איך להבין לכמה כסף אני זקוקה בחודש?

[רעות]

היי לכל מביני/ות העניין!
אשמח לעזרה של איך מבצעים חישוב של כמה כסף אני יכולה למשוך בכל חודש לו הייתי מפסיקה לעבוד היום (מנסה להבין איפה אני ממוקמת).
אני בת 39
הכנסה 3300 ש"ח (שכירה), אין צפי שתגדל (יכולה גם לקטון / שאהפוך להיות עצמאית)
תיק השקעות - 370,000 ש"ח
עו"ש - 290,000 ש"ח
קרן פנסיה - 190,000 ש"ח
קרן השתלמות - 40,000 ש"ח

לא מתכננת להביא ילדים, בבעלותי שתי כלבות
כמו כן בבעלות הורי דירה שתעבור אליי בירושה לאחר מותם (בהנחה שלא תהיה קטסטרופה רפואית שבגינה יצטרכו למכור אותה ולהשתמש בכסף)

אשמח לעזרה איך עושים חישוב מוערך שכזה

תודה!

 

[ריש-לקיש]

כמה כסף את צריכה זה פונקציה של כמה כסף את מוציאה.
יש אדם שיספיקו לו 5000 שקלים בחודש ויש אדם שיצטרך 15,000.
מה ההוצאות החודשיות שלך?

בגדןל לפי מחקר טרינטי (חפשי בגוגל להעמקה) אפשר למשוך 3-4% מתיק ההשקעות מבלי שזה יכלה אותו. כמובן שזה גם תלוי במסלולי ההשקעה שלך ובתשואה שלהם בפועל.

 

[Solid seat]

סוכמת את ההוצאות במהלך שנה, מחלקת ב12. זו רמת ההוצאות החודשית שלך. הייתי מוסיף X כלשהו מעל זה כמרווח ביטחון.

את רוצה לוודא שהמשיכה שלך לא עוברת 3% כדי שהתיק ישרוד לאורך זמן.

פה יש מחשבון שיתן לך כיוון

 

[רעות]

כמה כסף את צריכה זה פונקציה של כמה כסף את מוציאה.
יש אדם שיספיקו לו 5000 שקלים בחודש ויש אדם שיצטרך 15,000.
מה ההוצאות החודשיות שלך?

בגדןל לפי מחקר טרינטי (חפשי בגוגל להעמקה) אפשר למשוך 3-4% מתיק ההשקעות מבלי שזה יכלה אותו. כמובן שזה גם תלוי במסלולי ההשקעה שלך ובתשואה שלהם בפועל.

תודה, רציתי לעשות את החישוב ההפוך - לא כמה הוצאות יש לי ולפי זה, אלא כמה כסף יש לי ולפי זה למקם את ההוצאות שלי יש חיה כזו?

 

[ריש-לקיש]

סך הנכסים שלך כרגע הם בשווי 890K. אם תמשכי מזה 3.5% (בהסתמך על טרינטי שציינתי מקודם) בשנה זה ייצא כ31150 ש"ח, או 2595 ש"ח לחודש


לא המלצה קחי את החישוב ואת ההשלכות שלו With a grain of salt

 

[חתול לילה]

לא המלצה קחי את החישוב ואת ההשלכות שלו With a grain of salt

ולא לשכוח מיסוי איפה שיש.

 

[pseudonym]

לא עדיף לקחת חישוב שמרני יותר? (2.75%)

The 2.7% Rule for Retirement Spending

Meet with PWL Capital: https://calendly.com/d/3vm-t2j-h3pIs the 4% rule really 2-3%?Referenced in this video:- Determining Withdrawal Rates Using Historical ...

youtu.be

 

[pseudonym]

תודה, רציתי לעשות את החישוב ההפוך - לא כמה הוצאות יש לי ולפי זה, אלא כמה כסף יש לי ולפי זה למקם את ההוצאות שלי יש חיה כזו?

חסר הנתון של המגורים.
כרגע את משלמת שכירות / גרה עם ההורים?
כי לחיות מ3000 ש"ח בחודש זה ממש גבולי עם לוקחים בחשבון שכירת דירה.

 

[orilimo]

איך מחשבים את זה אם רוצים לכלול גם את המס רווח הון?

 

[fongeme]

איך מחשבים את זה אם רוצים לכלול גם את המס רווח הון?

אני מתכנן לקחת מרווח גדול יותר כדי להקל על הפחד שהחישובים שלי מוטעים (כי הם מסתבכים כשמחשבים מס)

 

[guesto]

עו"ש - 290,000 ש"ח

את מפסידה די הרבה מכך שהכסף לא מושקע. לאו דווקא השקעה במניות, יש גם השקעות בטוחות של קרן כספית, מק"מ פק"מ וכו'.

לא עדיף לקחת חישוב שמרני יותר? (2.75%)

לא עדיף 2.65%? תמיד יותר בטוח פחות... סיכון מול תועלת.

 

[גרהם]

איך מחשבים את זה אם רוצים לכלול גם את המס רווח הון?

מאד תלוי בנתונים האישיים - הרכב התיק, גובה המשיכה, חשבונות פטורים וחייבים, גיל הפרישה ועוד. אין כלל אצבע.

 

[outsider]

סך הנכסים שלך כרגע הם בשווי 890K. אם תמשכי מזה 3.5% (בהסתמך על טרינטי שציינתי מקודם) בשנה זה ייצא כ31150 ש"ח, או 2595 ש"ח לחודש

190 אלף מזה זה פנסיה כך שזה לא רלוונטי.
לפי ההיסטוריה אפשר למשוך בין 3-4% מההון כל שנה לתקופה די ארוכה מבלי שההון ימחק. אם זה 4% או 3% או פחות כמו ההמלצה הבאה:

לא עדיף לקחת חישוב שמרני יותר? (2.75%)

The 2.7% Rule for Retirement Spending

Meet with PWL Capital: https://calendly.com/d/3vm-t2j-h3pIs the 4% rule really 2-3%?Referenced in this video:- Determining Withdrawal Rates Using Historical ...

youtu.be

זה תלוי בהקצאת ההון ( אגרות חוב מול מניות), במשך הזמן הנדרש לקצבה (20 שנה זה לא 50 שנה), וברמת הבטחון הנדרשת והגמישות ביכולת לשנות את הקצבה.
לכן כמו שאמרו לפני, עם 700 אלף שקל את יכולה למשוך קצבה ( לפי ההיסטוריה), של בין 20 ל 28 אלף שקל בשנה, מוצמד לאינפלציה. תזכרי שמעבר לאסטרטגיית משיכה מאסטרטגיית צבירה תפגע מאוד בהון הצבור בעתיד, זה לא ממש הפיך.
הערה: כיון שמה שכתבתי תלוי בהקצאת משאבי ההון שלך, אז לדוגמא ה-290 אלף שקל בעו"ש לא יביאו אותך רחוק, להיפך זה כסף שיתכלה. כך שמה שכתבתי תלוי בכך שתשקיעי את הכסף הזה. ובלי קשר לדיון, זה מתנה בסך כ-1000 שקל בחודש שאת נותנת לבנק, לדעתי את צריכה את הכסף יותר ממנו.

 

[אוהד יהודה]

ובלי קשר לדיון, זה מתנה בסך כ-1000 שקל בחודש שאת נותנת לבנק,

הרבה יותר.

 

[רעות]

סך הנכסים שלך כרגע הם בשווי 890K. אם תמשכי מזה 3.5% (בהסתמך על טרינטי שציינתי מקודם) בשנה זה ייצא כ31150 ש"ח, או 2595 ש"ח לחודש


לא המלצה קחי את החישוב ואת ההשלכות שלו With a grain of salt

תודה!

 

[רעות]

את מפסידה די הרבה מכך שהכסף לא מושקע. לאו דווקא השקעה במניות, יש גם השקעות בטוחות של קרן כספית, מק"מ פק"מ וכו'.

לא עדיף 2.65%? תמיד יותר בטוח פחות... סיכון מול תועלת.

זה בעצם הפלח המזומן שלי בתיק ההשקעות (נלקח בחשבון כחלק מפיזור הסיכונים בתיק)

 

[רעות]

190 אלף מזה זה פנסיה כך שזה לא רלוונטי.
לפי ההיסטוריה אפשר למשוך בין 3-4% מההון כל שנה לתקופה די ארוכה מבלי שההון ימחק. אם זה 4% או 3% או פחות כמו ההמלצה הבאה:

זה תלוי בהקצאת ההון ( אגרות חוב מול מניות), במשך הזמן הנדרש לקצבה (20 שנה זה לא 50 שנה), וברמת הבטחון הנדרשת והגמישות ביכולת לשנות את הקצבה.
לכן כמו שאמרו לפני, עם 700 אלף שקל את יכולה למשוך קצבה ( לפי ההיסטוריה), של בין 20 ל 28 אלף שקל בשנה, מוצמד לאינפלציה. תזכרי שמעבר לאסטרטגיית משיכה מאסטרטגיית צבירה תפגע מאוד בהון הצבור בעתיד, זה לא ממש הפיך.
הערה: כיון שמה שכתבתי תלוי בהקצאת משאבי ההון שלך, אז לדוגמא ה-290 אלף שקל בעו"ש לא יביאו אותך רחוק, להיפך זה כסף שיתכלה. כך שמה שכתבתי תלוי בכך שתשקיעי את הכסף הזה. ובלי קשר לדיון, זה מתנה בסך כ-1000 שקל בחודש שאת נותנת לבנק, לדעתי את צריכה את הכסף יותר ממנו.

גם אם הכוונה שלי הייתה שזה חלק מהקצאת התיק? פלח מזומן כלומר? או שמזומן בעוש זה מיותר בכללי?

 

[כימאי]

או שמזומן בעוש זה מיותר בכללי?

את מבינה שזה נושא תשואה שלילית בגובה האינפלציה (בקירוב)?

 

[outsider]

גם אם הכוונה שלי הייתה שזה חלק מהקצאת התיק?

אם את מדברת על מזומן שנמצא בעו"ש ולא נושא ריבית או ריבית מינימלית אז לא! זה לא חלק מהקצאת התיק.

פלח מזומן כלומר?

אי אפשר להשתמש בכסף בעו"ש לטובת חישוב קצבה חודשית, זה לא נושא ריבית ומתכלה על ידי האינפלציה.

או שמזומן בעוש זה מיותר בכללי?

זה תלוי בך. את צריכה לשאול את עצמך למה אני צריכה מזומן בעו"ש? ומזה תוכלי להבין כמה להחזיק. אבל מבחינת התשואה כמה שפחות עדיף, יש אלטרנטיבות שמאפשרות לשמור על כסף נזיל הן כמעט ללא סיכון ותקבלי תשואה על ההון שיש לך.
תקראי את הפוסט הזה:

איך להשקיע לטווח קצר​

בתור התחלה, זה יעזור לך להגדיר את היעדים שלך בהתאם למצב האישי.

 

[guesto]

זה בעצם הפלח המזומן שלי בתיק ההשקעות (נלקח בחשבון כחלק מפיזור הסיכונים בתיק)

למה הוא מפזר סיכונים יותר טוב מפלח קרן כספית למשל? לפעמים כשאומרים "פלח מזומן" הכוונה להשקעות בטוחות של קרן כספית, מק"מ פק"מ וכו', לא ממש מזומן שיושב בבנק.