התיק שלי: (סליחה אם אני מקפיץ סתם ככה, חשבתי שהרעיון זה לשתף כמה שיותר תיקים)
בן 25, אופק השקעה לא ידוע (כלומר, לא רואה הוצאות עתידיות מלבד הפנסיה. אולי דירה, כנראה בטווח של 5-10 שנים מהיום)
משקיע דרך קרנות נאמנות ישראליות
60% אג"חי
10% - מזומן (מחקה מק"מ)
50% - מחקה אג"ח ממשלתי כללי
40% מנייתי
15% - S&P500
10%- EUROSTOXX 600
10% - שווקים מתעוררים
5% - תל אביב 100
כל הקרנות מחקות המדדים חשופות למט"ח. כמו שרואים הקציתי 5% לת"א, כיאה ל home bias (היתרון לטעמי הוא חשיפה מעטה למניות מנוטרלות סיכון מט"ח וללא עלויות בשל כך, וצבירת דיבידנדים מעט יותר יעילה). נתתי מעט פחות חשיפה לארה"ב מהמקובל (שזה 50%) כי נשמע לי מוגזם לשים חצי מהמניות על מדינה אחת, עם כלכלה גדולה (מנופחת?) ככל שתהיה. בנוסף חשיפת יתר לשווקים מתעוררים מכיוון שמדובר על חשיפה למדינות רבות, עם קורולציה נמוכה לשאר המדדים (אירופה, ארה"ב וישראל מתנהגות מאוד דומה), שאחת מהן (סין) מתעלה מבחינת תוצר על ארה"ב. לא מצאתי לנכון להשקיע ביפן, כי אני מפחד (מעל 20 שנה של תשואה שלילית). (כל המדינות שהוזכרו מהוות כמעט את כל שוק המניות העולמי).
בנוסף, בגדול אני רוצה להקצות 50% למניות (החלטתי על תיק 50%-50%). זה התיק הראשון שלי אחרי זמן אבוד בו הלכתי שולל אחרי יועץ ההשקעות שלי ששם את הכסף בקרנות מנוהלות של אג"ח קונצרני אז רציתי להתחיל טיפטיפה יותר סולידי, והשנה (2016) אסיט 10% מהאג"ח למניות.
אשמח להערות אגב (במיוחד לגבי המשקל שנתתי למדינות השונות. ההחלטה באה אחרי הרבה מחשבה ואני מרגיש שלם איתה, אבל אולי אני מפספס משהו. במיוחד לגבי יפן, שם ההחלטה באה ממקום קצת אמוציונלי ובלי סיבה מבוססת כלשהי).