני מעוניין "שיעבוד" בשבילי. אני לא מבין גדול בהשקעות בבורסות / מניות וכו' (כן, הגעתי לעצמאות כלכלית בלי זה) ולכן לאחר מחקר הגעתי למסקנה שאני רוצה להעביר את הכסף ל"פוליסת חיסכון". שזה סוג של תיק השקעות של חברת הביטוח בדמי ניהול ברורים ולדעתי לא גבוהים. הבעיה שזה כמובן נחשב PFIC. בעיה קשה.
יש אופציה שאני בודק עכשיו שחברת הביטוח תשלם לי אנונה שוטפת (לא ברור לי עדיין כל כמה זמן) בגובה התשואות של הפוליסה. ז"א, אם לצורך הדוגמה, אשקיע 100 אלף ש"ח, ונגיד שהיה רווח של 10 אלף ש"ח עד סוף השנה, אני אקבל את ה 10 אלף ש"ח, אשלם מס במקור בארץ ואמשיך לשנה הבאה עם 100 אלף ש"ח וחוזר חלילה כל שנה. כל שנה אדווח ל IRS את הרווחים ואת המס ששילמתי בארץ וככל הנראה לא אצטרך להוסיף ל IRS מעבר למה ששילמתי למ"ה. בתכלס זה נראה לי קצת דומה ל M2M רק שאני ממש מוכר בפועל ובלי דיווח מיוחד בדוח. פשוט עוד הכנסה מרווח הון בדוח השנתי.
ברור לי שהדרך הזאת לא אופטימלית כלכלית כי הרווח לא מצטרף לקרן ולא ממשיך "לעבוד" (לא יהיה אפקט "ריבית דריבית"). אבל זה מסתדר לי עם התוכניות של מעבר לעצמאות כלכלית והרווחים יצטרפו להכנסות הפסיביות שלי שאני צריך לשוטף (אני גם כמובן לוקח בחשבון שלא תמיד יהייו רווחים...).
ולשאלות:
1. האם לדעתכם האופציה הנ"ל פוטרת אותי מ PFIC ?
2. עוד אופציה זה שכל סוף שנה אני אפדה / אמכור את כל הכסף, אקח לעצמי את הרווח ואז בתחילת שנה הבאה אפתח שוב את הפוליסה לחיסכון. אם הבנתי נכון אז גם במקרה הזה אין צורך ב PFIC ואדווח על רווח הון שגם ככה אשלם עליו למ"ה בארץ. האם אני צודק? חייב לומר שזאת אופציה פחות רלוונטית בגלל הניירת והבלאגן.
3. אשמח לשמוע הצעות אחרות. לפי מה שקראתי בדיון, השקעה עם ברוקר אמריקאי זאת אופציה אבל היא נראית לי קצת מסובכת ויקרה (עלויות העברת שקלים) וכפי שרשמתי אני לא מבין בבורסות ולא מעוניין להסתבך עם זה
תודה רבה על ההקשבה,
).
. לפי מה שאני רואה ב"מסלול כללי" אין שום מדיניות השקעה קבועה.
