הפחדות של סוכנים

[אלישבע]

עזרה רגשית דחוף...

הבוקר שמעתי כמה אני לא אחראית, לא מבינה את משמעות מעשי , ואולי כדאי שאלמד עוד קצת...
הסוכן שמע שאני רוצה לעבור לקופ"ג לתגמולים מקרן הפנסיה

הנקודות העיקריות שהוא טען :1. אכ"ע פרטי, לא יבצע שחרור מקופת הגמל, אלא רק פיצוי,
זה אומר שאני אקבל פיצוי של 75% מהשכר (לכמה זמן לא הבנתי) אבל הם לא יפקידו לי יותר לקופ"ג
במידה וזה היה קרן פנסיה / ביטוח מנהלים הם היו מחויבים להפקיד כסדר

2 הוא אמר שניוד לקרן פנסיה לפני פרישה כרוכה בהבטים של מיסוי.. מישהו יודע על מה הוא מדבר?

 

[מתכנת]

2 הוא אמר שניוד לקרן פנסיה לפני פרישה כרוכה בהבטים של מיסוי.. מישהו יודע על מה הוא מדבר?

תשאלי אותו בעצמו.

הבוקר שמעתי כמה אני לא אחראית, לא מבינה את משמעות מעשי , ואולי כדאי שאלמד עוד קצת...

הוא אולי צודק.
הנושאים הנ"ל נלעסו היטב להלן כמה:
פנסיה VS קופת גמל
שילוב מעניין של קרן פנסיה עם קופת גמל?
"דע את ההשלכות״ - פתיחת קופת גמל
בנוסף יש כמה פוסטים בבלוג של @משקיע בערך,
לדוגמה היום בו פעלתי כדי שאהיה פנסיונר אמיד (יש שם דיון ער בתגובות)
ויש גם את התגובה של @נדב בפוסט האם כדאי להעביר את קרן הפנסיה לקופת גמל? (גם דיון נרחב בתגובות)

את יכולה גם לקבל השראה ממה שאני עשיתי: תכנית לפרישה והתיק הפנסיוני של @מתכנת (לא ממליץ!)

 

[roneng]

1. אכ"ע פרטי, לא יבצע שחרור מקופת הגמל, אלא רק פיצוי,
זה אומר שאני אקבל פיצוי של 75% מהשכר (לכמה זמן לא הבנתי) אבל הם לא יפקידו לי יותר לקופ"ג
במידה וזה היה קרן פנסיה / ביטוח מנהלים הם היו מחויבים להפקיד כסדר

עד כמה שאני יודע הוא די צודק.
לא יודע אם מחוייבים וזה המונח הנכון לביטוח מנהלים, אבל בפנסיה לדעתי זה חלק מהתקנון האחיד.
בביטוח מנהלים אכן בכל ביטוחי האכ"ע ששמעתי עליהם יש "שחרור מהפקדה" ולעומת זאת בגמל בד"כ אין.

2 הוא אמר שניוד לקרן פנסיה לפני פרישה כרוכה בהבטים של מיסוי.. מישהו יודע על מה הוא מדבר?

לא מכיר משהו כזה. ניוד בין פנסיה/ביטוח מנהלים/גמל* אפשרי היום בלי ארוע מס ובלי פגיעה במעמד הכספים.

*גמל הכוונה לקופת גמל לקצבה (המוצר הפנסיוני) ולא קופ"ג להשקעה ושאר סוגי קופת עם השם הדומה והמבלבל.

 

[אנון נימוס]

לגבי אכע - זה נכון באופן כללי אבל לא בהכרח , אצל אישתי זה לא כך, כל פוליסה והתנאים שלה, זה בהחלט תנאי חשוב שרצוי להתעקש עליו
לגבי ארוע מס בניוד - אין , אלא אם כן מבצעים משיכה, וגם לפני הפרישה אפשר לבצע ניוד בחזרה (לפי המצב כיום, מה יהיה בעוד 30 שנה לא ידוע.)

השאלה היא למה את מבצעת את הניוד ? בד״כ המעטפת של קרנות הפנסיה היא טובה בייחוד לנשואים עם ילדים ונדמה לי שאת עומדת בקטגוריה, למה לא ללכת על קרן ברירת מחדל זולה במסלול מנייתי או מחקה מדדים או לשלב את זה עם קופת גמל ?לא חייבים ללכת על או-או

 

[אלישבע]

הוא אולי צודק.
הנושאים הנ"ל נלעסו היטב להלן כמה:

זהו שקראתי את כולם והבנתי היטב,
הנקודות היחידות שהוא חידש לי כתובות בפוסט , ולא היו שם .

 

[אלישבע]

זה בהחלט תנאי חשוב שרצוי להתעקש עליו

מול מי ? איך ?

שאלה היא למה את מבצעת את הניוד ? בד״כ המעטפת של קרנות הפנסיה היא טובה בייחוד לנשואים עם ילדים ונדמה לי שאת עומדת בקטגוריה, למה לא ללכת על קרן ברירת מחדל זולה במסלול מנייתי או מחקה מדדים או לשלב את זה עם קופת גמל ?לא חייבים ללכת על או-או

כל מסלולי קרן הפנסיה במסלולים מנייתים אינם כשרים .
לא רוצה להפסיד תשואה בטוחה בשביל ספק כסף שאקבל במקרה של פגיעה או נכות 100%
והשילוב של חצי חצי - למה שאפסיד חלק מהסכום בוודאות ?

 

[נתן]

עזרה רגשית דחוף...

הנקודות העיקריות שהוא טען :1. אכ"ע פרטי, לא יבצע שחרור מקופת הגמל, אלא רק פיצוי,
זה אומר שאני אקבל פיצוי של 75% מהשכר (לכמה זמן לא הבנתי) אבל הם לא יפקידו לי יותר לקופ"ג
במידה וזה היה קרן פנסיה / ביטוח מנהלים הם היו מחויבים להפקיד כסדר

2 הוא אמר שניוד לקרן פנסיה לפני פרישה כרוכה בהבטים של מיסוי.. מישהו יודע על מה הוא מדבר?

הי, אני ביצעתי את המעבר לפני 3 שנים ומרוצה מאוד. זה תלוי בסיבולת שלך לסיכון אכ"ע- אני לא מאוד מוטרד מהעניין. קודם כל כי לך תוכיח אכ"ע במקצוע שלך (רוב המצבים הפיזיים הקיימים בעבודות צווארון לבן יהיה קשה להוכיח באמת אבדן חוסר השתכרות, עד שתראה את תשלומי האכ"ע יעברו שנים ועורכי דין רבים יתפרנסו היטב). שנית אני בונה על רשת תמיכה משפחתית (אישה, הורים וכו') בידיעה שאני אתן להם את אותה עזרה כלכלית שהם יתנו לי במידת הצורך. מצב משפחתי טוב מספיק שגם אם חלילה לא אוכל לעבוד במקצועי לעולם כאנחנו נסתדר. אם אהיה במצב כזה שבו לתקופה ארוכה (מעל שנתיים) לא אוכל לעבוד בכלל בכלום ולא תהיה תקווה לשיפור , אני מעריך שלא ממש ארצה להשאר נטל למשפחה ואעשה משהו בעניין.
במיוחד עניין השחרור פחות מטריד, מאחר וברוב המקרים אכ"ע הוא זמני, כאמור, ואז מדובר בתקופה מוגבלת בה לא היו הפקדות.
באשר למיסוי, ראשית נראה שבעתיד כלל לא יהיה צריך לנייד את קרן הפנסיה אלא ניתן יהיה לקבל את הכסף כקצבה מכל גוף ביטוחי בתמורה לרכישת ביטוח נגד אריכות ימים. שנית אני בכל מקרה מתכוון להשאיר רק קצבה מינימלית בפנסיה ולמשוך את כל שאר הסכום כי לנהל אותו בעצמי, מה שאומר שהחלק משלם הקצבה שאנייד פחות קריטי מבחינתי.

 

[אנון נימוס]

מול מי ? איך ?

את אומרת לסוכן שימצא חברה שנותנת אכע כולל שיחרור מפרמיות גם לקופג,
אם הוא לא מוצא תתקשרי למגדל/הראל/כלל/מנורה/הפניקס
תקבלי הצעה ותודיעי לו שירכוש מהם, אם הוא מסרב תפני למחלקת שכר או למפקח על הביטוח

 

[מתכנת]

אכ"ע פרטי, לא יבצע שחרור מקופת הגמל, אלא רק פיצוי,
זה אומר שאני אקבל פיצוי של 75% מהשכר (לכמה זמן לא הבנתי) אבל הם לא יפקידו לי יותר לקופ"ג

חברת הראל מציעה אכ"ע עם שחרור מפרמיה ומהפקדות

 

[אלישבע]

חברת הראל מציעה אכ"ע עם שחרור מפרמיה ומהפקדות

אני בהראל , והם משחררים רק לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים , כך לפי הסוכן

 

[אנון נימוס]

אני בהראל , והם משחררים רק לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים , כך לפי הסוכן

תשאלי את שות הלקוחות או את פניות הציבור, יכול להיות שהוא לא מעוניין שתעזבי את קרן הפנסיה כי הוא מרוויח עליה ?

 

[מתכנת]

אני בהראל

מאיזה תאריך?

 

[אלישבע]

תשובת הסוכן :
לא ניתן להעביר את הכיסוי לחברה אחרת

ואין שחרור לשום קופת גמל

כך שאין הרבה אופציות

 

[אלישבע]

שאלתי אותו למה, האם זה ביטוח קבוצתי לכלל העובדים ?
תשובתו:
לא.כיום לא ניתן לרכוש פוליסת אובדן כושר עבודה בגין שכר של קרן פנסיה/קופות גמל

מדובר בפוליסת אובדן כושר עבודה במסגרת XXX (סוכנות הביטוח)

ועובדים עם כל חברות הביטוח בהתאם למוצר ולחברת הביטוח

 

[Benjamin W]

אם אהיה במצב כזה שבו לתקופה ארוכה (מעל שנתיים) לא אוכל לעבוד בכלל בכלום ולא תהיה תקווה לשיפור , אני מעריך שלא ממש ארצה להשאר נטל למשפחה ואעשה משהו בעניין.

וואלה.

 

[קורא הדוק]

כולל שיחרור מפרמיות גם לקופג

חברת הראל מציעה אכ"ע עם שחרור מפרמיה ומהפקדות

1. מה ההבדל בין "פרמיה" ל "הפקדות" ?
2. לא ראיתי שם שהשחרור אפשרי גם לקופת גמל. פספסתי משהו ?

 

[מתכנת]

1. מה ההבדל בין "פרמיה" ל "הפקדות" ?

פרמיה זו הפרמיה של הפוליסה עצמה, נניח באכ"ע זמני של תקופת שיקום, מעבר לפיצוי החודשי שתקבל חילוף המשכורת, החברה תפקיד את הפרמיה במקומך כדי להמשיך לתחזק את הפוליסה (כנראה שבאכ"ע לצמיתות השחרור מפרמיה לא בא לידי ביטוי)
הפקדות זה הפקדות לחיסכון.

2. לא ראיתי שם שהשחרור אפשרי גם לקופת גמל. פספסתי משהו ?

תנאי פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה - הראל לעתיד חדש.pdf
יש התייחסויות לקופת גמל, אבל לא הצלחתי להבין ברור האם אכן יש שחרור לקופת גמל, כך או אחרת אני משוכנע שגם אם קיים שחרור לקופ"ג זה רק אם הקופ"ג אצלם ולא אצל גוף מתפעל אחר אז תכלס זה לא רלוונטי.

 

[ברס]

הראל משחררת קופת גמל שמתופעלת אצלה.
איילון משחררת קופת גמל גם בגוף אחר.

 

[מתכנת]

הראל משחררת קופת גמל שמתופעלת אצלה.
איילון משחררת קופת גמל גם בגוף אחר.

יש לך ניסיון איתם?

 

[ברס]

עם סוכן חזק, הראל תשחרר גם קופה חיצונית.
אני כרגע בתהליך עם איילון.