אני נרגש להציג בפניכם את החוזה האישי + תיק ההשקעות שלי !

[liranviper]

זהו. פתחתי את תיק ההשקעות שלי! המניה הראשונה נקנתה. וחשוב מכך- אני ברווח של 1 אגורות @#$*@#$#$@

 

[daat99]

מזל טוב

 

[CR7]

@liranviper , יש עדכונים שנתיים אחרי? )

 

[liranviper]

אני רואה שהתיק שלי הוא חומר קריאה טוב לנדודי שינה

אני לא זוכר מה כבר עידכנתי ומה לא, אבל הדברים בגדול שהשתנו אצלי מאז שכתבתי את החוזה הם:
- הוספתי אג"ח ממשלתי אמריקאי (1/3 מכלל האג"ח)
- את המניות האמריקאיות העברתי לIB
- במקום SCHB אני קונה VT
- הגדלתי את החשיפה למניות ל80% במקום 70%
- מכרתי את הדירה להשקעה
- לקראת מעבר של קרן הפנסיה/קה"ש לIRA במסגרת קבוצת הרכישה האחרונה. כשזה יקרה גם אעבור לעקוב שם אחרי כל העולם במקום רק על S&P500 היום
- חתונה הוא כבר לא אירוע עתידי, וגם לא טיול של חודשיים בסין

 

[קפה שחור]

חתונה הוא כבר לא אירוע עתידי

תחליף את זה ב"חיתולים"

דרך יפה!

 

[Mta]

אני רואה שהתיק שלי הוא חומר קריאה טוב לנדודי שינה

אני לא זוכר מה כבר עידכנתי ומה לא, אבל הדברים בגדול שהשתנו אצלי מאז שכתבתי את החוזה הם:
- הוספתי אג"ח ממשלתי אמריקאי (1/3 מכלל האג"ח)
- את המניות האמריקאיות העברתי לIB
- במקום SCHB אני קונה VT
- הגדלתי את החשיפה למניות ל80% במקום 70%
- מכרתי את הדירה להשקעה
- לקראת מעבר של קרן הפנסיה/קה"ש לIRA במסגרת קבוצת הרכישה האחרונה. כשזה יקרה גם אעבור לעקוב שם אחרי כל העולם במקום רק על S&P500 היום
- חתונה הוא כבר לא אירוע עתידי, וגם לא טיול של חודשיים בסין

אז אתה כרגע גם ב IB וגם אקסלנס?

 

[Mamaof]

- הוספתי אג"ח ממשלתי אמריקאי (1/3 מכלל האג"ח)

אפשר לשאול באיזה אג"ח בחרת ומאילו סיבות?

 

[liranviper]

אז אתה כרגע גם ב IB וגם אקסלנס?

כן. באקסלנס אני קונה רק אג"ח ממשלת ישראל. IB אמרו שברבעון הראשון של 2018 הם יתחילו לתמוך בבורסה בישראל ואז אני אולי אעביר הכל אליהם

אפשר לשאול באיזה אג"ח בחרת ומאילו סיבות?

VGIT

הדולר נוטה להעלות בעת המשברים כי זה עדיין המטבע השולט ונחשב למטבע מקלט. משברים זה בדיוק הזמן שהחלק המנייתי יורד ומתחילים לקנות מניות כדי לאזן אותו. בדיוק באותו זמן יותר יקר לקנות דולרים ולכן לדעתי עדיף להחזיק קרן אגח אמריקאי (קרן שמכילה רק אגח מדינה או רובה אגח מדינה) ולמכור חלק ממנה או את כולה ולקנות קרן מנייתית דולרית. כך נמנעים מקניית דולרים ביוקר. למה 10% מהחלק הדולרי באג"ח? כי זה הבאפר שלי. אני מעדיף שרוב הדולרים יעבדו בקרן מנייתית ובעת המשברים\איזונים ייקח זמן עד שאגיע למצב של המרת שקלים לדולרים בזמן לא נוח. בגדול אני מנסה לחסוך בהמרות לא הכרחיות. עוד ייתרון זה פיזור סיכונים בחלק האגחי.

נלקח מכאן

 

[Mamaof]

VGIT

נלקח מכאן

נשמע כאילו אתה מחפש מתאם שלילי למניות אבל VGIT לא מראה את זה באופן חזק (רחוק מEDV ממה שאני רואה).
אם מה שאתה מנסה לחסוך זה עלויות - אז למה לא לקנות פשוט דולרים ולשמור אותם? VGIT הרבה יותר תנודתי ולא נראה כדווקא בעל תשואה חיובית בממוצע לאורך השנים האחרונות.

 

[liranviper]

נשמע כאילו אתה מחפש מתאם שלילי למניות

אני מחפש לחסוך עלויות המרת מט"ח בזמן משבר.. ובנוסף לפזר יותר מבחינת מטבע ומדינה

בכל אופן זה רק אופטימיזציה, ולא משהו קריטי

 

[אורי ג.]

T הרבה יותר תנודתי ולא נראה כדווקא בעל תשואה חיובית בממוצע לאורך השנים האחרונות.

הוא כן, תבדוק מתואם דיבידנדים, תשואה סבירה למכשיר.

 

[Mamaof]

הוא כן, תבדוק מתואם דיבידנדים, תשואה סבירה למכשיר.

איך אני רואה מותאם דיבידנדים?

 

[אורי ג.]

איך אני רואה מותאם דיבידנדים?

בSTOCKROVER אפשר או באתר המנפיק.

 

[adamshalev]

איך אני רואה מותאם דיבידנדים?

תמיד תשים לב לאם הנתונים מתואמים להשקעה מחדש של דיבידנים או לא (הרבה פעמים לא) ואם זה כולל מס או לא (כמעט תמיד לא).
כאן אתה יכול לראות אם ובלי השקעה מחדש של דיבידנדים והשוואה ארוכת טווח יותר מאשר רק עם VGIT.

 

[CR7]

אני רואה שהתיק שלי הוא חומר קריאה טוב לנדודי שינה

אני לא זוכר מה כבר עידכנתי ומה לא, אבל הדברים בגדול שהשתנו אצלי מאז שכתבתי את החוזה הם:
- הוספתי אג"ח ממשלתי אמריקאי (1/3 מכלל האג"ח)
- את המניות האמריקאיות העברתי לIB
- במקום SCHB אני קונה VT
- הגדלתי את החשיפה למניות ל80% במקום 70%
- מכרתי את הדירה להשקעה
- לקראת מעבר של קרן הפנסיה/קה"ש לIRA במסגרת קבוצת הרכישה האחרונה. כשזה יקרה גם אעבור לעקוב שם אחרי כל העולם במקום רק על S&P500 היום
- חתונה הוא כבר לא אירוע עתידי, וגם לא טיול של חודשיים בסין

נראה שלא היו הרבה שינויים בפרופיל ההשקעה מאז חוץ מהמעבר ל 80% במקום 70%- מה הרציונל? הרי הוספת 'התחייבויות' (חתונה וכו') ולא הורדת.

 

[liranviper]

מה הרציונל?

הרגשתי שאני כבר לא בתול ומבין מי נגד מי..
מראש זו האלוקציה שרציתי במקור, אבל בזמנו זה הפחיד אותי פסיכולוגית ישר להיכנס עם 80% אז מיתנתי מעט בשביל להרגיש יותר טוב עם עצמי .. וברור גם שזה פסיכולוגי כי 10% זה לא מה שיעשה את ההבדל לכאן או לכאן בצורה משמעותית
בנוסף שמתי לב שכל פעם שהייתה נפילה זה רק גרם לי לשמוח ולרצות לקנות יותר במקום לפחד ולרצות למכור (אבל לא בטוח שזה מעיד על איך שאני ארגיש כשזו תהיה נפילה מתמשכת על פני חודשים/שנים)

רי הוספת 'התחייבויות' (חתונה וכו') ולא הורדת.

כבר עברתי את החתונה והטיול הגדול, ככה שהורדתי את ההתחייבויות האלו ממני.
חוץ מזה שיצאנו בפלוס מהחתונה אז אם כבר זה הפך לנכס

 

[CR7]

וקנית יותר או שהמשכת עם מועדי האיזון המקוריים?

 

[liranviper]

וקנית יותר או שהמשכת עם מועדי האיזון המקוריים?

עברתי לקנות מדי חודש לאחר קבלת המשכורת בגלל שהעמלות בIB נמוכות מהתשואה האלטנטיבית שאני מאבד. זה עוד שינוי באמת מהחוזה המקורי

 

[דאוד]

לקראת מעבר של קרן הפנסיה/קה"ש לIRA במסגרת קבוצת הרכישה האחרונה. כשזה יקרה גם אעבור לעקוב שם אחרי כל העולם במקום רק על S&P500

איזה נייר?

 

[liranviper]

איזה נייר?

עוד מתלבט בין VT לEIMI+IWDA
אתה יכול לקרוא כאן את הדיון שהתפתח בנושא לפני כמה ימים