אוליביה פילפלאז'
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 14/6/22
- הודעות
- 27
- דירוג
- 109
שלום לכולם,
אחד הצעדים הראשונים והפשוטים ביותר שעשיתי אחרי שהתחלתי לקרוא את בלוג הסולידית לפני כמה שנים, היה לשאול את עצמי כמה אני בעצם מוציאה בחודש. בשנים שהתחלתי לקרוא את הבלוג הייתי סטודנטית לתואר ראשון – כך שגם ההוצאות וגם ההכנסות שלי לא נתנו לי יותר מדי מקום למשחק. בכל זאת, גייסתי את אהבתי לאקסלים והתחלתי רישום חודשי דקדקני. כשגיליתי את האקסולידית אז בכלל התחלתי לחגוג..
אני מעדיפה להתחיל את יומן המסע בפורום דווקא עם הצגת התזרים החודשי שלי, לפני שאני מפרטת לגבי שווי נטו, מקורות ההשקעה שלי ו"תכנית העשור האסטרטגית" לעתיד. לא כי הם לא קיימים, אלה בגלל שמדובר בצעד המשמעותי הראשון שלקחתי בשינוי המחשבתי שלי לגבי כסף. סיבה שניה היא שהתזרים מושפע ישירות מההתנהלות היום-יומית שלי, והייתי שמחה לקבל תגובות לגבי כל שינוי הרגלים שיכול לעזור לי ברמה הזו.
שיטת "הדלת המסתובבת" בחשבון העו"ש
אני מאוד לא אוהבת לראות את הכסף שלי בחופשת "בטן-גב" ארוכת-טווח בחשבון הבנק, כך שאשמח לקבל טיפים על כיצד לגרום לו "לצאת לעבוד" בצורה היעילה ביותר. בנוסף, תמיד התחברתי לרעיון "Pay Yourself first" לפני הוצאות על שירותים ומוצרים לא חיוניים.
בחשבון הבנק אני מנסה לייצר מנגנון שיבטא את שני הרעיונות האלו:
גובה הוצאות ואחוז חסכון חודשי
לא הגדרתי תקציב חודשי בו אני צריכה לעמוד, אבל אני נמצאת על אחוז חסכון ממוצע של כמעט 48% מאז תחילת השנה (2022), אחרי כמה שנים פחות חסכוניות ואפילו בזבזניות.
אני יודעת שיש הרבה חסרונות לתקציב לא מוגדר (האם אפשר לקרוא לזה בכלל תקציב??), אבל בעיקר בשנה האחרונה אני מרוצה מהתוצאה שאני משיגה ממעקב חודשי מדוקדק + רגשות אשם שלא מאפשרים לי לחרוג מהנורמה שלי, אלא אם כן מדובר במשהו שאני חושבת שראוי להשקעה כספית נוספת.
בעקבות פוסט עבר של הסולידית, הגדרתי מהם הוצאות חיונות ולא חיוניות עבורי:
חיוני - שכ"ד, ארנונה, חשבונות גז, חשמל, מים ו-ועד בית, אוכל (לא כולל אכילה בחוץ), תחבורה (תחב"צ או תשלומי חובה על רכב כמו ביטוח חובה ולא כולל דלק או חניה), רפואה, ובלתמ"ים חיוניים (לא "המבצע-הזה מסתיים-עוד-יומיים-חייבת-לקנות-למרות-שלא-תכננתי").
לא חיוני - ספורט (חדר כושר, טיפוס, אומנות לחימה), חשבונות אינטנרט וסלולרי, רכב פרטי (הוצאות לא חיוניות כמו ביטוח מקיף, דלק, חניה, נסיעה בכביש 6 וכו'), אכילה בחוץ, תרבות, חופשות, ריהוט, ביגוד, קוסמטיקה, תחביבים, מתנות לאחרים והוצאות טיפול בכלבה.
שנת 2019:
בשנה זו סיימתי את לימודיי לתואר שני (בתחום התכנון והבנייה), עברתי לגור לבד בדירה בפריפריה ורכשתי הרבה רהיטים ל"דירה ראשונה" (מזרון, מקרר, ספה וכו'). בהסתכלות אחורה – יכולתי לוותר על רכישות או לקנות יותר רהיטים יד שניה ולא להוציא כל כך הרבה כסף (נימקתי את הרכישות האלו בזמנו כדרך "להרגיש בבית" בדירה ובעיר חדשה ולא מוכרת). התחלתי את עבודתי כמה חודשים לתוך שנת 2019 (לפני כן חייתי על מלגת לימודים והיו לי כמה חודשי מעבר בהם גרתי אצל ההורים), מה שיצר אחוז חסכון שלילי.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 7,470 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: 4,565.17 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: 5,838.25 ₪
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 38%-
שנת 2020:
בשנה זו קניתי רכב (יד שניה), מה שמשתקף באחוז החסכון שלי.. הרכישה התבצעה במחשבה לשמר קשרים עם משפחה וחברים בסופ"שים (בהם אין תחבורה ציבורית) למרות שעברתי לפריפריה. אומנם היה מחיר כלכלי לרכישה, אבל אני לא מתחרטת עליה כי המשמעות הפסיכולוגית של להיות מנותקת בסופ"שים הייתה גדולה יותר.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 8,325 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: 5,090 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: 4,027 ש"ח
אחוז חסכון ממוצע: 9.5%-
שנת 2021:
בשנה זו עברתי לגור עם בן הזוג, כך שההוצאות התקזזו. ההוצאות הרשומות הם חלקי בהוצאות משק הבית.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 8,400 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: ₪3,089.88
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: ₪4,284.76
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 12.2%
שנת 2022 (עד כה):
בשנה זו נשארתי לגור בפריפריה, אבל עברתי לעבודה במרכז הארץ עם שכר גבוה בהרבה (גם יצאתי מהמגזר הציבורי). זו השנה הראשונה שאני מרגישה שיש לי יותר אוויר לנשימה ושצימצום ההוצאות שלי משחק תפקיד משני להגדלת ההכנסות שלי.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 12,700 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: ₪3,427.04
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: ₪3,182.54
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 47.9%
אשמח לשמוע מה דעתכם. איך אתם מנהלים את התזרים שלכם? האם אתם פועלים לפי תקציב קבוע מראש או יותר בחופשיות?
אחד הצעדים הראשונים והפשוטים ביותר שעשיתי אחרי שהתחלתי לקרוא את בלוג הסולידית לפני כמה שנים, היה לשאול את עצמי כמה אני בעצם מוציאה בחודש. בשנים שהתחלתי לקרוא את הבלוג הייתי סטודנטית לתואר ראשון – כך שגם ההוצאות וגם ההכנסות שלי לא נתנו לי יותר מדי מקום למשחק. בכל זאת, גייסתי את אהבתי לאקסלים והתחלתי רישום חודשי דקדקני. כשגיליתי את האקסולידית אז בכלל התחלתי לחגוג..
אני מעדיפה להתחיל את יומן המסע בפורום דווקא עם הצגת התזרים החודשי שלי, לפני שאני מפרטת לגבי שווי נטו, מקורות ההשקעה שלי ו"תכנית העשור האסטרטגית" לעתיד. לא כי הם לא קיימים, אלה בגלל שמדובר בצעד המשמעותי הראשון שלקחתי בשינוי המחשבתי שלי לגבי כסף. סיבה שניה היא שהתזרים מושפע ישירות מההתנהלות היום-יומית שלי, והייתי שמחה לקבל תגובות לגבי כל שינוי הרגלים שיכול לעזור לי ברמה הזו.
שיטת "הדלת המסתובבת" בחשבון העו"ש
אני מאוד לא אוהבת לראות את הכסף שלי בחופשת "בטן-גב" ארוכת-טווח בחשבון הבנק, כך שאשמח לקבל טיפים על כיצד לגרום לו "לצאת לעבוד" בצורה היעילה ביותר. בנוסף, תמיד התחברתי לרעיון "Pay Yourself first" לפני הוצאות על שירותים ומוצרים לא חיוניים.
בחשבון הבנק אני מנסה לייצר מנגנון שיבטא את שני הרעיונות האלו:
- חשבון העו"ש שלי מסודר כך שבתחילת כל חודש (1-2 לחודש) אני מקבלת את שכר העבודה שלי.
- ב-5 לחודש יורדות לי הוצאות כרטיסי האשראי (יש לי שניים - אחד בנקאי ואחד חוץ בנקאי כגיבוי).
- ב-9 לחודש יורדות לי שתי הוראות קבע קבועות: שכר הדירה, וסכום קבוע לאפיק השקעה פרטי (שקבעתי כמינימום לחסכון חודשי).
- ב-10 לחודש אני מסתכלת על הסכום שנותר בבנק, ורואה אם אני יכולה לבצע העברה נוספת לאפיק ההשקעה. נוח לי להתנהל עם מעט כסף בעו"ש, כיוון שאני גם ככה מעדיפה להשתמש באשראי ולא במזומן בשביל נוחות מעקב. אם אני רואה שיש לי סכום מעל כ-7,000 ש"ח, גם אותו אעביר לאפיקי ההשקעה שלי.
- אחרי ה-10 לכל חודש, היתרה בעו"ש שלי מתויקת מנטלית כ"מסגרת" איתו אני מתנהלת בהמשך החודש. ככה, אני מתנהלת במהלך החודש עם תקציב ידוע.
גובה הוצאות ואחוז חסכון חודשי
לא הגדרתי תקציב חודשי בו אני צריכה לעמוד, אבל אני נמצאת על אחוז חסכון ממוצע של כמעט 48% מאז תחילת השנה (2022), אחרי כמה שנים פחות חסכוניות ואפילו בזבזניות.
אני יודעת שיש הרבה חסרונות לתקציב לא מוגדר (האם אפשר לקרוא לזה בכלל תקציב??), אבל בעיקר בשנה האחרונה אני מרוצה מהתוצאה שאני משיגה ממעקב חודשי מדוקדק + רגשות אשם שלא מאפשרים לי לחרוג מהנורמה שלי, אלא אם כן מדובר במשהו שאני חושבת שראוי להשקעה כספית נוספת.
בעקבות פוסט עבר של הסולידית, הגדרתי מהם הוצאות חיונות ולא חיוניות עבורי:
חיוני - שכ"ד, ארנונה, חשבונות גז, חשמל, מים ו-ועד בית, אוכל (לא כולל אכילה בחוץ), תחבורה (תחב"צ או תשלומי חובה על רכב כמו ביטוח חובה ולא כולל דלק או חניה), רפואה, ובלתמ"ים חיוניים (לא "המבצע-הזה מסתיים-עוד-יומיים-חייבת-לקנות-למרות-שלא-תכננתי").
לא חיוני - ספורט (חדר כושר, טיפוס, אומנות לחימה), חשבונות אינטנרט וסלולרי, רכב פרטי (הוצאות לא חיוניות כמו ביטוח מקיף, דלק, חניה, נסיעה בכביש 6 וכו'), אכילה בחוץ, תרבות, חופשות, ריהוט, ביגוד, קוסמטיקה, תחביבים, מתנות לאחרים והוצאות טיפול בכלבה.
שנת 2019:
בשנה זו סיימתי את לימודיי לתואר שני (בתחום התכנון והבנייה), עברתי לגור לבד בדירה בפריפריה ורכשתי הרבה רהיטים ל"דירה ראשונה" (מזרון, מקרר, ספה וכו'). בהסתכלות אחורה – יכולתי לוותר על רכישות או לקנות יותר רהיטים יד שניה ולא להוציא כל כך הרבה כסף (נימקתי את הרכישות האלו בזמנו כדרך "להרגיש בבית" בדירה ובעיר חדשה ולא מוכרת). התחלתי את עבודתי כמה חודשים לתוך שנת 2019 (לפני כן חייתי על מלגת לימודים והיו לי כמה חודשי מעבר בהם גרתי אצל ההורים), מה שיצר אחוז חסכון שלילי.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 7,470 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: 4,565.17 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: 5,838.25 ₪
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 38%-
שנת 2020:
בשנה זו קניתי רכב (יד שניה), מה שמשתקף באחוז החסכון שלי.. הרכישה התבצעה במחשבה לשמר קשרים עם משפחה וחברים בסופ"שים (בהם אין תחבורה ציבורית) למרות שעברתי לפריפריה. אומנם היה מחיר כלכלי לרכישה, אבל אני לא מתחרטת עליה כי המשמעות הפסיכולוגית של להיות מנותקת בסופ"שים הייתה גדולה יותר.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 8,325 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: 5,090 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: 4,027 ש"ח
אחוז חסכון ממוצע: 9.5%-
שנת 2021:
בשנה זו עברתי לגור עם בן הזוג, כך שההוצאות התקזזו. ההוצאות הרשומות הם חלקי בהוצאות משק הבית.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 8,400 ש"ח
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: ₪3,089.88
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: ₪4,284.76
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 12.2%
שנת 2022 (עד כה):
בשנה זו נשארתי לגור בפריפריה, אבל עברתי לעבודה במרכז הארץ עם שכר גבוה בהרבה (גם יצאתי מהמגזר הציבורי). זו השנה הראשונה שאני מרגישה שיש לי יותר אוויר לנשימה ושצימצום ההוצאות שלי משחק תפקיד משני להגדלת ההכנסות שלי.
הכנסה ממוצעת (נטו) – 12,700 ₪
ממוצע חודשי על הוצאות חיוניות: ₪3,427.04
ממוצע חודשי על הוצאות שאינן חיוניות: ₪3,182.54
אחוז חסכון חודשי ממוצע: 47.9%
אשמח לשמוע מה דעתכם. איך אתם מנהלים את התזרים שלכם? האם אתם פועלים לפי תקציב קבוע מראש או יותר בחופשיות?
