לא ציינתי את האחוז שהשקעתי בחברות תעופה. זה מאוד מינורי. לפני שהתחלתי להשקיע ידעתי ביני לבין עצמי שאני ארצה גם לשים סכום קטן בשביל להשקיע בפעם הראשונה על מניות רגילות (ולא מדדים) שבתקווה יניבו תשואה גדולה ולמכור בסוף. הנחתי שטראמפ לא יתן לחברות תעופה אמריקאיות לקרוס, ושההתאוששות לאחר הקורונה תהיה מהירה מכדי לתפוס אותה. הנחתי שגם אם הכסף ילך - זה יהווה אקט לימודי. (ושוב - אחוז מינורי).
לא יודעת אם זה בציניות או לא - אז אשתף - האופציה לעבור לקה״ש וקופת גמל IRA הייתה מוגבלת בזמן עד תאריך מסוים. לאחר מכן, הייתי נאלצת לעשות פנסיה ״רגילה״ ״כמו כולם״. יצאתי מנקודת הנחה שלשים על SP500 ומדדים אחרים ולחכות תהיה אסטרטגיה יותר טובה מללכת על פנסיה ״מנייתית רגילה״, בהתבסס על המספרים. אם אני אכווה מה-IRA בעצמי, תמיד אוכל לקחת מישהו שינהל לי את הכספים ב-IRA תמורת תשלום מסוים, או לפלבק לפנסיה הרגילה של מקום העבודה (שאגב, גם מעולה מבחינת דמי הניהול).
אתה צודק, אני הכרתי את האופציה של ברוקר זר (חברים משקיעים דרך IB), אך בשלהי הקדחת הביורקרטית שעברתי באותו זמן (גם התחלה של השקעה, גם העברת כספים מיותר מדי גופי פנסיה וקה״ש ו-וידוא שהכל עובר, גם לוודא שכספים עוברים לבית השקעות כמו שצריך) וגם החיים עצמם - כל ההתעסקות הזו הייתה אינטנסיבית באותו זמן והעדפתי לשלם את הקנס של המרה מאשר להתחיל לחשוב על IB, וזה בלי עוד לשקול את החסרונות של מילוי דוחות מס. כמו כן לא ידעתי באותה תקופה איך אני מעוניינת להשקיע בשקלים (גידור? לא גידור?) לכן זו הייתה האופציה שהייתה יותר נוחה וקלה לי באותו הרגע. גם העדפתי לספוג את ההמרה, אך שהכסף יעשה תשואה באותו זמן שהיה לוקח לי להתעסק עם מעבר לברוקר זר.
תודה על התייחסות המפורטת והנעימה.
