אני נרגש להציג בפניכם את החוזה האישי + תיק ההשקעות שלי !

[FullStack]

לירן, אשמח לשמוע עדכונים על שינויים שעשית בתוכנית \ בתיק ההשקעות בחלוף הזמן.

תודה

 

[liranviper]

אין יותר מדי שינויים..
את המסחר אני עושה בעיקר דרך IB (מלבד 2 קרנות אג"ח שעדיין באקסלנס), והמניות שלי הן:
80% מנייתי: VTI VXUS VNQ VNQI
20% אג"ח: 5111240 5108857 VGIT
כשהתחלתי בזמנו היחס היה 70-30 ..

בנוסף עברתי לנהל את הקופ"ג/השתלמות ב IRA. אני מתייחס לקה"ש כחלק מהתיק בצד המנייתי

 

[FullStack]

אין יותר מדי שינויים..
את המסחר אני עושה בעיקר דרך IB (מלבד 2 קרנות אג"ח שעדיין באקסלנס), והמניות שלי הן:
80% מנייתי: VTI VXUS VNQ VNQI
20% אג"ח: 5111240 5108857 VGIT
כשהתחלתי בזמנו היחס היה 70-30 ..

בנוסף עברתי לנהל את הקופ"ג/השתלמות ב IRA. אני מתייחס לקה"ש כחלק מהתיק בצד המנייתי

תודה, אתה עדיין ממשיך להחזיק באיריות בIRA?

 

[liranviper]

תודה, אתה עדיין ממשיך להחזיק באיריות בIRA?

יאפ

 

[ביולוג ירושלמי]

אחד החוזים המרשימים, המפורטים, האינפורמטיביים, המסודרים, המנוסחים בבהירות והמעניינים ביותר שקראתי פה.
רמת החיסכון שלך מעוררת השתאות לחלוטין...
יישר כח. למדתי מזה וממך המון.
תודה רבה לירן.

 

[liranviper]

@ביולוג ירושלמי תודה רבה! שמח שעזרתי

 

[unrealx]

@ביולוג ירושלמי תודה רבה! שמח שעזרתי

היי לירן,
מענין אותי מה עזר לך להכנס לתחום הנדל"ן בגיל 27. האם הדירה להשקעה שרכשת היא יוזמה שלך או דירה שירשת?
אם זו יוזמה שלך, אשמח אם תוכל להרחיב על התהליך ואיך החלטת איפה להשקיע, למה דווקא שם, איך צברת ידע בתחום (הדי מעורפל) הזה, איך אתה מתחזק את הדירה בזמן שאתה עובד בהייטק, ואם יש עוד משהו חשוב שעולה לך ויכול לעזור למישהו שמעוניין לרכוש דירה להשקעה בשנים הקרובות.

תודה מראש

 

[liranviper]

היוזמה הייתה שלי מכל כספי חסכונותי (180 אלף ש"ח.. השאר משכנתא. לא משהו משוגע).

זה התחיל בחבר של חבר שהתחיל עסק לאיתור דירות למשקיעים בבאר שבע וגרם לי להבין שדירה עם הון עצמי נמוך זה אפשרי.
בהמשך הגעתי לבחור שעושה אותו דבר עבור משקיעים ברמלה. השתכנעתי שרמלה זו בחירה טובה. מחירים זולים, מתפתחת מאוד, יחסית קרובה למרכז ולירושלים, ויש שכונות פינוי בינוי בהן החלטתי להתמקד.

במשך כמה חודשים כמה ימים בשבוע נסעתי מת"א שם אני עובד לרמלה בערב ברכבת עם אופניים חשמליים ופשוט נסעתי ברחובות ודיברתי עם אנשים, חיפשתי מודעות. הייתי בקשר עם כמה מתווכים שהראו לי דירות.
בסוף מצאתי דירה, התייעצתי עם אנשים, וסגרתי.

תוך כדי התהליך גם קראתי את אבא עשיר אבא עני שנתן לי דחיפה גדולה להתנסות בעולם הנדל"ן והשקעות בפרט, לחנך את עצמי פיננסי בכללי.

אז אגב לא היה לי מושג על השקעות פסיביות בבורסה.. מעבר לאזכור קל של הנושא באבא עשיר אבא עני

אני לא מתחזק את הדירה כי מכרתי אותה לפני כשנה וחצי ברווח מרשים מאוד לשמחתי.

 

[unrealx]

אני לא מתחזק את הדירה כי מכרתי אותה לפני כשנה וחצי ברווח מרשים מאוד לשמחתי.

למה מכרת?

 

[liranviper]

לא הרגשתי בנוח עם זה שסכום כל כך גבוה ביחס לחסכונות שלי מושקע בנדל"ן (סוג נכס ספציפי דירה ספציפית בעיר ספציפית במדינה ספציפית וכו'), ושלהערכתי במצב בועתי בישראל שלפני ירידות עם עליית הריבית הצפויה. העדפתי להעביר אותו למניות.
אם תהיה קריסה במחירי הנדל"ן, שלא יתרחש במקביל לקריסה בשוק המניות- סיכוי טוב שאמכור מניות ואכנס שוב גם לנד"ן כדי להוסיף גיוון לתיק

 

[שלמה 123]

חפרתי מספיק. לעניין- קישור לחוזה האישי שלי שכולל את היעדים, האסטרטגיה, השיקולים, התיק, הכלים, ובערך הכל.
זה יצא מעט ארוך, אז מי שאין לו כוח מוזמן להתמקד בסעיפים: אסטרטגיה, יישום האסטרטגיה, מוצרים, ומבחן שפיות.

כמה אחוז ריבית שנתית אתה מקבל בפרי?

לגבי מגן מס של מניה/קרן מפסידה איך זה מתבצע רק כנגד מניה מרוויחה?

לא שמעתי על זה שאסור בארה"ב למכור מניה/קרן בשנה מסויימת ולקנות אותה מחדש בשנה החדשה.... זה לא ניראה נכון

לגבי איזונים לדעתי אפשר תמיד לאזן רק מהפקדות בלי מכירות לאורך זמן

כתב התחייבות ממש טוב ומפורט

 

[שלמה 123]

מזומן- מכיוון שחלוקת השקעותיך אינן כוללות מזומן, הייתי מקפיד יותר על מזומן של 6-12 חודשי מחייה (למרות שאפשר להתייחס לחשבון חסכון פרי ככזה).

חשבון פרי הוא קרן ביטחון שלו וסהכ אם אתה חוסך יותר ממה שאתה מוציא זה קרן הביטחון שלך למעשה ולא נדרש להשאיר כספים עומדים לשם קרן ביטחון... אתה פשוט מפקיד פחות לכמה חודשים להשקעה...

תדירות השקעה- בעוד מספר שנים כאשר התיק שלך צפוי לגדול משמעותית אולי שווה לך לעבור לתדירות של פעם בשנה עלמנת לחסוך עמלות.

מה קשור גודל התיק לתדירות ההפקדות ובIB העמלות ודמי המרה לא משמעותיים ויכול לעשות השקעות תקופתיות כרגיל

 

[שלמה 123]

החישוב:
- 4 מועדי הפקדה בשנה
- בכל מועד הפקדה 4 פעולות מסחר בארה"ב (עבור 4 נ"ע שונים)

למה לא להשקיע כל רבעון בקרן אחרת. לחסוך עמלות וקלות השקעה?

 

[שלמה 123]

הרעיון של לקנות ולא למכור נשמע טוב על הנייר. במציאות יתכן שיהיו מכירות... משנים דעה, מגלים אפשרות זולה...

זה לא נוגד את מהות הקרנות המחקות להשאר באות ם הקצאות ורק לאזן לאורך זמן?

 

[liranviper]

כמה אחוז ריבית שנתית אתה מקבל בפרי?

שואף לאפס. זו רק דרך לתייג כסף בעו"ש בצורה נפרדת, ולא השקעה.

לגבי מגן מס של מניה/קרן מפסידה איך זה מתבצע רק כנגד מניה מרוויחה?

לא השתמשתי במגני מס עד כה אז אני לא יודע מה הפרוצדורה. בשנה שעברה היה קצת הפסד אבל בגלל שאני דרך ברוקר אמריקאי היום זה היה מסובך ולא ברור בכלל אם גם אפשרי (פתחתי על זה פוסט בזמנו).

לא שמעתי על זה שאסור בארה"ב למכור מניה/קרן בשנה מסויימת ולקנות אותה מחדש בשנה החדשה.... זה לא ניראה נכון

תקרא על Wash Sell

לגבי איזונים לדעתי אפשר תמיד לאזן רק מהפקדות בלי מכירות לאורך זמן

זה מה שאני עושה. לאחר הפרישה או אם יהיו פערים משמעותיים בהקצאות בגלל משבר כשהתיק גדול וקשה לאזן מהפקדות אז נעבור לאיזון ע"י מכירה

כתב התחייבות ממש טוב ומפורט

שמח לשמוע

 

[Glazgo]

@liranviper - מה דעתך לתת איזה עדכון מצב, בחלוף 4 שנים מכתיבת החוזה? יש עדכונים לתחזיות?

 

[שלמה 123]

שואף לאפס. זו רק דרך לתייג כסף בעו"ש בצורה נפרדת, ולא השקעה.

עדיף כבר לשים את זה בהשקעה ואם צריך קרן חירום לא להפקיד להשקעה...

לא השתמשתי במגני מס עד כה אז אני לא יודע מה הפרוצדורה. בשנה שעברה היה קצת הפסד אבל בגלל שאני דרך ברוקר אמריקאי היום זה היה מסובך ולא ברור בכלל אם גם אפשרי (פתחתי על זה פוסט בזמנו).

מגיש דוח שנתי שאתה בIB? נמצא גם בברוקר ישראלי?

 

[liranviper]

@liranviper - מה דעתך לתת איזה עדכון מצב, בחלוף 4 שנים מכתיבת החוזה? יש עדכונים לתחזיות?

עניתי לא מזמן על השינויים שביצעתי.. השינוי הכי משמעותי כנראה היה למכור את הדירה (פירטתי על זה גם, תסתכל כמה תגובות אחורה).
מבחינת שווי שוק אני בהחלט עומד בתחזית, ואפילו מקדים אותה בכמה שנים.. בכל זאת, SP500 עשה רק השנה 33%
מצד שני, בכל רגע יכולה להיות התרסקות שתחתוך את התיק בעשרות אחוזים

עדיף כבר לשים את זה בהשקעה ואם צריך קרן חירום לא להפקיד להשקעה...

אין לי סכום מטורף בצד.. רק מעט שיהיה לי נוח איתו לדעת שהוא נגיש מעכשיו לעכשיו.

מגיש דוח שנתי שאתה בIB? נמצא גם בברוקר ישראלי?

כן, הגשתי שנה שעברה עם רו"ח. השנה הגשתי לבד.. אחרי שהבנתי שעם הקודם אני תיקנתי אותו (כנראה גם בחרתי רע). זה לא היה קשה מדי, וגם קיבלתי החזר בסוף.
אני גם בברוקר ישראלי כי אני מחזיק אג"ח ישראלי. לא יודע אם הייתי פותח במיוחד בשביל זה חשבון השקעות אבל כבר היה לי אז זה לא הפריע.

 

[שלמה 123]

כן, הגשתי שנה שעברה עם רו"ח. השנה הגשתי לבד.. אחרי שהבנתי שעם הקודם אני תיקנתי אותו (כנראה גם בחרתי רע). זה לא היה קשה מדי, וגם קיבלתי החזר בסוף.

כמה שורות מלאת, עשית מכירות, זיכוי מס?

 

[Glazgo]

עניתי לא מזמן על השינויים שביצעתי..

עברה כבר שנה מאז חביבי! כנראה הזמן טס כשנהנים...
טפו טפו, שמח שאתה עם יד על הדופק ושאתה אפילו מקדים את התחזיות. שימשיך ככה.