איזון

טוב, אז חשבתי על רעיון מסוים של דרך שנראית לי הגיונית, אבל לא ראיתי אותה בשום מקום. אם מישהו מכיר שיטה שמבוססת על דברים דומים, ויותר מתוחכמת משלי, או יותר יעילה או יותר בדוקה, מוזמן להפנות אותי או לכתוב על זה. אני סתם קבעתי כל מיני דברים שרירותית, וזה כמובן מאוד נגיש. נביא לדוגמה את יוסי. יוסי...

היי חברים יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%). ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח). ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין)...

שאלה לי למחזיקים בניירות VTI (או מקבילה של VTI) בתיק ההשקעות האישי בנוסף לקרן פנסיה של 100% S&P500 (פלוס אגח). האם באיזון תיק ההשקעות האישי, אתם מתחשבים בשווי הפנסיה כחלק מVTI? מצד אחד, הקורלציה בין הניירות גבוהה מאוד. מצד שני צריך להתחשב בפרמטרים הבאים: 1. מס הכנסה של משיכה מוקדמת מהפנסיה. 2...