הפקדת מעל התקרה לקרן השתלמות

[שפינוזה]

שלום לכולם,
יש לי קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) שהעבודה מעבירה לשם סכום גבוה מהתקרה המותרת לפטור ממס רווח הון (18240 ש"ח בשנה).
איך יחושב הפטור ממסך רווח הון? הרי כשאני קונה ומוכר ניירות ערך בחשבון IRA אין תשלום מס רווח הון.
האם בהוצאה מהקרן מחושב תשלום מס רווח הון על החלק היחסי מעל התקרה? איך הם יודעים מה היה רווח הון לאחר שנים רבות?
תודה

 

[roneng]

האם בהוצאה מהקרן מחושב תשלום מס רווח הון על החלק היחסי מעל התקרה?

בדיוק.

איך הם יודעים מה היה רווח הון לאחר שנים רבות?

הם עוקבים אחרי הכספים.
כל כסף שנכנס לקרן "נצבע". בכל חודש מחלקים את הרווחים/הפסדים של אותו חודש ל"קבוצת הצבע" לפי הגדול היחסי של הקבוצות.
כשאתה פודה את הקרן יודעים שהפקדת לאורך השנים X ש"ח מעל התקרה, ושאותם X לך Y רווחים. על הרווחים האלה ממסים אותך במשיכה.

 

[dorian]

מצטרף לשאלה נוספת -
ואם יש לי שתי קרנות במקומות שונים - אחת בתור שכיר ואחת כעצמאי. כאשר לעצמאי השלמתי קצת מעל גובה ההפקדה הפטור.
איך זה מחושב?

 

[roneng]

מצטרף לשאלה נוספת -
ואם יש לי שתי קרנות במקומות שונים - אחת בתור שכיר ואחת כעצמאי. כאשר לעצמאי השלמתי קצת מעל גובה ההפקדה הפטור.
איך זה מחושב?

עד כמה שאני יודע, אין היום מנגנון שמסנכרן בין חברות שונות בצורה אוטומטית.
יכול להיות שעד שתמשוך כן יהיה מנגנון כזה, או שמס הכנסה ישים לב במשיכה בצורה כלשהי.

 

[קפה שחור]

אין היום מנגנון שמסנכרן בין חברות שונות בצורה אוטומטית.

חברות = גוף מנהל?
לא, אבל באותו הבנק (גוף מנהל) יש סינכרון

 

[YPV]

ואם יש לי שתי קרנות במקומות שונים - אחת בתור שכיר ואחת כעצמאי

כעצמאי אתה חייב להגיש דוח למס הכנסה ולפרט את כל ההפקדות

 

[roneng]

לא, אבל באותו הבנק (גוף מנהל) יש סינכרון

בנק = גוף מנהל?
חשבתי שאם כבר גוף מנהל = חברת גמל, ובנק זה רק הברוקר שדרכו משקיעים (בIRA לפחות).

בכל מקרה, ככה הידוע לי אין מנגנון שמסנכרן באותו בנק, אבל כן יש מנגנון באותה חברת גמל.

 

[קפה שחור]

בנק = גוף מנהל?
חשבתי שאם כבר גוף מנהל = חברת גמל, ובנק זה רק הברוקר שדרכו משקיעים (בIRA לפחות).

בכל מקרה, ככה הידוע לי אין מנגנון שמסנכרן באותו בנק, אבל כן יש מנגנון באותה חברת גמל.

אני לא זוכר במדוייק , זה סופר לי ע"י סוכן של מנורה (שהוא חבר) אבל אם הכספים מופקדים\נשמרים באותו בנק, הבנק יצבע את הכספים
אאל"ט זה משהו בגלל שזה חשבון "נאמנות" וההקצאות הכספים הפנימית של הקופה "מוצמדים" ללקוח
זה נטען על בנק לאומי, אבל אני לא בטוח אם זה תקף לבנקים נוספים
בכל מקרה, גופים שונים ובנקים שונים לא יודעים לדבר אחד עם השני זה בטוח
מה שלא בטוח שהמצב הזה ישמר לאורך עשרות השנים הבאות כאשר תבוא המשיכה

 

[roneng]

אני לא זוכר במדוייק , זה סופר לי ע"י סוכן של מנורה (שהוא חבר) אבל אם הכספים מופקדים\נשמרים באותו בנק, הבנק יצבע את הכספים
אאל"ט זה משהו בגלל שזה חשבון "נאמנות" וההקצאות הכספים הפנימית של הקופה "מוצמדים" ללקוח

מעניין.
אז אם נגיד יש לי קופת ira בהלמן ובמקביל קופת ira באקסלנס ושתיהן מנוהלות בבנק לאומי אז בנק לאומי משתף את אקסלנס ואת הלמן במידע על הקופה שלי בחברה השניה?
מעניין.
ואם יש לי 2 חשבונות שונים בהלמן, אחד מנוהל בלאומי והשני בפועלים (כלומר בשני בנקים שונים), אז אני מניח שהלמן עצמם ידעו לעשות את הקישור, לא?

 

[קפה שחור]

משתף את אקסלנס ואת הלמן במידע על הקופה שלי בחברה השניה?

אני מאמין שלא במידע הכלכלי, אלא במידע בסגנון "יש פה משהו"
הסיפור שאני זוכר ש"קרה" היה לעצמאי (ולא לשכיר, אם זה משנה) והוא הפקיד באותה השנה לאותו בנק וחברות שונות
שנה לאחר מכן הוא משך את הכספים הנזילים בקופה א' ולא שילם מס כי היה בתיקרה
בשנה לאחר מכן הוא בא למשוך את הכספים בקופה ב' והבנק נתן "התראה" לגוף המנהל שיש הפקדות מעבר לתיקרה
(לא ידוע לי מה היתה ההתראה אבל הגוף המנהל לא ידע בהתחלה מה הבעיה)
הגוף המנהל שלח את העצמאי לפקיד שומה כדי לדעת באיזה סכום למסות אותו
בכל מקרה, אני קצת מעורפל בפרטים, הפואנטה היתה שבנקים שונים וחברות שונות לא יתקלו בנתונים (נכון להיום) של השני

 

[Everything_Nice]

יש שק פטור ושק חייב המערכת מעודכנת בתקרה בכל שנה ומה שפטור נכנס לפטור ומה שעובר נזרק לחייב , זה קורה באופן ממוכן ומדויק.
מי שמפקיד/ה מעל התקרה ורוצה לעקוב אחר ההתפתחות בכל שנה של החלק החייב והפטור המידע קיים בדוח השנתי המורחב. לא יודע איך הדיווח ב ira

 

[roneng]

לא יודע איך הדיווח ב ira

בדיוק באותה דרך כמו בקה"ש "רגילה"

 

[dorian]

יש שק פטור ושק חייב המערכת מעודכנת בתקרה בכל שנה ומה שפטור נכנס לפטור ומה שעובר נזרק לחייב , זה קורה באופן ממוכן ומדויק.
מי שמפקיד/ה מעל התקרה ורוצה לעקוב אחר ההתפתחות בכל שנה של החלק החייב והפטור המידע קיים בדוח השנתי המורחב. לא יודע איך הדיווח ב ira

באיזה דוח השנתי המורחב?

 

[roneng]

באיזה דוח השנתי המורחב?

כן.
קרן ההשתלמות שולחת לך בסוף כל שנה דוח שנתי, המידע שלך יהיה שם.
אתה יכול גם לנסות להתקשר ולבקש מהם את במידע, הם אמורים להיות מסוגלים לבדוק את זה גם בלי קשר לדוח השנתי

 

[dorian]

כן.
קרן ההשתלמות שולחת לך בסוף כל שנה דוח שנתי, המידע שלך יהיה שם.
אתה יכול גם לנסות להתקשר ולבקש מהם את במידע, הם אמורים להיות מסוגלים לבדוק את זה גם בלי קשר לדוח השנתי

במקרה הזה אני מדבר על שתי קרנות נפרדות שגם מנוהלות במקומו שונים - האחת כשכיר, השניה כ׳משלימה׳ לתקרה הפטורה כעצמאי וקצת יותר מהתקרה.

 

[roneng]

במקרה הזה אני מדבר על שתי קרנות נפרדות שגם מנוהלות במקומו שונים - האחת כשכיר, השניה כ׳משלימה׳ לתקרה הפטורה כעצמאי וקצת יותר מהתקרה.

אתה יכול לבקש את המידע שיש אצלהם.
אבל קח בחשבון שגם אם מבחינת שתי הקרנות עכשיו כל הסכומים פטורים, המצב יכול להשתנות בעתיד כשיהיה סנכרון יותר יעיל (או אפילו סתם כשתרצה למשוךלמשול ויבקשו אישור מפקיד שומה)