כסף המיועד לרכישת דירה בעוד שנה. מוכן לספוג סיכון קל

[גונן1900]

בוקר טוב, לאחרונה נפתחו כמה נושאים כאלו, והאחרון הוא זה:
https://www.hasolidit.com/kehila/th...רכישת-דירה-בישראל-לתקופה-של-כ-3-חודשים.13775/

במקרה שלי, מדובר בכמיליון וחצי שקלים, אבל אני מוכן לספוג סיכון להפסד של כ5% מהסכום. וסיכון רחוק מאוד של כ10% מהסכום.
האם לפרופיל סיכון כזה יש קרנות/ETF אג"ח לטווח קצר מומלצות?
תודה

 

[FIYaacov]

אם תשים 10% בקרן מחקה מדד מניות רחב ( sp500 או עולמי) ואת השאר בפקדון זה יענה לך על הדרישות, לדעתי

 

[גונן1900]

אם תשים 10% בקרן מחקה מדד מניות רחב ( sp500 או עולמי) ואת השאר בפקדון זה יענה לך על הדרישות, לדעתי

אני חשבתי יותר בכיוון של תשואה של 2-3 אחוז על כל הסכום. 10% על מדד גלובאלי גם בהנחה של עליה של 10% יתן פחות.
מעבר לכך, אג"ח למח"מ קצר בתפקוד רגיל (כלומר להוציא קריסות ומשברים) זו תשואה בטוחה, בשונה ממניות

 

[KickR]

אני חשבתי יותר בכיוון של תשואה של 2-3 אחוז על כל הסכום. 10% על מדד גלובאלי גם בהנחה של עליה של 10% יתן פחות.
מעבר לכך, אג"ח למח"מ קצר בתפקוד רגיל (כלומר להוציא קריסות ומשברים) זו תשואה בטוחה, בשונה ממניות

2-3% בתנודתיות של לכל היותר 5% למטה על טווח של שנה? נשמע לי לא מציאותי (אלא אם כן אתה מדבר על חיסכון wow אבל זה מוגבל ב10000 שח בשנה)

 

[Rahash]

אג"ח למח"מ קצר לא ייתן לך 2-3 אחוזים בשנה בלי סיכון.

 

[cypriano de rore]

אני חשבתי יותר בכיוון של תשואה של 2-3 אחוז על כל הסכום. 10% על מדד גלובאלי גם בהנחה של עליה של 10% יתן פחות.
מעבר לכך, אג"ח למח"מ קצר בתפקוד רגיל (כלומר להוציא קריסות ומשברים) זו תשואה בטוחה, בשונה ממניות

צודק. אג״ח בדירוג גבוה למח״מ קצר וללא סיכון מט״ח זו תשוה בטוחה. הבעיה היא שזו תשואה ריאלית שלילית בטוחה.

 

[גונן1900]

ETF לאג"ח בדירוג בינוני הכוללת כמה עשרות אג"ח, לא נותנת די בוודאות תשואה גבוהה יותר?
האם יכול כאן מישהו לתת לינק לכזו ETF? תודה

 

[cypriano de rore]

ETF לאג"ח בדירוג בינוני הכוללת כמה עשרות אג"ח, לא נותנת די בוודאות תשואה גבוהה יותר?
האם יכול כאן מישהו לתת לינק לכזו ETF? תודה

אג״ח ישראליות בדירוג בינוני?
חשבתי שאתה מחפש משהו יחסית בטוח...

 

[KickR]

אג״ח ישראליות בדירוג בינוני?
חשבתי שאתה מחפש משהו יחסית בטוח...

משהו יחסית בטוח, קרן ממונפת פי 3 על small cap technology stocks

 

[FIYaacov]

לא נותנת די בוודאות תשואה גבוהה יותר?

אולי לפני עשור

 

[קפה שחור]

משהו יחסית בטוח, קרן ממונפת פי 3 על small cap technology stocks

אין על XIV בעשור האחרון מבחינת יציבות ושמירה על ההון

 

[גונן1900]

איך אני בוחן את התשואה הצפויה בהחזקה עד הסוף על הקרן הזו:
https://www.globes.co.il/portal/instrument.aspx?instrumentid=203113
https://www.bizportal.co.il/mutualfunds/quote/generalview/5124912

 

[KickR]

משהו יחסית בטוח, קרן ממונפת פי 3 על small cap technology stocks

קצת פחות קיצוני אבל הייתי בדיון בפייסבוק עם מישהו ואמרתי לו שאחת הסיבות שבחרתי בקרנות אמריקאיות זה שלא מצאתי בקרנות האיריות הצוברות קרן שנותנת כיסוי עולמי איכותי וזול. הוא אמר לי שאני יכול פשוט לקנות VHVE שמשקיעה בכל העולם (המפותח, לא כולל small cap והיא גם מעט יותר יקרה מהאמריקאית)

 

[גונן1900]

אשאל את השאלה הפוך:
איזו השקעת אג"ח נותנת 3% שנתי. לא אג"ח בודדת, אלא פיזור רחב, בהחזקה לפידיון.

 

[FIYaacov]

איזו השקעת אג"ח נותנת 3% שנתי

בנק ירושלים נותנים 2.6% ל5 שנים פעם אחרונה שבדקתי, אבל הריביות בעולם ירדו מאז. אבל בשאר המקומות כולל אגח, זה משמעותי פחות.
אולי אגח זבל, אבל לא נראה לי שזה מה שאתה מחפש (תנודתיות נמוכה).

בכללי... זה

פיזור רחב

וזה

בהחזקה לפידיון

לא אפשריים יחד. הקרנות בדרך כלל מגלגלות אגח כדי לשמור על מח"מ קבוע, אז הם לא מחזיקות לפדיון.

 

[cypriano de rore]

אשאל את השאלה הפוך:
איזו השקעת אג"ח נותנת 3% שנתי. לא אג"ח בודדת, אלא פיזור רחב, בהחזקה לפידיון.

אין אג״ח כאלו שלא מסכנות את כספך (ביותר מ5-10%) לטווח של שנה.

 

[daniel88]

אחותי רוצה לקנות דירה ויש לה יתרות מזומן גדולות (סדר גודל של 2.5 מילון ש"ח). היא רוצה את הכסף בנזילות גבוהה. היא חושבת על הפיזור הבא:
35% יוקצה לקרן כספית בתקווה לקבל קצת פחות מ-0.5 שנתי.
35% פקדון בבנק ירושלים שיניב 0.5-1.1 כתלות בתקופה (אפשרות יציאה כל 4 חודשים)
30% היא תשקיע באפיק הידוע לשמצה פה בפורום - השקעות P2P דרך חברת טריא במסלול של הלוואות מגובות נדלן שהצפי הוא לריבית של מעל 5 אחוז לפני דמי ניהול ולפני הפרשות להלוואות בפיגור. יודע שרבים פה רואים את האפיק כשקול לאג"ח זבל ברמת הסיכון ונחות מאג"ח זבל ברמת התשואה אבל לדעתי זה לא המצב בטריא במסלול שציינתי בנוסף בניגוד לאגח זבל מאמין שיש קורלציה נמוכה עד נמוכה מאוד לשוק ההון. מתלבטים בעניין.

 

[חיים 111]

לפני דמי ניהול

זו הבעיה הראשית מבחינתי. לא זוכר ספציפית על טריא, אבל כשבדקתי בשעתו בחלק מחברות P2P, הלווה רשאי להחזיר את ההלוואה כולה חודש אחרי, ואתה מפסיד אותו סכום של ד"נ בדיוק כמו שהיית משלם אם הוא היה משלם לך את הריבית לאורך שנים.
כדאי לבדוק אם יש נתונים על פרעון מוקדם (כמה זה קורה, אורך חיים בפועל של הלוואה מול אורך חיים מוצהר). בלי הנתונים האלו, אז גם בלי פיגורים אתה יכול להפסיד.

 

[אורי ג.]

35% יוקצה לקרן כספית בתקווה לקבל קצת פחות מ-0.5 שנתי.

אולי רבע מזה.

30% היא תשקיע באפיק הידוע לשמצה פה בפורום - השקעות P2P דרך חברת טריא במסלול של הלוואות מגובות נדלן שהצפי הוא לריבית של מעל 5 אחוז לפני דמי ניהול ולפני הפרשות להלוואות בפיגור. יודע שרבים פה רואים את האפיק כשקול לאג"ח זבל ברמת הסיכון ונחות מאג"ח זבל ברמת התשואה אבל לדעתי זה לא המצב בטריא במסלול שציינתי בנוסף בניגוד לאגח זבל מאמין שיש קורלציה נמוכה עד נמוכה מאוד לשוק ההון. מתלבטים בעניין.

נזילות נמוכה, מאד.

 

[כימאי]

אחותי רוצה לקנות דירה ויש לה יתרות מזומן גדולות (סדר גודל של 2.5 מילון ש"ח

אז שתקנה, למה היא מחכה?