תוצאות החיפוש

אני יכול להפקיד עצמאית לקרן השתלמות IRA סכום של 10,000 ש"ח כל רבעון ?

נכון. אבל אני מדבר על אפשרויות נוספות מלבד הפיכת קרן השתלמות ל-IRA. אוקי, אבל זה לא נותן לי פתרון טוב כי זה מעבר איטי. אני מדבר על שינוי מסלול תוך 3 ימי עסקים. זה כמו למכור VOO ולקנות אג"ח מבלי לשלם מס. אני מניח שב-30 שנה הבאות יהיו מצבים בהם אעדיף לשבת בצד ולהמיר את הרכיב המנייתי שלי באג"ח...

אני מתכנן למשוך את כל הכסף במכה אחת, כך שלא אהיה זכאי להטבת מס.

אני חוזר להשוואה שבתחילת הפוסט. נקודה אחת שנראית לי קריטית בהשוואה בין VOO לקופ"ג להשקעה אינטרגמל עוקבת סנופי היא שמאוד סביר שמתישהו בשנים הקרובות אינטרגמל יעלו את דמי הניהול (0.35%) ואני אשאר "שבוי" (לעבור לקופ"ג אחרת אפשרי אבל דמי הניהול במקומות אחרים אף גבוהים יותר). VOO ישארו 0.04% לתמיד...

טווח השקעה של 30 שנה. משיכה חד פעמית בבת אחת של כל הסכום. אחרי פרישה. (כך שלא אהנה מפטור מס)

חוזר לתחילת השירשור ולשאלה ששאלתי. מכל מה שנכתב, נראה שבסופו של דבר, אין הבדל מהותי בעניין הדיבידנדים (כאשר יושלם המעבר לקרן סל), אין הבדל מהותי בדמי הניהול (גם אם משקללים ק/מ, המרת מט"ח) והביצועים של אינטרגל יחסית עוקבים יפה אחר סנופי. נראה שהפשטות בקופ"ג להשקעה, עם הפקדה חודשית אוטומטית, ללא...

היי חברים, אשמח אם תזכירו לי מה היתרונות של להשקיע ישירות דרך VOO לעומת קנייה פשוטה של אינטרגמל (קופת גמל להשקעה) עוקבת סנופי. ממה שזכור לי בקריאה בפורום, להלן היתרונות: 1. VOO - דמי ניהול נמוכים יותר 0.04% לעומת 0.35% 2. VOO מחלקת דיבידנדים (כ-2% בשנה) ואינטרגמנל לא 3. VOO אני יכול למכור...

אתם יודעים, אני חייב לשתף אתכם שאני ממש נרעש מהתשובות שאני מקבל כאן. אני מאוד מעריך את המקצועיות שלכם ובוטח בתשובות שאני מקבל מכם. אך אסביר לכם מדוע אני כעוס: במשך שנים אני מתחבט בשאלה האם עליי להמשיך עם ביטוח המנהלים שלי (1% מצבירה) או לוותר עליו ולעבור לקרן פנסיה. נפגשתי עם 2 יועצים...

מתוך הלינק ששלחתם: "ניקח לדוגמא חוסכת שצברה מליון שקלים בקרן הפנסיה, במקרה מוות סכום הקצבאות המהוונות עומד על 700 אלף שקלים. החוסכת תפסיק לשלם ריסק שארים ובמקרה מוות יבחרו שאריה האם לקבל קצבה חודשית מוגדלת או לקבל קצבה רגילה וסכום חד פעמי." הסכום החד פעמי יהיה 300 אלף ?

מצטער, אני מתקשה להבין. קראתי את הקישור ששלחת ועדיין לא ברור לי. תוכל להסביר בצורה פשוטה יותר ?

אני קורא כל הזמן שבמקרה מוות לפני פרישה בקרן פנסיה, בת הזוג מקבלת 60% והילדים מתחת לגיל 21 מקבלים 40%. מה קורה אם הילדים מעל גיל 21 ? בת הזוג עדיין מקבלת רק 60% והשאר הולך כ"מתנה" לחברת הביטוח ??

מה דעתכם ?

תודה דור! אתה עוזר לי מאוד. כעת נותר לי לברר מספרים מדוייקים (דמי ניהול), אבל שאלה: מדוע לא ללכת על הפניקס פאסיבי חו"ל בכל מקרה ? כלומר גם אם ההצעה שלהם תהיה עם דמי ניהול גבוהים משמעותית מהאחרים ? הטיעונים שלך משכנעים מאוד ונראה שקרן הפנסיה של הפניקס הטובה ביותר (וכנראה גם היחידה). עשיתי בגוגל...

כן, מצאתי אותה. מאז ינואר 2016 התשואה שלה 13%, בעוד שהפניקס פאסיבי מדדי חו"ל 28%. הבדל מטורף. איך נוצר פער כזה אם שנייהם פאסיבים ועוקבי מדדי חו"ל ? מוזר. בכל מקרה, מיטב פנסיה פאסיבי מדדי חו"ל נראית רע גם ביחס לקרנות פנסיה אחרות. אני מבין ששמת עליה עין כי יש לה מסלול השקעה עוקב מדדי חו"ל אבל...

כן, בדיוק שמתי לב ל"הפניקס מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל". אכן נראה אידיאלי, הבעיה שהיא קרן חדשה (קמה לפני שנתיים בערך) ולכן אין סטטיסטיקה משנים קודמות. בהחלט. זו הכוונה וזה מה שנעשה. אתה מתכוון ל"איילון מיטב מקיפה - מסלול מניות" (מספר 2105) ?

למנורה: 0.22% מצבירה ו-2.35% מהפקדה. בכל מקרה, נראה שהתשואות במסלולים השונים של מנורה גבוהות יותר ממיטב והלמן. למרות שברירת מחדל קיימות מעט שנים, עדיין ניתן לראות בחלק מהמסלולים הוותיקים יותר (5 שנים אחורה) ייתרון ברור למנורה. זה כבר שווה את תוספת דמי הניהול הגבוהים יותר במנורה, לא ?

כן, לפי אתר https://pensyanet.cma.gov.il גם מיטב-דש והלמן אלדובי מגיעות בסופו של דבר לדמי ניהול של 0.2% מצבירה ו-2.68% הפקדה בהלמן ול-0.27% מצבירה ו-2.64% מהפקדה במיטב.

אשתי עומדת להתחיל עבודה במקום חדש ומציעים לה את קרן הפנסיה של מנורה מבטחים (ברירת המחדל של מקום העבודה) או כל קרן פנסיה או קופ"ג אחרת שהיא מעוניינת בה. כל קרנות הפנסיה הקודמות שלה מוקפאות כך שלא ניתן להמשיך עם קרן פנסיה ישנה או קופ"ג ישנה שלה. אני מניח שלמקום העבודה שלה יש יותר כוח מיקוח מאשר...

שים לב בהחלט לדמי הניהול כי אפילו הבדל של -0.25% זה מאוד משמעותי. ייתכן ועדיף לך להמיר מט"ח (חד פעמי עבור כל הפקדה) מאשר לשלם דמי ניהול גבוהים יותר (לא חד פעמי אלא כל שנה ושנה). בנוסף, קרנות ישראליות מחקות אינן צוברות את כל הדיבידנדים (נדמה לי שרק 66%) וזה גם שיקול לעומת קרן אמריקאית (שאומנם...

איזה סימנים למשל ?