Anonymous1
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 9/7/20
- הודעות
- 21
- דירוג
- 3
שלום לכולם,
אני בן 29, רווק וסטודנט.
יש לי קרן השתלמות לא פעילה ממקום העבודה שלפני הלימודים בשווי 18K.
בנוסף, יש לי קרן פנסיה בשווי 72K.
בנוסף, יש לי כ-240K בעו"ש.
קרן ההשתלמות נמצאת כרגע במסלול הכללי באלטשולר עם דמי ניהול של 0.8%.
קרן הפנסיה גם היא באלטשולר עם דמי ניהול ברירת-מחדל של 1.49% ו-0.1% על ההפקדה והצבירה בהתאמה. נמצאת במסלול כללי לבני 50 ומטה.
לאחר שקראתי והבנתי את המשמעות של החיסכון בדמי הניהול לאורך זמן ואת אפקט הריבית דריבית ואת החשיבות של השקעה פאסיבית עצמאית במדדים, ועד שאלמד לעשות זאת כמו שצריך, החלטתי לעשות כמה שינויים שאשמח לשמוע דעות, הארות והערות עליהם.
קרן ההשתלמות תעבור להלמן-אלדובי מחקה מדד S&P500 עם דמי ניהול של 0.6%.
קרן הפנסיה תעבור גם היא להלמן-אלדובי למסלול החדש, גם הוא מחקה מדד S&P500. דמי ניהול ברירת-מחדל 1.49% ו-0.05% על ההפקדה והצבירה בהתאמה.
בנוסף לנ"ל ובהמשך לאמור פה, אשמח לשמוע את דעתכם על כדאיות העברה של סכומים כאלה לחשבון השקעות פרטי.
הסכום שצויין בעו"ש היה עד לפני מספר חודשים בתיק השקעות בבנק, שלא הניב תשואה רצינית (עכשיו אני גם יותר מבין למה) וסגרתי אותו לפני מספר חודשים כשרק התחילה הקורונה. מכיוון שבתיק השקעות פרטי אנחנו מכוונים להשקעה פאסיבית וארוכה, לא אכניס את כל הסכום לתיק כזה (אם וכאשר) אבל אפשרי בהחלט סכום נמוך יותר של אזור ה-50K, ואת השאר באפיקים יותר סולידיים.
כמה הערות:
ידוע לי שדמי ניהול של 0.6% על קרן ההשתלמות הם לא נמוכים ואשמח לשמוע רעיונות איך לשפר. קראתי בפורום המלצות לבדוק מול אינטרגמל (מור) שהציעו לי דמי ניהול מצחיקים של 0.85%. ניסיתי לפנות גם לקל גמל. הרבה זמן עד שענו ובסוף נציגה אמרה שמישהו יחזור אלי. טרם קיבלתי מהם הצעה רלוונטית. השירות שלהם לא נראה טוב, לא יודע כמה טוב הקרן שלהם מחקה את המדד.
תודה מראש.
אני בן 29, רווק וסטודנט.
יש לי קרן השתלמות לא פעילה ממקום העבודה שלפני הלימודים בשווי 18K.
בנוסף, יש לי קרן פנסיה בשווי 72K.
בנוסף, יש לי כ-240K בעו"ש.
קרן ההשתלמות נמצאת כרגע במסלול הכללי באלטשולר עם דמי ניהול של 0.8%.
קרן הפנסיה גם היא באלטשולר עם דמי ניהול ברירת-מחדל של 1.49% ו-0.1% על ההפקדה והצבירה בהתאמה. נמצאת במסלול כללי לבני 50 ומטה.
לאחר שקראתי והבנתי את המשמעות של החיסכון בדמי הניהול לאורך זמן ואת אפקט הריבית דריבית ואת החשיבות של השקעה פאסיבית עצמאית במדדים, ועד שאלמד לעשות זאת כמו שצריך, החלטתי לעשות כמה שינויים שאשמח לשמוע דעות, הארות והערות עליהם.
קרן ההשתלמות תעבור להלמן-אלדובי מחקה מדד S&P500 עם דמי ניהול של 0.6%.
קרן הפנסיה תעבור גם היא להלמן-אלדובי למסלול החדש, גם הוא מחקה מדד S&P500. דמי ניהול ברירת-מחדל 1.49% ו-0.05% על ההפקדה והצבירה בהתאמה.
בנוסף לנ"ל ובהמשך לאמור פה, אשמח לשמוע את דעתכם על כדאיות העברה של סכומים כאלה לחשבון השקעות פרטי.
הסכום שצויין בעו"ש היה עד לפני מספר חודשים בתיק השקעות בבנק, שלא הניב תשואה רצינית (עכשיו אני גם יותר מבין למה) וסגרתי אותו לפני מספר חודשים כשרק התחילה הקורונה. מכיוון שבתיק השקעות פרטי אנחנו מכוונים להשקעה פאסיבית וארוכה, לא אכניס את כל הסכום לתיק כזה (אם וכאשר) אבל אפשרי בהחלט סכום נמוך יותר של אזור ה-50K, ואת השאר באפיקים יותר סולידיים.
כמה הערות:
ידוע לי שדמי ניהול של 0.6% על קרן ההשתלמות הם לא נמוכים ואשמח לשמוע רעיונות איך לשפר. קראתי בפורום המלצות לבדוק מול אינטרגמל (מור) שהציעו לי דמי ניהול מצחיקים של 0.85%. ניסיתי לפנות גם לקל גמל. הרבה זמן עד שענו ובסוף נציגה אמרה שמישהו יחזור אלי. טרם קיבלתי מהם הצעה רלוונטית. השירות שלהם לא נראה טוב, לא יודע כמה טוב הקרן שלהם מחקה את המדד.
תודה מראש.
