תוצאות החיפוש

אוקי. אז אתם בעצם טוענים שאפשר למשוך (להוון), מעבר לקצבה המינמלית (של כ-4K שח בשנה), כל סכום שארצה ואשלם עליו מס זהה לאם הייתי לוקח קצבה? זה נכון בכל גיל? גם לפני גיל 67? מה המשמעות של גיל 67 בסיפור הזה?

אתה בטוח? זה כתוב במפורש פה: https://pensuni.com/?p=2933 יש אפילו דוגמא. אני מצטט: נניח פנסיונר בן 67 שחסך בקרן פנסיה כ- 1,600,000 שקלים. ומעוניין להוון את המקסימום הניתן מקרן הפנסיה. ... כלומר הפנסיונר יכל להוון את הפער בין פנסיית הזקנה לבין הקצבה המזערית, 8,421-4,418 שזה שווה 4,003 שקלים...

לפי הבנתי אפשר למשוך הונית אבל סכומים מגוכחים. ראה פה: https://pensuni.com/?p=2933 אפשר למשוך ללא תשלום מס רק 739,116 ש"ח (נכון ל 2018. לא יודע כמה זה היום. לא מצאתי פרסום של הנתון החשוב הזה). כלומר, עדיין רוב הפנסיה תקועה במצב שאתה לא יכול להוציא אותה ולהשתמש בה בלי לשלם מס. מדהים שאין לזה...

הנקודה הזאת היא קריטית ואני ממש לא מבין אותה. אשמח אם תעזרו לי. אם אני מעביר את הכסף לקופת גמל (לא בכוונה להוריש. אני רוצה להשתמש בכסף בעצמי). מה זה נותן לי? הרי אני לא יכול למשוך את הכסף כהון (אלו כספים שהופקדו אחרי 2008) ואז הדרך היחידה שלי לקבל את הכספים האלו זה כקצבה. הבעייה שברגע שעוברים...

לא מדובר על קשישים בני 85. מדובר על אנשים בני 67. אין סיבה שאדם בן 67 לא ישים את רוב חסכונותיו בשוק ההון, לדעתי, כי ממילא חלק גדול מהכסף ימשך 15 שנה מאוחר יותר.

תודה על התגובות המהירות. הדיון הזה מאד מלמד (אותי). חשבתי שבפנסיה אתה די חייב. הרי אתה לא יכול למשוך (ללא תשלום מס) הון. אין לך יותר מדי ברירה (להבנתי המוגבלת) לא? 2 שאלות: 1. ולקרן הפנסיה לא אכפת שלא מפקידים יותר? 2. זה אומר שאתחיל לקבל קבצה בגיל מאוחר יותר. ואז יחשבו לי מקדם יותר טוב (כי...

אוקי. ואם באמת כל הפנסיה שלי בסנופי, אבל יש לי הרבה רזרבות אחרות. עכשיו אני פורש והסנופי בדיוק בתחתית (משבר 2008) - אין לי אפשרות לחכות שנה שנתיים לתיקון ובנתיים התיק ימשיך ליהיות לפי ה SP500 ? גם אם אין הפקדות (כי פרשתי)?

וואו. אתה בטוח? זה מאד מוזר. למה אני לא יכול להמשיך להשקיע ב S&P 500 אחרי הפרישה? יהיו לי עוד עשרות שנים לחיות, למה אני לא יכול להנות מצמיחת השוק בשנים האלו? זה ממש לא הגיוני שעשו את זה כך. זה גם אומר שבגיל 90 (אם אחיה...) אקבל פנסיה קטנה וזניחה כי שוק ההון יעלה הרבה יותר מה״ריבית התחשיבית״.

אם זה המצב - אז למה אומרים שלקראת הפנסיה העבר את כל הפנסיה למסלול שמרני? אם אני בן 67 ואני פורש חלק גדול מהכספים אקבל עוד 15 שנה, אז עדיין עדיף לי להשקיע בהשקעה לטווח ארוך כמו S&P 500. אם כך - אני חושב שסוכני הפנסיה מטעים את האנשים באומרם שלקראת הפרישה צריך ליהיות בעיקר במסלול שמרני. כי מועד...

שלום לכולם, חיפשתי וחיפשתי ולא מצאתי תשובה לסוגייה מאד בסיסית. נניח יש לי קרן פנסיה שנפתחה היום (מקיפה או משלימה וכמובן שאין מקדם מובטח). עוד הרבה שנים אפרוש ואתחיל לקבל קצבה לפי מקדם שיחושב בעתיד. האם הקצבה סגורה ולא תלוייה בהמשך ההשקעה של הקרן? למשל, אם הגעתי לפנסיה עם מליון שקל והמקדם שחושב...

מסכים אתך. נראה שאתה עושה את הדבר הנכון. יש יתרון קל מאד למשיכה מממוסה, אבל הוא מאד קטן. מצד שני, יש יתרון יחסית גדול בברוטו למשיכה מקרן השתלמות. עכשיו, נשאלת השאלה התאורטית הבאה (האם אלו שכתבו את חוקי המס חשבו על האופטימזציות האלו???) - נניח שיש לי 2 חשבונות עם נטו זהה וברוטו שונה. האם זה...

וואו תודה על מציאת הטעויות! זה לא מובן מאליו שמישהו ממש יקרא ויעשה review. פורום מאד איכותי! אכן אתה צודק. תיקנתי את הקוד ושניתי אותו ליותר ״סטנדרטי״ עם כמויות. מה שראיתי שאכן, כמו שהערת - בנטו אין הבדל משמעותי בין 2 האפשרויות. 2% לאחר 10 שנים. אבל בברוטו יש הבדל משמעותי יותר. משהו כמו 8%. זה...

כן. האינטואיציה (שלי לפחות) אומרת בדיוק הפוך: אתה צריך כסף עכשיו, אז עדיף לקחת מקסימום שאפשר מחשבון שאין עליו מס, כי אז תשלם עכשיו פחות מס. התוצאות של הסימולציה מראות הפוך - אתה צריך כסף עכשיו? שמור על קרן ההשתלמות שלך. אל תגע בה. תמכור נייר ערך בחשבון הממוסה. וההסבר האינטואיטיבי הוא שהכסף שאתה...

השאלה עניינה אותי והחלטתי לכתוב סימולציה קטנה. ההנחות: יש לך 100 בקרן השתלמות, 200 בחשבון ממוסה. שוק ההון עולה (נניח 7% בשנה). אחרי 10 שנים - אתה צריך לבחור או להוציא סכום X מקרן ההשתלמות או אותו סכום (בדיוק, כלומר אחרי מס) מהחשבון הרגיל. השאלה - איפה נשאר לך יותר כסף לאחר 20 שנה? מה שיצא הוא...

תודה על התשובה. אבל נניח שצריך כסף נוסף כי ההלוואה לא מספיקה. בסופו של דבר - הרי יתכנו מצבים בחיים בהם צריך להנזיל חלק משוק ההון. למשל, קניית דירה (אחרי שכבר לקחת משכנתא) או סתם יצאת לפנסיה. האם עדיף להנזיל קודם כסף של קרן השתלמות כי אין עליו מס?

כן. יש לי הכנסה קבועה מעבודה ואני חוסך ומפקיד את החסכון שלי בשוק ההון.

נניח לצורך הפשטות נניח שאני 100% מניות ורק נייר ערך אחד. למשל IWDA. כל שאין לי איזונים בכלל. עכשיו, נניח אני רוצה לקנות מכונית. מאיפה כדאי להוציא כסף, כלומר למכור מניות: 1. חשבון פטור ממס: מקרן ההשתלמות - שם אין מיסוי על רווח הון. מצד שני, אם מוכרים אז גם מפסיקים לצבור הון נוסף שפטור ממס. 2...

שלום לכולם, יש לי קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) שהעבודה מעבירה לשם סכום גבוה מהתקרה המותרת לפטור ממס רווח הון (18240 ש"ח בשנה). איך יחושב הפטור ממסך רווח הון? הרי כשאני קונה ומוכר ניירות ערך בחשבון IRA אין תשלום מס רווח הון. האם בהוצאה מהקרן מחושב תשלום מס רווח הון על החלק היחסי מעל התקרה? איך...

מסכים. בגלל זה קראתי על זה קצת (אני בהחלט לא מומחה). הרגולציה בארה"ב, אנגליה וישראל מאד מאד מאד דומה. יש אפילו מסלולים לחברות שנסחרות בארה"ב ורוצות להסחר גם בבורסת ת"א - יכולים להגיש כמעט אותם מסמכים, אפילו בלי צורך לתרגם אותם. הדרישות מחברות הרוצות להסחר מאד דומות בין הבורסות השונות. בקיצור...

בעקבות הפרסומים, פרסומות, ונסיונות ההחייאה לבורסת תל אביב, אני שואל את עצמי את השאלה הבאה: למה בכלל צריך בורסה בת״א? למשל, יש facebook אחד. אין facebook ישראל ו facebook יוון. אז למה לא הגיוני שיהיו 5 בורסות שיתחרו אחת בשנייה? למה מדינה צריכה בכלל בורסה? הרי חברה שכל פעילותה בישראל כמו שופרסל...