מתמטית זה נכון תמיד:
X*1.071=1.071X
1.071X*0.93=0.99603X
ז"א ללא תלות ב- X אתה תמיד תקבל פחות מ- X עבור המספרים הספציפיים האלו.
בחרתי בירידה של 10% בשנה הראשונה ועלייה של 7.1% מאז כדי להביא דוגמא ספציפית לתרחיש שבו השיטה שלך תיכשל, אפשר לחשוב על אינסוף דוגמאות אחרות.
אבל זו לא הנקודה החשובה, הנקודות החשובות הן:
1. מחקר טריניטי מניח
אותו סכום מותאם אינפלציה כל שנה
זו הנחה מוצדקת מאוד - אדם שפרש לפנסיה ולא עובד בונה על זה שהוא צריך סכום מסוים כדי לשלם שכר דירה ולאכול.
פתאום בשנה מסוימת עקב נפילה של 50% האם הוא יוכל להסתדר עם חצי מהסכום הרגיל שלו? ממש לא, זה יהיה אסון.
משיכה באחוזים כתלות בתשואה מוסיפה רבדים נוספים של סיכון:
א. כשהתיק עולה ואתה מושך יותר אתה מוריד מהעמידות של התיק לזעזועים עתידיים.
ב. כשהתיק יורד אתה מושך פחות ורמת החיים שלך יכולה להיפגע.
2. מחקר טריניטי הוא סימולציה, בדקו מה קורה לתיק עבור שיעורי משיכה שונים וראו ש 4% מהסכום הראשוני נותן עמידות טובה לרוב התרחישים שקרו בהיסטוריה. משיכה של 7% מהסכום הראשוני תהרוג לך את התיק בסיכוי גבוה מאוד. מספיק כמה שנים של ירידות בהתחלה (לא הרבה) כדי שהתיק שלך ידלדל מעבר ליכולת ההתאוששות שלו. גם 4% מהסכום הראשוני זה אופטימי מכיוון שמחקר טריניטי לא הביא בחשבון סוגיות נוספות כמו מיסוי, דמי ניהול ועמלות. לכן אנשים שפורשים יעשו בשכל אם יגדירו הגנות נוספות לנושא הזה (למשל משיכה של 3% מהסכום הראשוני ולא 4% מהסכום הראשוני).
