חיסכו ואימצו - מהייטק לפרישה מוקדמת

[ברליו]

מעדכן:

כמו כולם, גם אני חוויתי ירידה בתיק מהנפילות של דצמבר, לעומת זאת, בינואר המצב טיפה השתפר:
פנסיה: 257K
קרן השתלמות: 125K
עו״ש: 23K

סה״כ: 405K

החלטתי לקחת פסק זמן מהעבודה לכמה שבועות ובגלל שה-IRA לא נזיל, הכסף החדש חונה בעו״ש בנתיים.

 

[Redroze]

עם איזה סכום תרצה לפרוש בגיל 40/45? או לפי איזה כלל? האם מבנה התיק שלך ישתנה בפרישה? אם כן, כיצד יראה התיק?

 

[ברליו]

עם איזה סכום תרצה לפרוש בגיל 40/45? או לפי איזה כלל? האם מבנה התיק שלך ישתנה בפרישה? אם כן, כיצד יראה התיק?

אני מעריך ש-4-5 מיליון, זה יותר ממספיק לגישור עד הפנסיה

לגבי מבנה התיק, אחת הסיבות שבחרתי ב-IRA היא כדי לשמור על הגמישות והאפשרות לדלג מאסטרטגיה לאסטרטגיה בלי שיקולי מיסוי. כך שהכל פתוח.

 

[Body Solid]

איך הקה"ש שלך גדלה ב-75K בשנה? אתה מפקיד לה מעל התקרה?

 

[קפה שחור]

איך הקה"ש שלך גדלה ב-75K בשנה? אתה מפקיד לה מעל התקרה?

אני שוקל להעביר את החשבון הממוסה ל-IRA בעיקר בגלל שתי סיבות:
1. לקראת כל סוף שנה אני מתחיל לעשות שמיניות באוויר כדי לשלם כמה שיותר מס (יש לי מגן של 120K),
בגלל המיסוי ב-IRA לא רלוונטי (לא מתכוון לפדות בקרוב) אז אין טעם לבצע פעולות.
2. הצעתי לחבר בסוף ינואר לחסל את התיק שלו כי אני צופה קטסטרופה, הוא העדיף שלא לעשות כלום בגלל המיסוי וחודשיים אחרי התיק שלו צנח בסכום של 5 ספרות, IRA מאפשר לי את הגמישות להנזיל הכל ולשבת על מזומן בלי הקנס של מיסוי (אומנם העלות השנתית גבוהה ב-200-300 שקל לעומת תיק רגיל ויש מגבלות של סוגי מניות ומשקל בתיק, אבל התמורה שווה כל שקל).

 

[Body Solid]

@קפה שחור
עדיין לא מוסבר איך הקרן גדלה ב-75K, הרי התקרה השנתית היא 17-18K.

 

[קפה שחור]

@קפה שחור
עדיין לא מוסבר איך הקרן גדלה ב-75K, הרי התקרה השנתית היא 17-18K.

כי התשובה לשאלה השניה שלך היא כנראה "כן"

 

[ברליו]

יאללה, עדכון.

התחלתי עבודה חדשה, עם שדרוג מאוד נוח בשכר, עם תחילת העבודה העברתי סכום נוסף ל-IRA, ויחד עם העליות שהיו הקרן חזרה ל-break even.
לאחר העזיבה של מקום העבודה הקודם, אני מתכנן למשוך חלק מהפיצויים ולהעביר אותם ישר לקרן.

פנסיה: 269K
קרן השתלמות: 168K
עו"ש: 20K

סה"כ: 457K

 

[Wallak]

אני מבין שאתה מפריש מעבר לתקרה בקרן השתלמות, אתה עובר את המכסה גם כשכיר וכעצמאי? למה כדאי לך להפקיד מעבר ליתרה? דחיית המס?
איפה אתה מנהל את ה-IRA?
איך מחולק התיק מניות פנסיוני/קרן השתלמות? במה אתה מושקע?
ותיק ההשקעות הממוסה, היכן אתה מושקע?
נראה שהביצויים שלך מעולים ושאתה מפריש יפה מאוד לקופות!
יש לך ביטוח אובדן כושר עובדה? איזה שהם ביטוחים?

 

[ברליו]

אני מבין שאתה מפריש מעבר לתקרה בקרן השתלמות, אתה עובר את המכסה גם כשכיר וכעצמאי? למה כדאי לך להפקיד מעבר ליתרה? דחיית המס? עצמאי, דחיית מס.
איפה אתה מנהל את ה-IRA? מיטב דש
איך מחולק התיק מניות פנסיוני/קרן השתלמות? במה אתה מושקע? הכל מניות, בעבר היה גם תעודות סל ממונפות
ותיק ההשקעות הממוסה, היכן אתה מושקע? אין כזה, הוא פורק ועבר ל-IRA. מפריע לי קצת המגבלה של 10% למניה אבל בנתיים מסתדרים.
נראה שהביצויים שלך מעולים ושאתה מפריש יפה מאוד לקופות! תודה, ה-IRA גדל בעוד 15K מאז.
יש לך ביטוח אובדן כושר עובדה? איזה שהם ביטוחים? יש כל מיני, מאחר וביטוח היום זה דלת הכניסה לבית משפט יש את המינימום האפשרי

 

[FullStack]

מעניין אותי לשמוע את הסיבות שבגינן פרקתי את התיק הממוסה והעברת אותו לIRA.

 

[Wallak]

איך העברת את התיק השקעות האישי שלך ל-IRA? הכסף האישי שלך מושקע במסגרת IRA (שלהבנתי היא פנסיונית?)
אתה לא משקיע בכלל במדדים, הכל במניות יחידות? יש לך התנהלות שונה בקרן השתלמות ובפנסיה?

 

[ברליו]

מעניין אותי לשמוע את הסיבות שבגינן פרקתי את התיק הממוסה והעברת אותו לIRA.

בשביל האפשרות למכור הכל בלי אירוע מס.

איך העברת את התיק השקעות האישי שלך ל-IRA? הכסף האישי שלך מושקע במסגרת IRA (שלהבנתי היא פנסיונית?)
אתה לא משקיע בכלל במדדים, הכל במניות יחידות? יש לך התנהלות שונה בקרן השתלמות ובפנסיה?

מכרתי הכל בתיק הממוסה, פתחתי קרן והעברתי אליה את המזומן.
פעם היו מדדים ותעודות ממונפות, נכון להיום אין.

פנסיה מניות וה-IRA זה הקרן השתלמות (והחסכון היחיד שלי).

אמשיך ואעדכן:
עקב רכישה של שתי מניות שאני מגדיר אותן כ״חלום״ (או ברוך בנתיים) - SHSP ו-PIXY, התיק בהפסד קל, כרגע שווי תיק ה-IRA עומד על 178K.
פנסיה - האתר לא עובד - אני אעדכן בהזדמנות אחרת
עו״ש - 12K

 

[ברליו]

עברו כמה שבועות, עדכון קצר:

פנסיה - 280K
IRA - עדיין עומד במקום, בסביבות ה-176K
עו"ש - 37K

 

[Redroze]

אז עברה שנה וחצי מההודעה הזו:

נתונים יבשים:
בן 28, עובד הייטק.
מרוויח בין 14K ל-17K נטו (תלוי באתרים).

נכסים (בשקלים):
א. פנסיה - 200K - מסלול 100% מניות.
ב. קה"ש - 50K - מסלול 100% מניות, ניתן להנזיל בעוד שנתיים, הכסף יישאר שם לעוד 10 שנים לפחות.
ג. מספר אתרי אינטרנט, לא סחירים, בשווי 200-300K.

התחייבויות:
א. אין הלוואות, 21K מינוס בתנאי פריים.

שבה השווי המוערך שלך חצי מיליון ש"ח. ועד להודעה האחרונה שלך:

פנסיה - 280K
IRA - עדיין עומד במקום, בסביבות ה-176K
עו"ש - 37K

שבה השווי המוערך שלך היה חצי מיליון ש"ח.
אני לא מנסה להוציא לך את הרוח מהמפרשים, רק מעניין אותי לדעת מה לדעתך עשית שונה בשנה וחצי שחלפה? האם אתה מרגיש עכשיו בטוח יותר מתיק ההשקעות הנוכחי בהשוואה לתיק מלפני שנה וחצי?

 

[קפה שחור]

אני לא מנסה להוציא לך את הרוח מהמפרשים

למה? מצבו דווקא השתפר
אתה יכול להצביע על מה בעייתי בעינייך?
אני רואה שהפנסיה עלתה ב 80 אל"ש
והעוש גדל ב 60 אלף (כולל ההגעה לאיזון)

 

[Redroze]

למה? מצבו דווקא השתפר
אתה יכול להצביע על מה בעייתי בעינייך?
אני רואה שהפנסיה עלתה ב 80 אל"ש
והעוש גדל ב 60 אלף (כולל ההגעה לאיזון)

אני מסכים שמצבו טוב יותר, אבל על הנייר השווי הכולל לא עלה.
אולי בדוגמא זה יהיה מובן יותר?
זה כאילו שפעם הוא היה מושקע 100 אלף ש"ח נדלן, 250 אלף ש"ח אג"ח ו-150 אלף ש"ח מניות. ואחרי שנה וחצי הוא מושקע 250 אלף ש"ח מניות 200 אלף ש"ח נדלן ו-50 אלף ש"ח אג"ח.
ברור שמדובר ב-2 תיקים בעלי אופי שונה (גם פה 2 ענפים צמחו). עם זאת השווי הנקי של 2 התיקים זהה (בהזנחת מיסוי).

ושוב חשוב לי לציין שאני חלילה לא שואל מפוזיציה של ביקורת אלא רק מסקרנות.

 

[קפה שחור]

אבל על הנייר השווי הכולל לא עלה.

הוא לא אומר לעלות כל שנה, יש שנים שהוא לא זז ויש שנים שהוא יורד
שים לב שיש לו חשיפה גבוהה מאוד למניות והם כמעט ולא זזו מאותה תקופה

אני רואה את הנתון החשוב לדעתי:
הוא הפך מינוס לפלוס ועוד...

 

[ברליו]

האתרים עדיין קיימים ומניבים מה שהם צריכים להניב,
פשוט אין טעם לציין אותם בכל הודעה מחדש. השווי שלהם נשאר פחות או יותר אותו הדבר.

 

[ברליו]

אוקטובר הגיע ואיתו עדכון

שיניתי סטטוס תעסוקתי, עדיין עובד אבל מעכשיו אין הפקדות לפנסיה ול-IRA בזמן הקרוב.

קרן התשלמות IRA: 180K
חדש - חשבון השקעות דולרי (אני אספר עליו בהמשך): 11K (מתורגם לשקלים)
חדש - קרן חירום לקטסטרופות: 28K
עו"ש: 5K
האתר של הפנסיה שוב לא עובד, אבל לא היה שינוי מהותי.