תוצאות החיפוש

הייתי במצב הזה לפני כשנה. ההגיון שלי היה שהקירוב הבא הוא סביר: דמי הניהול השנתיים = אחוז מהפקדה X הפקדה חודשית כפול 12 חודשים + אחוז מהצבירה X הצבירה להבנתי דמי הניהול מההפקדה נגבים מההפקדה החודשית באופן די פשוט, ואילו דמי הניהול מהצבירה נגבים ככה: דמי הניהול השנתיים חלקי 4 רבעונים בשנה כפול...

טרם התעמקתי במחקר, אבל הוא נראה מעניין מאוד. (אגב, הוא לא מ-Yale, אחד מהמחברים רק עשה שם דוקטורט) אז יש לי שאלת המשך: נניח שזיהינו משקיע שיש לו מדד Sharpe יותר גבוה מהבורסה בכלליותה, אם זה באפט ואם זה מישהו אחר. מה צפוי לקרות אם ניקח את 10 המניות שהוא משקיע בהן הכי הרבה, ופשוט נחקה אותו ככה? האם...

ולהלן המאמר: http://etfdailynews.com/2014/08/20/why-warren-buffett-is-the-most-overrated-investor-ever/

שלום, נתקלתי היום במאמר מעניין, תיכף אלנקק אותו בתגובה נפרדת כי לוקח זמן לאשר לינקים חיצוניים. בקצרה, הוא טען שוורן באפט משיג תשואות אמנם יותר גבוהות מהבורסה, אבל תמורת סיכון יותר גדול. ומצד שני, יש משקיעים מפורסמים אחרים, כמו Icahn ו-Loeb, שמשיגים תשואות יותר גבוהות מהבורסה לאורך עשורים, בסיכון...

יש לי תהיות יותר כלליות לגבי תיקון 190, והתבקשתי ע"י אחד מהמנהלים להעלות אותן פה ולא בהודעה נפרדת: אמא שלי שאלה אותי לאחרונה אם כדאי להשתמש בתיקון 190. יש אגב פוסט מלפני כשנה בפורום שעוסק בנושא, וקראתי אותו - "תיקון 190 לחוק הפנסיה או איך להשתמש באמא ואבא כדי לחסוך במיסים". אני עדיין לא מבין מה...

שלום לכולם, אמא שלי שאלה אותי לאחרונה אם כדאי להשתמש בתיקון 190. יש פוסט מלפני כשנה בפורום שעוסק בנושא, וקראתי אותו - "תיקון 190 לחוק הפנסיה או איך להשתמש באמא ואבא כדי לחסוך במיסים". אני עדיין לא מבין מה המסקנה האופרטיבית בנושא: 1. לכאורה, הכי פשוט לפתוח כמה קופות עם סכומים לא מאוד גדולים...

אוקיי, ספציפית לגבי תשואה, נשמע שאתם חושבים שאין rebalancing bonus, וקופת גמל תניב תשואה גבוהה יותר? אגב, התהליך ההדרגתי במסגרת הרפורמה צפוי לקחת כ-20 שנה - כאמור, ההמלצה של צוות הרפורמה היא שעד 2027 לפחות 25% יהיו באג"ח המיועדות לחוסכים מתחת לגיל 50. אח"כ יש עוד מדרגה, אפשר לקרוא במצגת שלהם.

כן, ע"ס תשואות העבר, וכן, לקחתי בחשבון. התשואה הריאלית של אג"ח מיועדות היא 4.8%. התשואה הריאלית של S&P 500 היא 7.3% לפי הלינק הראשון שמצאתי. גם לפי הסתכלות על התשואות הנומינליות: בשביל אג"ח מיועדות, צריך להוסיף אינפלציה צפויה של 2-3% בשנה, אז משהו באיזור ה-7%. S&P 500: כ-11%. אם אני טועה, אשמח...

שלום, הסולידית כותבת היום "ככל שגילכם צעיר יותר ותלותכם בפנסיה נמוכה יותר, יש הגיון לייחד את הפנסיה לאפיקים מסוכנים יותר, ולא להגביל את התשואה מראש באמצעות אג"ח מיועדות". האמת שאני מתלבט בסוגיה הזאת כבר תקופה. כרגע יש לי בעיקר קרן פנסיה ושם אני תקוע, לטובתי או שלא, עם 30% אג"ח מיועדות (שאר ה-70%...

זה נשמע כמו הפורום הנכון...? לפחות אני אשמח לשמוע

שלום לכולם, הפוסט הזה נכתב על דעתי בלבד. אני חבר מרוצה בשתי קבוצות רכישה שהיו פה לאחרונה. אני חושב שאם קוראים בין השורות את המיילים של המנהלים, מבינים שמדובר בהשקעת זמן ואנרגיה מאוד רצינית מצידם. זה גורם לי לתהות מה צריך לקרות בשביל שנגיד פעם בשנה תהיה קבוצת רכישה בפורום, והמארגן יקבל תשלום הולם...

עידן, היום קראתי כמה ת'רדים בנושא שנכתבו לאורך הזמן פה בפורום, ועולה מהם שסוכנים עשויים לקחת רוורס במקרה שיש עובד יחיד שעושה המון רעש - העמלות שהם מקבלים על אדם יחיד לא שוות להם בלאגן. בהצלחה.

העניין הזה פשוט מקומם. לי יש שתי מסקנות אישיות מהנושא הזה: 1. אני לא חותם יותר שאף אחד הוא הסוכן שלי, אף פעם, גם אם אומרים לי שזה לא כרוך במעבר פוליסות וזה רק בשביל שהכספים מהמעסיק יועברו. על המעסיק יש חובה חוקית להעביר את הכספים, וזאת בעיה שלו אם הוא מסתייע בצד שלישי בשביל זה. 2. אם הייתי עדיין...

@עומר הייתי מתייעץ עם רועי מימרן בפורום החוסכים לפנסיה, בהחלט יתכן שיש לך קייס מול הממונה על הביטוח, ולאחרונה הם עושים שרירים בנושאים דומים (אך לא זהים לבעיה שלך, לצערי)

@איליה, נציגה של הפניקס טענה בפני שאין להם עוקב מדד בגמל, רק בפנסיה. ניסיתי לחפש ומצאתי קופות גמל שנראות קצת לא פעילות, אם אתה יכול לתת לי פוינטר "רשמי" של הפניקס לקופות כאלה, ממש אודה לך :)

אשמח להצטרף לקבוצה, כפי שכתבתי באמת אעזוב אם לא אקבל את ההטבה, פשוט בגלל שזה אינטרס שלי לעבור להצעה מתחרה עם דמי ניהול יותר טובים ממה שאני משלם שם. אגב, נעמי ביקשה שלא נציין את שם החברה במפורש, אם יש לך כח לערוך את ההודעה הקודמת שלך, אני חושב שהיא תודה לך :-)

אכן, גם אני הבנתי שלקוחות ותיקים לא יהנו מההטבה, ולצערי אני לקוח ותיק. יש לי קופה ישנה שלא נמצאת בחברה המדוברת, והתחלתי לברר לגבי האפשרות שאנייד אותה לשם ואזכה בהטבה (זה רעיון טוב בפני עצמו, אם זה אפשרי). אם זה לא יזרום, יש לי כרגע הצעות בדמי ניהול יותר נמוכים ממה שאני משלם כרגע באותה חברה, ואני...

תודה על התשובות. נכנסתי לפנסיה נט, ונראה שהפניקס בגירעון של 0.09%, ומגדל בגירעון יותר חמור של 0.27%. הנה סקרינשוטים: https://www.dropbox.com/s/tarzhzrdvl2hksg/Phoenix%20vs%20Migdal%201.JPG?dl=0 https://www.dropbox.com/s/4gok789r3x89fxh/Phoenix%20vs%20Migdal%202.JPG?dl=0 האם אני מפספס פה משהו...

שלום לכולם, אני חבר בקבוצת סנופי, ללא ספק יוזמה מבורכת. ספציפית במקרה שלי, אני משלם פחות דמי ניהול ממה שהקבוצה השיגה בפניקס - כמאה שקל בשנה פחות. מצד שני, בפניקס יש את שיטת הפניקס, שמאפשרת לי להיצמד למדד S&P 500 ולא לגחמות של פקיד בקרן הפנסיה. נעמי, מנהלת הקבוצה, טוענת שהפניקס היא החברה היחידה...

עוד אופציה שלא ראיתי שהוצעה פה - לגשת לשכנים ולשאול בנימוס אם מתאים להם להתחלק בתשלום האינטרנט.