מחובות לחופש

[Tsachi01]

ככל שתגיע יותר מוכן יהיה לו יותר קשה לערבב אותך / להטעות אותך.
האינטרס שלו הוא שתשלם כמה שיותר לבנק, זה אומר להציע לך את העסקה הכי גרועה שתסכים לקבל.
האינטרס שלך זה להבין מה החלופות הסבירות שתקבל ואיך הן ביחס למצב הנוכחי שלך (למשל להבין באיזו ריבית משתלם לך להחליף את ההלוואות הקיימות, למשל להבין איך התכנית שלך לפרעון מוקדם משפיעה על סוג ההלוואות שתרצה לקחת כדי להחליף את הקיימות, וכו').

צודק.

@c881
- באמת מפתיע לשמוע שוב את עניין הזלזול גם כלפיי אלו שיש ברשותם פלוס נחמד בעו״ש. אני יכול להעיד לפחות
שבתקופה שאני הייתי בפלוס, היחס היה הרבה יותר חיובי כלפיי.
- כן, שמעתי לא מעט סיפורים על אנשים שמוצאים את עצמם אצל ההורים בגילאי 40 ואף 50. בהחלט לא נעים.
זו אחת הסיבות שרשמתי בתחילת השרשור, שאני רואה בצורה חיובית שזה קרה לי עכשיו, שאני יכול ללמוד מהטעויות בשלב מוקדם יחסית בחיים.
- כל הכבוד על ההתנדבות בפעמונים. כמו הסולידית אתה נותן מזמנך הפנוי לקהילה וזה מאוד מוערך בעיניי.
- לא הבנתי את האנלוגיה בפסקה האחרונה , אשמח אם תוכל להרחיב

@Run like the wind
תודה רבה

@קפיצת הדרך
תודה רבה. אהבתי את האנלוגיה. אכן אני מאוד סולד מהמחשבה לקחת הלוואה שוב, גם אם למטרה טובה.
אבל אבדוק בחודש מרץ הקרוב את האופציה למחזר רק את שני ההלוואות הגדולות בתנאים משופרים כסטודנט כמו שהצעת.
עד אז אני אמור לנקות את כל המסביב אני מאמין, אז גם אגיע בעמדה קצת יותר טובה מול הבנקאי.
אשתף אתכם בתנאים שיציעו לי , ואגיע להחלטה.

@בת העמק
- תודה על השיתוף. אשמח אם תוכלי להרחיב איך הגעת למינוס ואיך יצאת ממנו
- זה לא שאינני רוצה ללמוד, זה שמדובר בהמון מושגים ומידע שבשביל באמת להבין אותם כיאות צריך לעשות קורס בנושא .
- פתחתי את פפר עקב הבונוס שחילקו למצטרפים. חבר בזמנו שלח לי הזמנה.

 

[בת העמק]

אשמח אם תוכלי להרחיב איך הגעת למינוס ואיך יצאת ממנו

לא בטוחה שזה יעזור לך אבל אם זה קצת ינחם אותך אז בבקשה
אני בת קיבוץ שנישאה לבן קיבוץ (אחר), מה שאומר שיצאנו לדרכנו מחוץ לחממה עם אפס שקלים בכיס, אפס ירושות צפויות בעתיד ומינימום יכולת לעזור לנו פה ושם. עבדנו קשה, חיינו פשוט ובזול אבל היו שלושה מוקשים רציניים (מהקל אל הכבד):
1. חיינו באזור נידח ובישוב עוד יותר נידח והיינו צריכים תמיד 2 רכבים.
2. שילמנו הרבה מאד כסף על החינוך החצי פרטי של הילדים שלנו (בתי ספר של קיבוצים).
3. לבן זוגי היו פחות בעיות רגשיות לחיות עם מינוס כרוני, אני זאת שסבלה מכך, ולא היה מוכן לשמוע על בניית תקציב חודשי.

שבשביל באמת להבין אותם כיאות צריך לעשות קורס בנושא

שטויות, אני לא עשיתי שום קורס. האינטרנט מאפשר לכל סקרן לקבל ים של מידע שיהפכו אצלו לידע והבנה. דוגמא: אתה צריך קורס כדי להבין את ההבדל בין ריבית נומינלית לאפקטיבית? תקרא על שני המושגים ואז תלך למחשבון של בנק ישראל שמחשב לך את ההבדלים.

פתחתי את פפר עקב הבונוס שחילקו למצטרפים. חבר בזמנו שלח לי הזמנה.

זה מאד נחמד מצד החבר. למה שלא תסגור אותו? בחור צעיר יכול להסתפק בחשבון אחד (ואפילו בחורה מקשישה כמוני מסתפקת באחד).

 

[c881]

לא הבנתי את האנלוגיה בפסקה האחרונה , אשמח אם תוכל להרחיב

אין אנלוגיה.
פשוט מקרה שנחסך ממך.

 

[Tsachi01]

@בת העמק
- יפה , למעשה התחלתם ממש מ0 וגם נק׳ הפתיחה הייתה רעה. כל הכבוד על הנחישות.
- מה היה הטיעון שלו נגד תקציב?
- אין כאן בפורום איזה שרשור מרוכז לכל המושגים הללו?
- 0 עמלות לכן אני לא סוגר אותו.

 

[Niroo]

אין לי הרבה מה לתרום לדיון, שיהיה לך המון בהצלחה!!

 

[Tsachi01]

הדירוג אשראי שלי הוא 520, מה זה אומר וכמה רע זה?

 

[ישראלי מצוי]

איך בכלל בודקים דרוג אשראי?

 

[yahud]

? 0 עמלות לכן אני לא סוגר אותו.

כשיש לך חשבון בנק, אתה צריך לדעת איך לתפעל אותו, מה קורה שם, לשים יד על הדופק ולבדוק פעם ב.. שלא שינו את התנאים וכו' וכו'.
אתה אוטומטית מכפיל את הדאגות האלה כשיש לך יותר מחשבון אחד. זה נכון לכמעט כל דבר אחר בחיים.
יותר דברים -> יותר דאגות.

למה שלא תחסוך מעצמך? זה ממש קל לסגור חשבון.

התנהגות מאוד אוטומטית שגיבשתי לעצמי עם השנים היא "סירוב מיידי".
אם מישהו מציע לי משהו (איש מקצוע וכו') ורוצה שאני אתחום/אצטרף/אתן אישור באותו הרגע, אני אוטומטית אומר *לא*.
אני לוקח את עצמי לבית שלי, סוגר את הדלת, וחושב האם משתלם לי הדבר הזה שמציעים לי. אם כן, אני רוכש/מצטרף. אותה אנקדוטה נכונה גם בבנק. אתה הולך ומקבל הצעות כלשהן מהבנקאי. אומר לו תודה רבה אני אחשוב על זה יום-יומיים, והולך לעשות מתמטיקה של כיתה ד' בבית כדי לחשב את הנתונים היבשים.
אם זה משפר את מצבך, אתה הולך על זה.

אף אחד פה לא לוקח קורס לשום דבר. כולנו קוראים באינטרנט דברים שאנחנו לא מבינים, ועושים גוגל על מושגים שלא ברורים לנו במקומות שאנחנו קוראים.
חוץ מאת הזמן שלנו, אנחנו לא מפסידים שום דבר ככה.

תעשה את הדברים לאט ובחכמה, והכל יסתדר לאט לאט.

 

[Mr. Bigglesworth]

אם זה משפר את מצבך, אתה הולך על זה.

+1
ומבטל את החשבונות האחרים.

 

[חתול לילה]

+1
ומבטל את החשבונות האחרים.

(*) לפעמים קיום של כמה חשבונות מאפשר מיקוח טוב יותר עם הבנק... אבל זה כנראה רלבנטי לתיקים גדולים.

 

[yahud]

(*) לפעמים קיום של כמה חשבונות מאפשר מיקוח טוב יותר עם הבנק... אבל זה כנראה רלבנטי לתיקים גדולים.

לפעמים זה מונע ממך להיות זכאי להטבות הצטרפות למשתמשים חדשים.
מקרה מאוד קלאסי זה חברות התקשורת/סלולר, שמציעים חבילות במחיר אטרקטיבי למצטרפים חדשים, אבל מאוד קשה בתור משתמש קיים לרדת מהמחיר הנוכחי שאתה משלם למחיר של משתמש חדש. (אפשרי, אבל מצריך בדרך כלל התנתקות מהחברה, וחזרה כעבור מספר ימים)

 

[Tsachi01]

@yahud
- פפר זה לא בדיוק חשבון בנק, לפחות לי זה לא מרגיש .
- זה לא באמת גורם לי כאב ראש. הכל דיגיטלי, הכל במרחק קליק בסמארטפון, לכן אני תמיד עם היד על הדופק והכל ברור ושקוף.
- על כל שינוי מדיניות הם מודיעים מראש. והניסוחים שלהם להבדיל מהבנקים האחרים, מאוד ברורים כי הם לוקחים בחשבון שרב הקהל
שלהם זה חברה צעירים עם מעט הבנה כלכלית.
- כמו ש@חתול לילה אמר, אולי זה אפילו ייתן לי מינוף מסוים מול הבנק שלי שאבקש מהם למחזר הלוואה בתנאים טובים יותר.

 

[Tsachi01]

@ישראלי מצוי
באתר של בנק ישראל - נתוני אשראי. אפשר להוריד אחת בשנה ללא עלות.

 

[בת העמק]

הדירוג אשראי שלי הוא 520, מה זה אומר וכמה רע זה?

דוגמא מצויינת לנטיה שלך לא ללמוד בעצמך. גגל ותלמד מה זה אומר. הפורום לא נועד לקיצורי דרך למידע כזה.

 

[Tsachi01]

@בת העמק
גילגלתי. יש הסבר כללי לפי מה קובעים דירוג אבל לא מצאתי הסבר על המספר עצמו

 

[KickR]

גילגלתי. יש הסבר כללי לפי מה קובעים דירוג אבל לא מצאתי הסבר על המספר עצמו

המספר הוא תוצר של נתונים המשפיעים על המספר.
עקרונית הנתונים (והמספר שהם מייצרים) אמורים להיות רלוונטיים כשרוצים לקבל אשראי (אשראי זה לא רק כרטיס אשראי, זה גם הלוואות וגם הלוואות כנגד בטוחה, כמו משכנתא).
מספר גבוה זה טוב.
520 זה די נמוך, ואם תסתכל בדו"ח המלא (או אם תיעזר בcaptain credit) תוכל להבין ממה נובע הציון הנמוך (זה כנראה נובע מגובה ההלוואות שכבר יש לך, אם היו לך פיגורים בעבר זה גם יוסיף, אם יש לך מינוס בבנק זה גם לא סימן טוב).
ככל שתשפר את המצב שלך (תקטין את ההלוואות שיש לך, תוודא שאתה לא מפספס תשלומים, תצמצם או תצא מהמינוס) אז המספר יגדל בהתאמה.

 

[c881]

@yahud
- פפר זה לא בדיוק חשבון בנק, לפחות לי זה לא מרגיש .
- זה לא באמת גורם לי כאב ראש. הכל דיגיטלי, הכל במרחק קליק בסמארטפון, לכן אני תמיד עם היד על הדופק והכל ברור ושקוף.
- על כל שינוי מדיניות הם מודיעים מראש. והניסוחים שלהם להבדיל מהבנקים האחרים, מאוד ברורים כי הם לוקחים בחשבון שרב הקהל
שלהם זה חברה צעירים עם מעט הבנה כלכלית.

פפר זה סניף של בנק לאומי

 

[Tsachi01]

@c881
אני יודע שזה חשבון בנק לכל דבר. ואני גם נוהג בו ככזה. אבל אין בו את התחושה של..איך נאמר.. ה״רשמיות״ הזאת שאתה נכנס אליו.
מנהלים אותו כנראה חבר׳ה בגילי, כל הודעה בצ׳אט הם שולחים לך סמיילי, כל מכתב במייל מנוסח ברוח קלילה כזו.
נכנס לך כסף בעו״ש? יש לך אנימציה של קונפטי. לדוגמא עכשיו רשום לי שאני נכנס למע׳: ״סופ״ש מקסים צחי״.
האמת? ממש נחמד. עשו עבודה טובה שם למשוך את הקהל הצעיר אליהם.

 

[חתול לילה]

תשלומים נותרים על הלוואה מפפר - ריבית 8%

כל הודעה בצ׳אט הם שולחים לך סמיילי

לא פלא שהם שמחים.

 

[Tsachi01]

@חתול לילה
אני מבין את הצורך לזרוק עקיצות ידידותיות מסביב למדורה מפעם לפעם בפלטפורמות האלה ואין לי בעיה עם זה. לקחתי הכל בחשבון שפתחתי פה יומן מסע.

תראו חברי הסולידית, אני מוכן ושמח לקבל כל עצה וביקורת, אך אינני חייב להסכים איתה. אני, נכון להיום, לא רואה שום סיבה לסגור את פפר.
לסגור את המינוס בפפר, כן, בהחלט, אני מתכנן לעשות זאת כבר בחודשיים הקרובים. אבל אין לי כוונה לסגור את החשבון.