Aranchik
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 24/1/15
- הודעות
- 242
- דירוג
- 87
זה המשפט שאני שומע שוב ושוב מפיהם של נציגי חברות ביטוח בבואי לפתוח קופת גמל.
אתחיל בפירוט מצבי הנוכחי:
- בן 28.
- בעל 3 מוצרים פנסיוניים מוקפאים:
1. פנסיה הראל מטעם הצבא.
2. גמל מנורה מטעם הצבא.
3. פנסיה מגדל מעבודה דו-שנתית באזרחות.
כעת אני מצטרף לחברת מחשבים ותנאי הפנסיה הקולקטיביים עומדים על:
קרן פנסיה - 0.1/2.
קופת גמל - 0.4 (ללא עלות על הפקדות).
קרן השתלמות - 0.4.
סוכנת החברה (לדבריה היא נציגה ישירה של חברת הביטוח) טענה שקופות הגמל הם מוצר מיושן, אף עובד מהחברה לא מחזיק מוצר כזה ובכלל עליי ״לדעת את ההשלכות״. בדיקה בחברות ביטוח נוספות העלתה תשובות בסגנון דומה.
ארצה לחדד דבר נוסף: בשבועות האחרונים אני סוקר שתי וערב את הפוסטים בבלוג ובמקומות נוספים את כל סוגיית הפנסיה מול גמל. אני בטוח שכולנו כבר דשנו בזה מספיק - סיכון מול ביטוח, אג״ח מיועדות, איזון אקטוארי ועוד ועוד.
נדמה היה לי שאני בטוח בדרכי ואני פותח קופת גמל מחקת מדד, מתפלל ל-IRA לשכירים במהרה בימינו וממשיך הלאה.
אך הציפור הקטנה הזו לוחשת לי: ״דע את ההשלכות, מה אם יקרה משהו ולא תהיה מבוטח כפי שצריך ומה אם הכסף ייגמר בעת זקנתך ותישאר עדיין בחיים?״.
כרגע הפיתרון הסביר בעיניי הוא להתייעץ עם יועץ אובייקטיבי ולהימנע מהמערבולת הפנסיונית.
אז בשורה התחתונה: אשמח לשמוע דעות נוספות (ולצלול שוב אל המערבולת!) ואולי לקבל המלצה ליועץ (אם זה בכלל הגיוני וחוקי בפורום).
תודה לכל המגיבים!
אתחיל בפירוט מצבי הנוכחי:
- בן 28.
- בעל 3 מוצרים פנסיוניים מוקפאים:
1. פנסיה הראל מטעם הצבא.
2. גמל מנורה מטעם הצבא.
3. פנסיה מגדל מעבודה דו-שנתית באזרחות.
כעת אני מצטרף לחברת מחשבים ותנאי הפנסיה הקולקטיביים עומדים על:
קרן פנסיה - 0.1/2.
קופת גמל - 0.4 (ללא עלות על הפקדות).
קרן השתלמות - 0.4.
סוכנת החברה (לדבריה היא נציגה ישירה של חברת הביטוח) טענה שקופות הגמל הם מוצר מיושן, אף עובד מהחברה לא מחזיק מוצר כזה ובכלל עליי ״לדעת את ההשלכות״. בדיקה בחברות ביטוח נוספות העלתה תשובות בסגנון דומה.
ארצה לחדד דבר נוסף: בשבועות האחרונים אני סוקר שתי וערב את הפוסטים בבלוג ובמקומות נוספים את כל סוגיית הפנסיה מול גמל. אני בטוח שכולנו כבר דשנו בזה מספיק - סיכון מול ביטוח, אג״ח מיועדות, איזון אקטוארי ועוד ועוד.
נדמה היה לי שאני בטוח בדרכי ואני פותח קופת גמל מחקת מדד, מתפלל ל-IRA לשכירים במהרה בימינו וממשיך הלאה.
אך הציפור הקטנה הזו לוחשת לי: ״דע את ההשלכות, מה אם יקרה משהו ולא תהיה מבוטח כפי שצריך ומה אם הכסף ייגמר בעת זקנתך ותישאר עדיין בחיים?״.
כרגע הפיתרון הסביר בעיניי הוא להתייעץ עם יועץ אובייקטיבי ולהימנע מהמערבולת הפנסיונית.
אז בשורה התחתונה: אשמח לשמוע דעות נוספות (ולצלול שוב אל המערבולת!) ואולי לקבל המלצה ליועץ (אם זה בכלל הגיוני וחוקי בפורום).
תודה לכל המגיבים!
