תגובה אחרונה ע"י דור דורים

יש לך מקדם מובטח? תנאים ייחודיים שמצדיקים דמי ניהול כאלו גבוהים? אם יש לך, כדאי לבחון אם ההפרש שווה את זה. אם לא, אני לא הייתי נוגע בביטוח מנהלים. בהצלחה לא מייעץ. לא ממליץ. לא סוכן ביטוח. לא יועץ פנסיוני. ייתכן שאני ינשוף. לך תסמוך על ינשופים. קרא מידע ממקורות רשמיים או התייעץ עם אנשי מקצוע...

למיטב ידיעתי, ברמה הטכנית, קרן ההשתלמות לא מקבלת הודעה על כך, ולא דורשת מסמך שהעסק עוד פתוח. אבל עקרונית זה מצב בעייתי. כנראה שטכנית תוכל להפקיד שם כסף, אבל אולי יבואו אליך בעתיד עם דרישות, לא יודע. פה עקרונית אתה יכול להמשיך להפקיד. אתה עצמאי, אתה חייב להגיש דוח שנתי, אתה חייב בכל שאר החובות...

קח בחשבון שאולי לא יהיה מענה בחברות השונות. מקסימום תסגור איתו מה אתה עושה אז, ותדבר עם החברות לפני/אחרי. נשמע כמו גישה נכונה...

אני לא חושב שזו ההתלבטות הנכונה ביניהם. אם אתה רוצה להיות חשוף לעולם כולו, אז 1159235 נותנת לך את זה. אם אתה רוצה להיות חשוף רק לארה"ב (רק לסנופי) אז 1159250 נותנת לך את זה. אני מניח שאתה מדבר על ההבדל ביניהן מבחינת מיסוי. להערכתי, לטווח הארוך, תהיה אינפלציה שקלית, אבל אין סיבה להניח ששער הדולר...

דמי ניהול בסדר, אפשר להפחית קצת מהצבירה. דמי הניהול דומים למקובל בשוק, אבל אפשר להפחית פה מהם. אפילו בחצי. זה עניין של מו"מ. סיכוי קטן שמישהו יתייחס לזה מנסיוני. אבל תמיד אפשר לנסות. הייתי בתור התחלה מנסה להתקשר לחברות שהוא נמצא בהן כעת, ופשוט לבקש הורדה של דמי הניהול. אתה יכול לבקש ביטול...

עזוב אותך מקופת גמל, ההמלצה על קופת גמל הייתה בהקשר שחשבתי שאתה מובטל. המצב השתנה תוך כדי השרשור. נסה להצטרף לקרן פנסיה, אם אין שום בעיות ביטוחיות, זה המקום. כך לפחות אני הייתי נוהג במצבך. לא ברור לי. התחלת לעבוד. לא? יש לך מעסיק. לא? אז כן, בפנסיה יש ביטוח כזה. שים לך תזכורת להתעסק בIRA...

ממש כאן, פסקה אחת אחרי אקסלנס, יש על מיטב. לא יודע אם זה הכי טוב, ויש אולי גם מבצעים והפניות ממקומות אחרים. זה של הסולידית, תבדוק מה הכי זול עבורך... וכרגיל

מבין אלו שציינת, זה שמציע את העמלות הנמוכות ביותר עבורך. ראה למעלה יש את "הסולידית ממליצה". יש שם הצעה לעמלות באסלנס ומיטב. אם יש לך משהו יותר טוב, לך עליו. אם לא, אז אחד מאלו שהיא ממליצה, גם סבבה. יש את 1159235, שהוא מאותה סדרה של הקרנות שציינת, והוא עולמי. אבל באמת תקרא את הפוסט על מייק...

זה תלוי גם בכח המיקוח שלך מול המעסיק, ובכמה הוא זקוק לך בעסק. העלות הישירה עבורו היא כ7.5% מהברוטו שלך. זה אומר שאתה עובד ששווה לשלם לו יותר. אם הוא מסכים לתת לך, הבחירה לאיזה קרן השתלמות זה יהיה, זו בחירה שלך, ואין קשר אליו (ממש כמו שהוא לא מחליט לאיזה בנק להפקיד לך את המשכורת). אכן. אבל אז...

נראה לי בעיקר רלוונטי לזה שאף אחד לא יסכים לפתוח לך IRA בכאלו סכומים. אלא אם כן כבר יש לך צבירה מאיפשהו בקרן פנסיה או קופת גמל ממקום אחר. אכן אין, ולא סביר שתהיה בזמן הקרוב. ברוב החברות יש מסלולי סנופי, ובאחרות יש מסלול דומה. זה לא רע. ניתן להעביר בין המוצרים ללא אירוע מס. מקופת גמל לקרן פנסיה...

אכן. אבל כאן המצב המדובר הוא שאתה לא עובד, אז אין לך באמת כיסוי של אכ"ע ושארים (למרות שייתכן שייגבו ממך פרמיות על זה). אם אתה עובד, ומדובר בהפקדות השוטפות, אז זה אכן יפגע בביטוח. זה היה ההקשר. נראה לי שאתה מתבלבל עם המצב ההפוך, מישהו שמפקיד לקרן פנסיה, ומנייד לגמל. זה אכן יוצר פגיעה (מסוימת)...

יש כאן הסבר על איך לפתוח עוסק פטור. אני מניח שברחבי האינטרנט תמצא עוד כמה וכמה מדריכים. אם אתה כבר פותח עוסק פטור, יש מצב טוב ששווה לך לפתוח גם קרן השתלמות לעצמאים, אבל תלוי בדיוק במצב שלך. בהצלחה אני לא מומחה לתחום. לא מייעץ ולא ממליץ. לא רו"ח ולא יועץ מס. ייתכן שאני ארמדיל. למידע אמין...

אני מילאתי כלל שנתי. זה מאוד תלוי מה אתה ממלא בו. אם למשל היו לך הפקדות עצמאיות לפנסיה/גמל, אתה צריך להביא אישור מתאים. בד"כ אתה צריך להביא אישור ניהול חשבון בבנק. אם יש תרומות, אתה צריך להביא קבלות. אם אתה מבקש למשל נקודות זיכוי על תואר אקדמי, אתה צריך למלא את הטופס הרלוונטי ולצרף אישור. כל מה...

יש בישראל הבדל גדול בין לפני גיל 60 לאחריו בנושא הזה. כדאי להיות מתוכנן בהתאם. לא, האמת שזה סתם טריק כדי לחסוך דמי ניהול. בקרן פנסיה יש דמי ניהול מהפקדה, אבל דמי הניהול מצבירה טובים יותר. בקופת גמל אין דמי ניהול מהפקדה. הטריק הוא לבצע הפקדה לקופת גמל, ואיך שמגיע לשם הכסף, לנייד לפנסיה. ניוד לא...

אני אנצל את השאלה שלך להסביר איך אני ממלא (בתקווה שאם אני טועה, יתקנו אותי המומחים). אני מנפיק דוח מIB, בו יש לכל מכירה (לפעמים פקודת מכירה מפוצלת לכמה מכירות בפועל) שורה או כמה שורות של קנייה. אם יש כמה שורות, אני מפצל תיאורטית גם את המכירה באופן יחסי לפי כמות היחידות. מהעמודה של הProceeds...