תוצאות החיפוש

אפרופו ומבלי לחטוף את השרשור, גיליתי ש"איחוד חשבונות", לא עבד במקרה הפרטי שלנו. לרעייתי 2 קרנות רדומות וא"ש אליה הצטרפה לפני כשנתיים, לא עמדה בחובתה ולא העבירה אותן אליה.

רק להשכלה כללית, במידה וארצה להעביר את רעייתי למסלול זה (כיום היא בא"ש), במידה ומצרף דיגיטלית, איך מתנהל העניין מול מקום העבודה וסוכן ההסדרים המטפל בפנסיה? בימים האחרונים (כפי שציינתי בפוסט אחר) עשיתי כמה וכמה שינויים בפנסיה שלה באמצעות הסוכנת, ואשמח להמנע מלפול על הסוכנת האומללה שוב בטווח זמן...

אוקיי. היא בריאה כאמור אז לא רואה בעיה מבחינה זו. העניין היחיד הוא האם אכן לרכוש מטריה עיסוקית ספציפית ליתר בטחון, על אף שנראה כי היא עומדת בתנאי הנסיון, הותק והכישורים שמכתיב התקנון.

שמע, כתבתי כאן בשרשור על נושא הרווח מהפיצויים שנזקף לרכיב התגמולים, אבל מבחינתי זה היה ברמת המיתוס. מלבד הסוכן הותיק שסיפר לי על כך בזמנו, לא היה סוכן או מישהו שהבין על מה אני מדבר או שאישר שאלה הם פני הדברים לרבות גורמים בחברת הפניקס, ולא היה לזה זכר בסיכומים השנתיים. אתה למעשה הראשון שמאשר כי...

בת 41. טבלת מקדמי ההמרה לנגד עיניי. בהנחת הבטחת 240 תשלומים, מקדם לגיל 60 הוא 234, לגיל 64 - 221, לגיל 65 - 217 ולגיל 70 - 200. זה מה יש.

גם אם אחליט לרכוש מטריה לעניין העיסוק בבחינת חגורה על שלייקעס, העלות הנמוכה לא צפויה לשנות משהו בשיקולים האחרים.

בשעתו, הסוכן שלי פנה אליהם והם סירבו לדון בזה. קשה לי להניח שכיום כשזה מכשיר נכחד ורק מסיבה זו יש המהללים ומשבחים אותו, זה ישתנה.

לא מדוייק. ככל שאני יודע הגדרת העיסוק היא בהתאם להכשרתך, עיסוקך וניסיונך. הואיל ובמקרה זה היא עומדת בכל ההגדרות הנ"ל, הרי שלא ניתן "לשנמך" אותה לכל עיסוק. מה שבסופו של יום נעשה הוא: 1. ניוד של צבירת קרנות הפנסיה הלא-פעילות (100K בערך כולן יחד) לקרן הפעילה (שהייתה אמורה לפי הוראות הרשות למשוך...

האמת, שקרנות ההשתלמות של שנינו הן IRA במיטב דש. אני יכול לנייד את הצבירה מהפוליסה לקופ"ג IRA בתנאי שיבואו לקראת בדמי הניהול, לקנות קרן מחקה רחבה ושלום על ישראל עד הפנסיה.

המקדם לגיל 64 הוא 221 ולגיל 70 (!) הוא 200. אין מחלות. למיטב הבנתי וליעוץ שניתן לי בשעתו היא עומדת בהגדרת הכשרה, נסיון ועיסוק לאורך זמן מספיק כדי למנוע טענה כלשהי אם וכאשר. לגבי הטבה בדמי הניהול, אני מעריך שאחרי שאנייד כספים לקרן ואגדיל הפרשה למלוא השכר, א"ש יהיו גמישים יותר במתן הנחה, ואם לא...

כמה נקודות לשקול טרם ניוד לקרן הפנסיה: ד"נ נמוכים על הצבירה, מאידך איזון אקטוארי עתידי, שליטה מוגבלת באפיק ההשקעה. ואילו בקופ"ג, ד"נ מעט גבוהים יותר (אני משלם 0.45% בעוקבת S&P של IBI), מצד שני מוצר פשוט ואופציה לאפיק השקעה עוקב, דוגמת זה שצויין.

לרעייתי צבירה של כ- 450,000 ש"ח בביטוח מנהלים פעיל של הפניקס משנת 2003 (משתתפת ברווחים, מקדם "מובטח", דמי ניהול מזעזעים), על רוב השכר. בנוסף, קרן פנסיה בת שנה וחצי של א"ש על חלק קטן מהשכר (0.2% על הצבירה, 1.75% על ההפקדות), הרעיון: להפריש לקרן על מלוא השכר ולהפסיק את ההפקדות לפוליסה, ובהמשך...

גם אני במותרעים. צבירה משמעותית, ללא הפקדות שהעברתי אליהם לפני כשנתיים וחצי. אשמח להתפתחויות חיוביות.

מדוייק.

ניסיון לנקות אבנית ממכונת כביסה באמצעות מלח לימון, לאחר שנים של הזנחה יצר מספר תקלות. הבוצה שנוצרה כתוצאה מהניקוי סתמה את צינור הניקוז. לאחר שפירקתי אותו וניקיתי אותו באופן יסודי (מדהים כמה טינופת יצאה מצינור די קצר) . שמח וטוב לב הפעלתי ואז גיליתי שכמות המים במכונה גבוהה בהרבה מהרגיל. מעט שיטוט...

רוכב מדי פעם. כל שנאמר נכון, רק להבהיר שהשרשרת המובנית כן מאפשרת לחנות בכל מקום שניתן לקשור אליו אופניים תוך שימוש בקוד האישי לשחרור. ברור שבמקרה כזה המונה דופק ולכן אני מנצל זאת לעצירות קצרות יחסית.

קבעתי פגישה בראשון אצל IBI להעביר אליהם לקופה מחקה איזה צבירה לא פעילה בביטוח "פראיירים" ששוכבת אצל אחד משודדי הפנסיה. נראה שאאלץ לדחות עד שתתבהר התמונה :)

גם אנחנו ב"שוק" לרכישה של אוהל כזה. מדובר על הדגם להקמה מהירה ? איזה דגם רצוי להערכתך לשני מבוגרים + שלושה קטנים יחסית ?

לפני כשנה העברתי יתרה מכובדת שצברתי בקרן מקפת של מגדל, למיטב דש. במקרה שלי מדובר ביתרה צבורה ללא הפקדות שוטפות, וגם אצלי ניסו שתדלני מגדל את מיטב השטיקים שכוללים דברים שהזכרת, רק שמאחר ומדובר בקרן לא פעילה, כלומר - ללא כיסויים ביטוחיים, הם נותרו עם מעט מאד טיעונים, בעיקר יתרון הגודל. הסברתי להם...

החוק החוק רלוונטי לפוליסות החל מיום 1.1.14, לפני זה העניין היה פרוץ ודמי הניהול היוו את פרמיית הסיכון של חברת הביטוח בהבטחת מקדם. לפני הפוליסה הזו היתה לי פוליסה שדמי הניהול מהפרמיה החלו ב 13%... תמיד כשהתלוננתי בפני הסוכן על גובה דמי הניהול הוא היה מסביר לי שזה מעולה יחסית לפוליסות "משתתפות...