תגובה אחרונה ע"י אלעד הנחמד

האזרח הקטן, אבל האם במצב זה שהכספים ממשיכים לצבור ריבית, האם בבוא העת שהוריי או יורשיהם ירצו למשוך אותם, הם יהיו פטורים ממס רווחי הון? תוכל להפנות אותי? נראה שהרוב ממליצים להמשיך להשקיע דרך קרן הפנסיה בכדי לשמור על הטבת המס. מה היתרונות בלקיחת הקצבה והשקעתה, שכן בהשקעה זו כן יכול מס רווחי הון...

תודה חברים, חשבתי שאין מיסוי על כספי פנסיה. עד לאיזה גיל הם יכולים לדחות את המשיכה מקרן הפנסיה? האם עדיף להם פשוט לבקש לפדות את כל כספי הפנסיה בפעם אחת ולהשקיעם בשוק ההון? במצב כזה, מה המיסוי שיחול על הכספים בעת משיכתם מקרן הפנסיה?

ההורים שלי לקראת גיל פרישה, לצערי הם צברו סכום נמוך בקרנות הפנסיה, שניהם יחד כ-200 אלף אשר יניבו קצבה חודשית נמוכה לה הם לא זקוקים בשלב הזה. האם ניתן לבקש מקרן הפנסיה להמשיך להשקיע את הכספים לאחר שיעברו את גיל הפרישה ללא הגבלה וללא מתן קצבה חודשית? הסכום לא יהיה גבוה, לכן הם היו רוצים להמשיך...

שלום רב, מהי הדרך הכי זולה להמיר שקלים ללב בולגרי לצורך רכישת נדל"ן בבולגריה? הבנתי שיש חברות כמו קוברסי שניתן לבצע העברות לחו"ל בעזרתן, אך האם הן מאפשרות המרה ללב בולגרי? בעקרון חשבתי על העברת הכספים ל-IB=>המרה ללב בולגרי=>העברה לחשבון WISE=> משלוח ל-IBAN של המוכר. השאלה היא האם WISE...

רוב תודות! אם אני מבין נכון, כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא בעצם הלוואה ללא ריבית שחברת האשראי מעניקה בגובה המסגרת הנתנת, שמחוייבת בכל חודש ?

שלום רב, אני מעוניין להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאי, למיטב הבנתי הם יותר אטרקטיביים מבחינת דמי הניהול שלהם וההטבות שהם מעניקים. כרגע אין לי כרטיס אשראי כלל, אני משתמש בכרטיס דביט. האם ניתן להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאי כאשר אין לי כרטיס אשראי בנקאי? במידה ולא, אם אוציא כרטיס אשראי בנקאי...

תודה לכולם על התשובות המלומדות.

השקל נחלש בשנה האחרונה בכ-20% בערך יחסית לדולר והיורו. למיטב ידעתי, תיק ההשקעות שלי איננו מגודר מט"ח, לכן אם אני מבין נכון במידה וישנו פיחות בשקל, ערכו השקלי של התיק שלי אמור לעלות ובעצם לפצות אותי על הפיחות בשקל אך מנגד הדבר אינו מתיישב עם המציאות כיוון לא הרגשתי שהתיק מקבל תשואה עודפת (יחסית...

שלום רב, ברשותי תיק השקעות בניהול אישי אותו אני מעוניין למנף, הצלחתי להשיג 100 אלף שקל מהלמן אלדובי בריבית מעט יותר נמוכה מפריים (על חשבון קופת גמל להשקעה הקיימת שם), ראיתי כי טוב וניסיתי לקבל גם אשראי ממיטב דש בה אני מנהל תיק השקעות בניהול אישי. הוצע לי אשראי בריבית של P+3.95%, עבור סכום של...

ההורים לא מעוניינים לקבל מאיתנו כסף, הם מסתדרים ברמת החוב שיש להם.

תודה על ההתעניינות. יש לי עוד אח ואחות, לצערי גם להם אין מושג בנושאים פיננסיים ולכן לא יכולים לתרום בנושאים האלו. את אחותי עוד הצלחתי לשכנע אחרי שנים של נסיונות להשקיע את הכסף שלה, להבדיל ממני אינה מעוניינת בתיק שבעיקרו הוא מנייתי, ולכן התיק שלה מניב לה תשואה של 3-4% בשנה לפני מיסים. נק' המפנה...

ההורים שלי לצערי אנשים ללא השכלה פיננסית כלל, לכן הם נכנסים כל הזמן לחובות כיוון שאינם יודעים לנהל היטב את כספם. מזלם שאני שם כדי להעיר אותם ולרסן אותם, אחרת הייתי שואל איך לקבל הלוואה של 150 אלף ולא 15 אלף, וכנראה שהיו מפסידים כבר את הבית שלהם. (מזל שיש להם בית) כבר לקחתי להם הלוואה של 60 אלף...

רק עכשיו שמתי לב שאתה כותב IB ולא IBI. אני כמשמקיע ישראלי יכול לסחור דרך IB ?

אורי, תודה על התגובה IBI לא נרכשו ע"י הלמן אלדובי? האמת שאני נשאר במיטב דש סתם מתוך אינרציה, פתחתי שם תיק השקעות לפני 6 שנים ולא ראיתי סיבה כלשהי לעזוב. אני מבצע מעט מאד פעולות בתיק, לכן העמלות בגין פעולות (שלהערכתי הן נמוכות מאד) כלל אינן מורגשות. בנוסף אני משלם תשלום קבוע של 20 שקלים כל חודש...

פניתי אל מיטב דש, מוכנים לתת לי קו אשראי בגובה 80% מערך הבטחונות בתיק שלי, כלומר 80k בערך בריבית של P+3.9% לפני מיקוח. (ריבית גבוהה עבור קו אשראי לתיק השקעות, ריבית רגילה עבור הלוואה שכל לקוח סביר יוכל להשיג מהבנקים בימים רגילים) נרמז לי שניתן להוריד את הריבית אם אני מוכיח שיש לי עיניים יפות...