הלוג שאין לו מושג

[oz1987]

יש לי אפשרות פשוט לוותר על סוכן הביטוח אבל עדיין להישאר בקרן פנסיה שהנוכחית שלי ?

האדם הזה פשוט מרתיח אותי- אני עכשיו רואה ב-Wobi שיש לי 3 קרנות פנסיה של פסגות על מקום העבודה הנוכחי שלי כשאחת פעילה ו-2 לא ובכל אחת מהן יש דמי ניהול על הפקדה וצבירה שונים.

 

[oz1987]

כשסוכן הביטוח מעביר את הקרנות מחברה לחברה שתשתלם לי יותר - האם אני מאבד מהוותק וההטבות של הקופה במידה ועברתי ?

 

[TunaGolem]

מאבד מהוותק וההטבות

על אילו ותק והטבות אתה מדבר?
אם אתה עובר עם חיתום, אין משמעות לוֶתק בכלל, ואם אתה מדבר על מעבר ללא חיתום, לפעמים ניתן לעבור ללא תקופת אכשרה חדשה.

 

[oz1987]

על אילו ותק והטבות אתה מדבר?
אם אתה עובר עם חיתום, אין משמעות לוֶתק בכלל, ואם אתה מדבר על מעבר ללא חיתום, לפעמים ניתן לעבור ללא תקופת אכשרה חדשה.

הבנתי בעיקרון שלא כדאי לי לעבור כל פעם קרנות פנסיה(בן משפחה, סוכן הביטוח של המשפחה) כי אני מאבד מהוותק ולא כדאי לי לעשות זאת. אשמח להבין יותר את הנושא.
מהו חיתום ? תקופת אכשרה ?


כמו כן קיבלתי מייל מסוכן ההסדר במקום העבודה שלי לגבי הורדת דמי הניהול:


"עוז צהריים טובים

על מנת שנוכל לקבל מידעים מחב' הביטוח ולבדוק הנחה של דמי ניהול עלייך לחתום על יפוי כח ולצרף צילום ת.זהות

ללא קבלת המסמכים לא נוכל להתקדם

מצ"ב יפוי הכח יש למלא את הפרטים האישיים ולחתום

לגבי קה"ש נמצאת במבטחים בטיפול ישיר של המעסיק מול מבטחים

עלייך לפנות למדור שכר לדוד [נמחק - יוסי] ולבדוק את הנושא של דמי ניהול"
____________________________________________________________________

האם לתת להם יפוי כוח ?

האם בשורה האחרונה הם מתכוונים בדמי ניהול של הפנסיה או קרן ההשתלמות ?

אם בקרן ההשתלמות - מה אפשר לעשות כדי להוריד את עמלת הניהול מול המעסיק ? ואם הוא יסרב ?

איך אני יכול לבדוק באיזה מסלול השקעה אני נמצא בקרן ההשקעות ? רוצה לבדוק את המסלול שלי בגמל נט

 

[מתכנת]

@oz1987 אם אתה עושה לכאן העתק-הדבק (לא מומלץ) לטקסטים שלמים מהמייל שלך,
רצוי לפחות לצמצם רווחים מיותרים בין השורות ולא להתיש את הקוראים בגלילת סרק.

 

[oz1987]

@oz1987 אם אתה עושה לכאן העתק-הדבק (לא מומלץ) לטקסטים שלמים מהמייל שלך,
רצוי לפחות לצמצם רווחים מיותרים בין השורות ולא להתיש את הקוראים בגלילת סרק.

אישית אני אוהב סדר. מה גם שקובץ "מכווץ" ייראה מתיש מכדי שבנאדם ירצה לקרוא.

אשמח לדעתך. אגב האם יש לסוכן עמלה X ולקרן ההשקעות סכום Y ? או שהסכום שראיתי עם ההפקדה והצבירה בנוי מעלה ל-2 הצדדים ?

 

[מתכנת]

אישית אני אוהב סדר. מה גם שקובץ "מכווץ" ייראה מתיש מכדי שבנאדם ירצה לקרוא.

סבבה אז אפשר פסקאות, לא צריך פעמיים אנטר אחרי כל שורה. ובשאלות אפשר ספרור או בוליט.
מעניין אבל אצלי ההפך העניים שלי מדלגות על טקסט מרווח מדי.

אשמח לדעתך. אגב האם יש לסוכן עמלה X ולקרן ההשקעות סכום Y ? או שהסכום שראיתי עם ההפקדה והצבירה בנוי מעלה ל-2 הצדדים ?

סורי, לא הבנתי את השאלה.

 

[משקיע מתחיל]

אבל אני בכלל לא משתמש בקרנות הללו אז למה בכלל לקחת עליהם עמלות כלשהן ?

כי עדיין לקרנות יש הוצאות על ניהול השקעות (שכר למנהלי השקעות) והוצאות שונות (הוצאות ניהול השקעות)

 

[oz1987]

סבבה אז אפשר פסקאות, לא צריך פעמיים אנטר אחרי כל שורה. ובשאלות אפשר ספרור או בוליט.
מעניין אבל אצלי ההפך העניים שלי מדלגות על טקסט מרווח מדי.

סורי, לא הבנתי את השאלה.

עמלת הניהול בקרן ההשקעות מורכבת מעמלה גם לסוכן הביטוח וגם למנהל הקרן ? או שיש עמלה בסכום X לסוכן ועמלה בסכום Y למנהל הקרן ?

החבר'ה האלה רוצים שאשלח להם ייפוי כוח חתום שהם יכולים לייצג אותי ולעשות פעולות בשמי - מה הקטע ? עד עכשיו שילמתי לסוכן שלא באמת יכול לעבוד בשבילי ?

 

[מתכנת]

עמלת הניהול בקרן ההשקעות מורכבת מעמלה גם לסוכן הביטוח וגם למנהל הקרן ? או שיש עמלה בסכום X לסוכן ועמלה בסכום Y למנהל הקרן ?

לך יש רק 2 סוגי עמלות, דמי ניהול מהפקדה - על כל שקל ששמת יגחלו מיידית X%, דמי ניהול מצבירה - אחוז מסוים שנתי שנגבה מסך היתרה הצבורה.

החבר'ה האלה רוצים שאשלח להם ייפוי כוח חתום שהם יכולים לייצג אותי ולעשות פעולות בשמי - מה הקטע ? עד עכשיו שילמתי לסוכן שלא באמת יכול לעבוד בשבילי ?

אאל"ט אפשר לתת ייפוי כוח רק לצפייה ללא שינויים אבל כנראה לא יעזור לך, תציין להם שאתה לא מאשר להם לבצע שום פעולה ללא ידיעתך.

נ.ב אמנם לא נתתי לך ייעוץ אסור אלא יעוץ כיצד להתנהל מול הסוכן אבל קח בחשבון ששום דבר לא על אחריותי.

 

[oz1987]

על מנת שנוכל לקבל מידעים מחב' הביטוח ולבדוק הנחה של דמי ניהול עלייך לחתום על יפוי כח ולצרף צילום ת.זהות

ללא קבלת המסמכים לא נוכל להתקדם

אאל"ט אפשר לתת ייפוי כוח רק לצפייה ללא שינויים אבל כנראה לא יעזור לך, תציין להם שאתה לא מאשר להם לבצע שום פעולה ללא ידיעתך.

הם אומרים משהו אחד ואתה אומר משהו אחר מנוגד לגמרי----> אז מה לעשות ?

 

[מתכנת]

ואתה אומר משהו אחר מנוגד לגמרי

יש לי כסתח:

אאל"ט

בנוסף,

אבל כנראה לא יעזור לך,

כי אתה רוצה שהם יבצעו שינויים (הוזלה בדמי ניהול, שיוני מסלולים וכו')
אי אפשר לאכול את העוגה ולהשאיר שלמה.

אם אתה יכול ורוצה תעיף אותם לכל הרוחות ותעבוד ישירות מול החברה, גם את דמי הניהול והמסלולים אתה יכול לבדוק לבד בחברה זה כמו סלולר, יש מוקד שירות.

 

[oz1987]

אם אתה יכול ורוצה תעיף אותם לכל הרוחות ותעבוד ישירות מול החברה, גם את דמי הניהול והמסלולים אתה יכול לבדוק לבד בחברה זה כמו סלולר, יש מוקד שירות.

קצת בעיה כי קרן ההשקעות מחייבים אותי לעבור דרך הסוכן לפני הכל

 

[מתכנת]

קצת בעיה כי קרן ההשקעות מחייבים אותי לעבור דרך הסוכן לפני הכל

על מה הגבת?

אם אתה יכול ורוצה תעיף אותם לכל הרוחות ותעבוד ישירות מול החברה,

או זה:

גם את דמי הניהול והמסלולים אתה יכול לבדוק לבד בחברה זה כמו סלולר, יש מוקד שירות.

?

 

[oz1987]

על מה הגבת?

אם אתה יכול ורוצה תעיף אותם לכל הרוחות ותעבוד ישירות מול החברה

?

 

[מתכנת]

אז תתחיל עם זה שתברר בעצמך מול החברה מה דמי הניהול ומסלול ההשקעה, לאחר מכן תוכל לשקול לנטוש אותם לטובת חברות אחרות קצת יותר ידידותיות.

 

[מתכנת]

יש לי אפשרות פשוט לוותר על סוכן הביטוח אבל עדיין להישאר בקרן פנסיה שהנוכחית שלי ?

אפשרות על הנייר, בדרך כלל זה לא מעשי.
אל תפחד לעבור קרן, רק תוודא שאתה א מפסיד תנאים במעבר (תוודא מול החברה החדשה)

 

[oz1987]

אפשרות על הנייר, בדרך כלל זה לא מעשי.
אל תפחד לעבור קרן, רק תוודא שאתה לא מפסיד תנאים במעבר (תוודא מול החברה החדשה)

במידה ובסוף אצליח לפטר את סוכן הביטוח - איך אני יכול בעצמי(או שפסגות עושים זאת?) לאסוף ולחבר 3 קרנות פנסיה(כשאחת פעילה ו-2 לא) של פסגות ממקום העבודה הנוכחי שלי ?

זה בדיוק ממה שאני חושש אם אעבור לקרן אחרת - שאפסיד תנאים. אתה יכול לציין מהם ? עשיתי חיפוש בבלוג ולא ממש מצאתי.

אגב, כשסוכן הביטוח מעביר אותי בעצמו מקרן אחת לקרן אחרת או ממסלול השקעה X למסלול השקעה Y - האם גם אז אני לא מפסיד תנאים ?

 

[רחרחני]

לחבר קרנות פנסיה זה ממש פשוט - שולחים דו"ח שנתי אחרון לנציג של קרן הפנסיה (או סוכן ביטוח), ממלאים טופס (שהנציג ישלח לך) וזהו.

הפסד תנאים - אמרו לך כבר - תקופת אכשרה וחיתום.

מעבר בין מסלולים לא גורר שום שינוי בתנאים. מעבר בין קרנות - כמו שענו לך, תקופת אכשרה וחיתום, אבל תלוי במו"מ (שאתה או סוכן הביטוח תנהלו מול החברה המקבלת)

 

[מרק עוגיות]

תפנה לקרן שאתה מעוניין להעביר אליה (למוקד השירות שלהם), הם ינחו אותך בדיוק מה לעשות.