תוצאות החיפוש

בחשבון חייב במס הסיבות העיקריות לקנות את הקרנות הישראליות נובעות מנוחות והקלות בעמלות ק/מ והמרה, ואני מסכים שמדובר ביתרונות שלרוב הם לא משמעותיים אם משקיעים לטווח הארוך. הקרנות הישראליות אכן נמצאות בפיגור בגלל המיסוי החוזר על הדיבידנדים (ולעומת האיריות אין נקודת איזון או משהו דומה כי מלכתחילה...

ובהמשך לזה ולת'רד האחר שלך בו הגעת למסקנה שקרנות צוברות עדיפות בחשבון פטור ממס - באמת קיימת עדיפות ברורה לקרנות צוברות ב-IRA, אבל בכלל לא ברור שלקרנות האיריות יש יתרון משמעותי פה על הישראליות (מבחינת ענייני מיסוי; כמובן יש שאר עניינים חשובים כמו פיזור, החזקה פיזית של המניות וכו'). האמירה על סדר...

אז במקום ניהול אקטיבי, מדובר פה על זה שמישהו אחר ינהל בשבילך תיקים פסיביים? נחמד מצידם להציע the worst of both worlds

אם כך, אתה מדבר על מיסוי שונה לחלוטין. ה-10% במקור שאתה מדבר עליהם לא קשורים לקרן האירית עצמה אלא למניות עצמן שהן מושקעות בהן, וגם כמובן לא מדובר על 10% פרופר אלא על מספר שמשתנה משנה לשנה ובמקרה הטוב הוא בסביבות ה-10%. את המס הזה אתה משלם בכל מקרה וזה נכון הרי גם בקרנות צוברות ממילא. השאלה...

מניסיון.

@Yevgeny סיכום מצוין, תודה רבה. באמת הנושא הזה נחפר לעומק כבר מספיק פעמים כאן D: אני יודע שכבר היית מודע למסקנות האלה עוד מלפני האקסל הנוכחי, אבל נחמד לראות את זה גם במספרים. ממה שאני חפרתי בזמנו, הבנתי שה-10% המדוברים רלוונטים רק אם אין תשלום מס בארץ, למשל בקרן השתלמות - אבל במקרה כזה סביר...

ממה שאני מכיר, הפער bid-ask בבנקים הוא לרוב קרוב יותר ל-0.7%-0.9%, וזה בלי לספור את עמלת ההמרה שלרוב יש בנוסף. ההצעה של IBI לדעתי משתלמת יותר, גם אם לא מגיעים ל-0.5% אלא רק ל-0.7%. אגב, קח בחשבון שאם אתה ממיר סכום גדול, אתה יכול להתמקח עם IBI והם יכולים לרדת גם מתחת ל-0.5% בהמרה ספיציפית.

כן, אני גם לא הצלחתי להבין את החלק הזה יותר מדי.. "כספים שקיבלו כמוטבים מבן משפחה שנפטר" --> נשמע כמו הקופ"ג העצמאיות הותיקות, בהן ממילא יש IRA, אז לא רלוונטי "קופות גמל שמקורן בכספי פיצויים" נשמע כמו הפרשה סטנדרטית לפנסיה, וזה סותר את שאר הכתבה בקיצור אני נוטה להאמין שהפסקה הזאת פשוט מבלבלת...

לפי מה שאני מכיר, ה-20% נכון לכספים שהופקדו לפני 2012. אפשר להסתכל גם על זה כ"יתרון" להפרשה לקרן השתלמות מעבר לתקרה - זה מקבע את המיסוי על הסכום המדובר. גם אם אתם לא מאלה שחושבים שדברים רק הולכים לכיוון שלילי יותר, עצם הקיבעון הוא יתרון בפני עצמו.

לא הבנתי מהיכן מגיעה ההוספה של 10% בארץ. לצורך העניין אם מדובר ב-15% בקנדה, אני עוד יכול למצוא היגיון בהשלמה ל-25, אבל כאשר זה 25% בקנדה למה שיקחו עוד 10% ל-35%? האם הכוונה היא שלפי האמנה זה אמור להיות 15% שם ו-10% פה ואז בבנק מתעלמים מהאמנה שם אבל כן לוקחים אוטומטית את ה-10% הנוספים לרשות...

יש ל-IBI גם מסלול של 5 דולר פיקס + סנט למניה. בכמויות קטנות, זה יוצא קצת משתלם יותר. כמובן שבפועל, אם קונים לעיתים לא תכופות, זה זניח לחלוטין. המס מחושב בעת המכירה. אתה יכול לדמיין את זה כאילו הוא מחושב בדולרים (וכך תקבל אוטומטית את ה"ריאליות" של המס מבחינת הפרש השער). בפועל הוא נלקח בשקלים.

זה אולי המקום לציין שבעוד ש"ידוע" שכדאי לאזן את התיק רוחבית (יחס בין נכסים באפיקים שונים, למשל מניות/אג"ח), תוכל למצוא הרבה עדויות לכך שלאו דווקא זה נכון גם לגבי איזון אנכי (יחס בין נכסים באותו אפיק, במקרה שלך מדד מניות א' ומדד מניות ב') - וגם אם כן, אז רק כאשר מדובר בהפרשים גדולים יותר משמעותית.

אני גם ניסיתי רבות להגיע למספר הזה בזמנו, ללא הצלחה. אם יבגני צודק והתשואה לפדיון כוללת השקעה מחדש של קופונים באגרת (?), החישוב שלך לא נכון כי עשית ממוצע אריתמטי ולא הנדסי - אבל בכל מקרה לא היית מגיע למספר המיועד.

כן. כן. כן. כן. כן. וביתר רצינות - אכן כל מה שכתבת נכון, וזה בדיוק מה שקורה בפועל. דובר על מלכודות הדבש האלה בפורום כבר בעבר. אין שום התחייבות מצד החברות לאי-העלאה של דמי ניהול. לכאורה הדבר היחיד שיש ביכולתך לעשות הוא לנסות ולבחור בקרנות שהן קונסיסטנטיות באי-העלאה או נמצאות בשווקים תחרותיים...

זה לא שמישהו "משקר" פה בנוגע למשהו - להיפך, בכל תשקיף של קרן או תעודת סל תוכל לקרוא שאין שום הבטחה לתשואת המדד, אלא רק ניסיון לחקות אותו. בפועל מה שאתה רואה פה יכול להיחשב כ"טעות עקיבה". יכול להיות שזה נובע מכך שחלק מהתעודות המדוברות הן לאו דווקא פאסיביות, או טעויות עקיבה פרופר, או פשוט מכך...

ממש לא מיסטיקה. מספרים פרופר. מעריך את ההשקעה של daat99, אבל מתמטית המציאות עדיין נגדו. כמו שתל אביבי אמר, זה לא שהשקעה במניות דיבידנדים היא בהכרח פחות סולידית. בסופו של דבר מדובר על אופטימיזציות כאלה ואחרות שאפשר לעשות על התיק. אפשר להיות משקיע פסיבי מצוין גם בלי זה. פספסת את הנקודה שלו. הוא...

יש לא מעט בעיות עם כל מיני טענות בת'רד הזה, אבל כרגע אני אתמקד באחת הזו שמסתמכת על הרעיון שמאחר ולריבית יש תחתית 0 (or is it? אבל נניח..) אז היא יכולה רק לעלות (ולכן האג"ח יכול רק לרדת). העניין הוא, כמו בכל כך הרבה ת'רדים ונושאים אחרים, שאם אתה מאמין במידה כזו או אחרת בתיאורית השוק היעיל, הטענה...

אכן כל הכבוד על ההשקעה, אבל בשורה התחתונה אני עם @dimamah . החישובים שעשית פשוט היו מוטעים. מבחינת יעילות נטו, מניות דיבידנדים (כקונספט, לא כאלה ואחרות ספיציפיות) הן פחות יעילות, גם בזמן הפרישה.

כן, גם אם הקרן עוקבת רק אחרי אג"חים שקליים (ריבית קבועה לא צמוד).

1. כל גוף אוהב עמלות גבוהות כשאין לך אופציה אחרת אמיתית 2. אני לא יודע מה קרה במקרה שלך בדיוק, אבל אתה יכול לקרוא ברחבי הפורום המון סיפורים הפוכים, למשל הפוסט של @עומר. אישית אני יכול לספר לך שבהעברת קרנות השתלמות וקופות גמל ל-IRA, פסגות התחננו שאני אשאר, הציעו לי דמי ניהול של 0.4 על קופות שהן...