שלום לכולם, חדש כאן 
.
אשמח לקבל הערות לגבי תיק אמריקאי עם צפי לעליה בעתיד.
לתיק יש שני יעדים:
הקצאת נכסים:
סה"כ 45% מניות / 55% אג"ח, נגזר מ-
תיק מתוכנן:
חשיפה: 100% Vanguard
שאלות:
פתרונות אפשריים לעניין המט"ח:
תודה מראש!
. אשמח לקבל הערות לגבי תיק אמריקאי עם צפי לעליה בעתיד.
לתיק יש שני יעדים:
- רכישת דירה בישראל בטווח בינוני (7-15 שנים) - 60% מהתיק. המטרה היא איזון בין שימור הון וצמיחה.
- חסכון לטווח ארוך, פרישה מוקדמת (20+ שנים) - 40% מהתיק. המטרה היא צמיחה.
- נקודת פתיחה - מזומן בדולר.
- בשנתיים הראשונות כסף חדש בדולר ולאחר מכן בשקלים.
- בשנתיים הראשונות מיסוי כתושב ארה"ב ולאחר מכן כתושב ישראל.
הקצאת נכסים:
סה"כ 45% מניות / 55% אג"ח, נגזר מ-
- טווח בינוני (60%): 30% מניות / 70% אג"ח
- טווח ארוך (40%): 70% מניות / 30% אג"ח
תיק מתוכנן:
- חשבון ממוסה (IB):
- 16% VTI
- 16% VXUS
- 55% VGIT
- חשבון IRA ישראלי סגור להפקדות:
- 9.5% VT (עקב שיקולי PFIC, בעתיד אולי יוחלף ב-IWDA)
- חשבון Roth IRA:
- 3.5% VT
חשיפה: 100% Vanguard
שאלות:
- מה דעתכם על איחוד שתי המטרות לתיק אחד? לדעתי זה יקל על האיזון אבל אולי אני מפספס משהו.
- האם יש טעם לחלק לשתי קרנות אג"ח בהתחשב בטווחי זמן שונים?
- ההוצאות המתוכננות הן בשקלים. כיצד ניתן להתמודד עם סיכון מט"ח בחלק האג"ח? מאילוצים שונים בשנתיים הראשונות לא ניתן לרכוש אג"ח ישראלי בחשבון ישראלי (למעט ב-IRA).
פתרונות אפשריים לעניין המט"ח:
- לא לעשות כלום.
- לחכות / להמר על שער הדולר בעתיד.
- לאחר שנתיים, בכל שנה למכור בארה"ב אחוז / סכום קבוע של אג"ח ולרכוש בישראל (מזעור חרטה).
- (בשילוב אחד הקודמים) כל שקל שיכנס לתיק אחרי השנתיים הראשונות ילך לרכישת אג"ח בישראל, על חשבון אג"ח בחשבון האמריקאי שיומר למניות.
תודה מראש!
