התחלתי לפני זמן מה מעבר ממסלול הפנסיה של מנורה, למסלול הפנסיה עוקב סנופי של הלמן אלדובי. התקשרה אלי עכשיו נציגה של מנורה, ופתחה במסע הפחדה טלפוני, שמעבר לזה שאני כבר בן 44 ובגיל הזה מסוכן להמר על כספי הפנסיה שלי כי אם השוק יפול אז לא יהיה לו זמן להתאושש, היא אמרה שהלמן אלדובי זו פנסיה ברירת מחדל (אמרתי שהמסלול עוקב סנופי הוא לא ברירת מחדל, היא ענתה שגם המסלול הזה הוא ברירת מחדל), ומכיוון שכך, כל מי שרוצה מצטרף לקופה, ואז אם חס וחלילה יקרה לי משהו, אכ"ע או מוות, יתכן ויהיה לחברה קושי לשלם (איזון אקטוארי). הוסיפה ואמרה שהלמן אלדובי הם סוג של פיילוט, שלא ברור מה יהיה עתידם, לעומת מנורה שהיא חברה ותיקה וחזקה, וזה מה שחשוב, יותר ממסלול ודמי ניהול. דיברה משהו על אסון השריפה בכרמל, שמנורה היתה צריכה לשלם שם הרבה כספים, ושאם דבר כזה היה נופל על חברה כמו הלמן, הם היו מתרסקים. בסוף בקשה אישור לטופס מסלקה (או משהו כזה) על מנת לראות כמה דמי ניהול היא יכולה לתת לי במנורה, ושמחר היא תחזור אלי.
האם מסלול עוקב סנופי של הלמן הוא אכן מסלול ברירת מחדל, ואם כן, יש משהו בטענות של הגברת?
הצלחת להצחיק אותי
חתיכת שיחת הפחדה עשתה לך, ואפילו הצליחה לערער אותך כמו שרשמת בהמשך התגובות... כל הכבוד לה!
עובדת מצטיינת עם בונוס שנתי בסוף הדרך ששומרת על הפדיונות של המעסיק שלה!.
לדעתי האישית - מה חשוב?
1. דמי ניהול. נקודה.
דמי הניהול תמיד שם, והם תמיד גוזרים לך ומשולמים גם ברווחים וגם בהפסדים (!).
אני קודם כל רוצה לטפל במה שאני יודע שהוא עובדה מוגמרת.
בזכות מהלכים של מעבר בין חברות כמו שלך (ובהשראת מכרזי קרנות ברירת המחדל המעולה של רשות שוק ההון), חברות הפנסיה יבינו שהן צריכות/מוכרחות/חייבות להתחרות ולהיות זולות הרבה יותר ממה שהן לא הרשו לעצמן עד לא מזמן... עשו להן סוג של "כחלון" בקטנה כמו בשוק הסלולר בזמנו, וזה כיף לראות את זה בזמן אמת.
נגמרו הימים שבהם דמי הניהול היו חארבו דארבו למי
שכן מבין קצת בפיננסים שלו אבל לא יכול לעשות עם זה כלום בגלל צבירה נמוכה, ועוד ייגמרו הימים שבהם דמי הניהול יהיו כאלו גם למי
שלא מבין בפיננסים שלו.
2. המסלול שבו מושקעת קרן הפנסיה.
לדעתי הלא מומחית בכלל (!), מסלול עוקב מדדים בקרן הפנסיה הוא מסלול מנייתי-פאסיבי ראוי מאוד עם כסות פאסיבית נאה לעין (זה לא מסלול מניות "רגיל" שבו מנהל המסלול בקרן הפנסיה בוחר אקטיבית מה לרכוש ולשים בסל המניות של אותו המסלול המנייתי על דעתו וכשרונו ומומחיותו, מנסה לנצח את השוק).
לדעתי גם גיל 44 הוא גיל צעיר למדי בשביל להתחיל ולפחד מהשקעה מנייתית בשוק ההון... יהיו עוד הרבה שנים לתקן במידה וצריך, רק לא לעשות שטויות ולהחליף מהר מהר מסלול בירידות,
כי יהיו ירידות.
מתי כן אפשר להתחיל לפחד מלהיות מנייתי מדי? גיל 50? גיל 55? גיל 60?
לא יודע...
תלוי בך (!), תלוי בעד כמה קרן הפנסיה היא נתח גדול ומשמעותי בתיק ההשקעות שלך, תלוי בהרבה וביותר מדי גורמים/משתנים.
אולי יש תשובה מספרית לזה איפשהוא אם מישהו חכם שיודע ושהיה לו מספיק זמן להריץ מודלים ותחזיות עשה שם שירות לקהילה... מקווה שכן.
אל תשכח שגם ככה אתה מדבר רק על 70% מקרן הפנסיה שלך, ככה שאתה בסיכון של 0.7 בלבד, כי 28-30% מהפנסיה שלך מושקע באג"ח מיועדות "ערד" של מדינת ישראל, והיום כבר לא יהיה מושקע באג"ח של המדינה אלא יקבל הבטחת תשואה.
3. מעבר לזה, ללקוח הרגיל, מי שהוא שכיר (לא יודע איך זה עם הפקדות עצמאיות לעצמאים), לקוח ממוצע פשוט העם, שלא מתעסק עם הפנסיה שלו, ושרק הוא והמעסיק שלו מפקידים אליה כספים ושבסה"כ רק בחר מסלול שונה מרוב העם - בחיי שאני חושב ומרגיש שכל החברות הן "אותו הדבר"...
שירות הרי אני לא רוצה ולא מעוניין והוא לא פקטור בשבילי... רוצה כמה שפחות לשמוע מקרן הפנסיה שלי, וכמה שפחות לתקשר עם הנציגים שלה בטלפון, וכמה שפחות להזדקק להם, וכמה שפחות להיאלץ להתקשר למוקד שירות הלקוחות, רוצה הכל אוטומאטי (כי הרבה מאוד מזה אפשר!), רוצה הכל באינטרנט/אפליקציה, רוצה הכל דיגיטלי (כל הטפסים, בלי לסרוק ובלי פקסים ובלי PDFים מיותרים), רוצה בלי הודעות וואטסאפ שאין לי ובלי כלום.
כשבסדר והכל זורם על מי מנוחות בלי תקלות ועניינים - הכל בסדר. כולן אחלה. בחיי שכל החברות "אותו הדבר".
כשרע או כשצצות בעיות מיני בעיות - רק אז תבדוק באמת מה חברת הפנסיה שלך שווה... אז תחכה לבעיות אם יצוצו, ושם תדע האם חברת הפנסיה שלך באמת עומדת במילה שלה או שלא לגבי "שירות" מה שזה לא אומר בפועל (זו גם הסיבה שעברתי ממנורה מבטחים בגלל איזו סיבה אישית כלשהיא כשראיתי שגבו ממני משהו שלא היו צריכים לגבות ולא היו מוכנים לזכות אותי, התעצבנתי ועזבתי בלי יותר מדי סניטימנטים).
היום אני במיטב דש (עברתי כבר איזה 4 חברות במהלך חיי הפנסיה הקצרים למדי שלי מאז 2008).
נו, אז עברו 4 שנים וב- 2020-2021 הייתי מעולף מנטלית אבל זכור לי במעורפל שהיה איזה משהו כזה שכולם דיברו עליו ונקרא קומונה? קורטינה? קונצרטינה?
מה זה היה? אני בהדחקה מלאה.
תעדכן מה נסגר בסוף הסיפור.
עברת להלמן אלדובי?...
איך זה מרגיש?
איך הולך לך שם עד עכשיו?
