חיסכו ואימצו - מהייטק לפרישה מוקדמת

[MichaelScott]

מה ש- @בת העמק

להגדלת החוסן צריך בלנד של נכסים פיננסיים, מוניטריים, נדלן, ואפשרויות תפעוליות (נתינות זרה, מקצוע אוניברסלי, וכו')

לא דיברתי על פורטפוליו שלם ושצריך לשבת על 100% מזומן ואג״ח ממשלתי (מוזמן לקרוא ביומן האישי שלי).
התייחסתי לתוכניות מגירה ליום שחור = קרן חירום. וכן, לדעתי קרן החירום צריכה להיות 100% מזומן ואג״ח ממשלתי (ו/או קרן כספית).
רכב לא יכול להוות חלק מקרן חירום, גם אם השווי שלו היום הוא פי 3 מההלוואה עליו.

 

[בת העמק]

לא מדובר בהתאיידות מדד מניות לטווח ארוך… אלא לאותו היום השחור שבו לא תרצי למכור את המדד בהפסד של 50% כדי לממן הוצאות שוטפות.

עם זה אני מסכימה ולכן מחזיקה כסף בקרן כספית, אבל האמת שחוץ מכמה חודשי הוצאות משק בית אין צורך להגזים עם זה.

 

[ינשוף חסכני]

אבל האמת שחוץ מכמה חודשי הוצאות משק בית אין צורך להגזים עם זה

למיטב הבנתי את קרובה לגיל הפרישה וילדייך עומדים ברשות עצמם. זוג עם ילדים צעירים, משכנתא ורכב (אולי אפילו שניים) צריך לדעתי להחזיק לפחות 6 חודשי מחייה למקרה של אבטלה של אחד מבני הזוג.

 

[בת העמק]

זוג עם ילדים צעירים, משכנתא ורכב (אולי אפילו שניים) צריך לדעתי להחזיק לפחות 6 חודשי מחייה למקרה של אבטלה של אחד מבני הזוג.

כן, אולי אפילו יותר, כל אחד ורמת הסיכון והחשש שלו. אם כי צריך לזכור שכאשר יש אבטלה יש גם דמי אבטלה, לפחות לתקופה מסוימת, ואם בן הזוג השני ממשיך לעבוד אז הירידה בהכנסות היא לא בהכרח מאה אחוז או חמישים אחוז.

 

[ינשוף חסכני]

כן, אולי אפילו

מאה אחוז. אין עצה גורפת נכונה לכולם, צריך להסתכל על

כן, אולי אפילו יותר, כל אחד ורמת הסיכון והחשש שלו.

מסכימה מאוד - אין עצה אחת נכונה גורפת לכולם וכל אחת ואחד צריכים לבדוק את השיקולים והסיטואציה שלהם בבניית "כרית בטחון".

 

[MichaelScott]

אם כי צריך לזכור שכאשר יש אבטלה יש גם דמי אבטלה, לפחות לתקופה מסוימת

נכון, וזה באמת מאוד אישי. רק צריך להיזהר לא לתת לדמי האבטלה משקל גדול מדי בתכנון הסיכון: לבעלי שכר גבוה יש גם בישראל (וגם כאן בניו יורק) תקרה, כך שהם מחליפים רק חלק קטן מההכנסה - ובשכר גבוה במיוחד אפילו אחוזים בודדים - ולמשך כמה חודשים בלבד.

הכנסת בן הזוג ודמי האבטלה בהחלט ממתנים את הפגיעה, ולכן היא לא בהכרח 50% או 100%. אבל הייתי מתייחס אליהם כהקלה זמנית, לא כתחליף ממשי למשכורת או לכרית ביטחון.

במקרה שלי למשל דמי אבטלה יחליפו רק כ10% מההכנסה שלי למשך חצי שנה (והתקרה הזאת הייתה דומה מאוד גם אם הייתי עדיין גר בישראל). תוסיפי לזה שהמשכורת שלי היא 87% מהסך הכולל ושל אשתי 13%, ותראי שבמקרה האישי שלנו אבדן עבודה שלי ייפגע ב77% מההכנסה גם אחרי שקלול דמי אבטלה.

 

[בת העמק]

תראי שבמקרה האישי שלנו אבדן עבודה שלי ייפגע ב77% מההכנסה

אבל אנחנו מדברים על חישוב ההוצאות החודשיות, לא ההכנסות.
אם תיפגע 77% מההכנסה שלכם - האם עדיין תעמדו בהוצאות החודשיות הרגילות שלכם? אם לא - אפשר לקחת רק את ההפרש שיווצר ולהכפיל במספר החודשים הרצוי (נניח שאתם מוציאים 40K ועכשיו ההכנסה המשפחתית עומדת על 35K עד שתמצא שוב עבודה).
בכל מקרה, זה באמת עניין פסיכולוגי יותר למי שגם כך כבר מחזיק הון ניכר בתיק ההשקעות.