תגובה אחרונה ע"י סוק

אני ממשיך את ה-rant / דיבור לעצמי, ברשותכם... התחושה שלי היא שחוקי המיסוי ב-IRS הונדסו במיוחד כדי להתעלל כמה שיותר באמריקאים שגרים מחוץ לארה"ב. מצד אחד, לא נותנים לי להשקיע בקרנות ישראליות כי הן PFIC. זה מכריח אותי להשקיע בקרנות אמריקאיות, ועבור כרית ביטחון - מק"ם/אג"ח ממשלתיות של ישראל. עד...

היום גיליתי שהמיסוי בארה"ב על אג"ח/מק"ם הוא מבוך שלם. אם אני מבין נכון את ד"ר גוגל, אנחנו האמריקאים אמורים להפריד בין שלושה רכיבים: 1. ריבית צבורה + הצמדה (אם קיימת). את זה יש להפריד מרכיב 2, ולדווח כריבית בכל שנת מס (על הרווחים על הנייר שהצטברו עד סוף השנה, גם אם לא הייתה מכירה/פדיון). 2...

כמה מה יוצא? העלויות הן פחות העניין עבורי. אני לא ארוויח את רוב יתרונות המס של דיווח עצמאי, כי אני ילד טוב ירושלים (הייתי עושה מכירות בסדר FIFO ומשלם ביולי ובינואר). ומבחינת עמלות, ההבדל יוצא אפסי, עבורי לפחות. התכוונתי ל"הייבריד", חברה שמספקת ללקוחות של אינטר-קפריסין את שירותי ניכוי המס...

נכון, זה קצת מציק. בעיקר בהתחשב בכך שזו חברה זעירה וישראלית. מצד שני, הם מן הסתם יכולים למשוך רק לחשבון הבנק של מס הכנסה, ונראה שאפשר לבטל את ההרשאה בכל רגע. אז הסיכון מוגבל לפחות.

לפי ההנחה/תקווה שלנו, יהיה 1099 סטנדרטי גם בחשבון שנפתח דרך אינטר-קפריסין, אז כל הפרטים אמורים להופיע שם. כולל הנ"ל, וכולל דיווח cost basis של מכירות ל-IRS. אכן, אלה דברים שנכונים תמיד. אני ספציפית מחפש את ההבדלים בין מה שברוקרים שונים מספקים לי. צודק, הייתי צריך לומר - הנכסים רשומים על שם...

עליהם אני סומך, אבל אני צריך שהקפריסאים יפתחו את החשבון שלי כמו שצריך, ושחברת ניכוי המס בישראל תדע לטפל באמריקאים. נכון, אי אפשר להימנע מכאב הראש של הדיבידנדים האמריקאים. קראתי איפשהו ש-Mexem מוגדרים בתור Fully disclosed introducing broker שזה אומר שהחשבון והנכסים לא על שמם.

(מדייק את עצמי: זיכוי מס זר צריך גם ב-IBKR. בקיצור, ממילא אין מנוס מדוח שנתי. ההבדל הוא רק של דיווחי יולי/ינואר.) בכל אופן, יש לי שני עדכונים, אם זה מעניין מישהו: 1 - שאלתי אצל מיטב ו-IBI, ולפי התשובות שקיבלתי מהם, נראה שה-1099 רחוק מרמת הדיוק של ברוקר אמריקאי. :'( אבל: 2 - גיליתי שיש...

אבל זה נכון בשני המקרים. במיטב/IBI - זיכוי מס זר, ב-IBKR - קיזוז הפסדים. נכון, יש עוד חשבון זר לדווח. אבל זה פשוט. לגבי 8949... הנחתי שזה אותו דיווח אם יש 1099, אבל ג'מיני טוען שהפטור מ-8949 לא קיים עבור ברוקר זר, כי הוא לא שולח 1099 ל-IRS. אז אם ג'מיני לא ממציא - נקודה לטובת IBKR. (מצד שני...

אוקיי, אז לסיכום: 1. במקרה של מיטב/IBI - יש 1099 מדויק כולל פירוט של qualified dividends וכד'. כלומר, אין שום בעיה בדיווח בארה"ב. אמנם צריך לקבל זיכוי מישראל, אבל זה לא חוסך טירחה לעומת IBKR (גם שם יש התחשבנות עם ישראל). החיסרון עבור אמריקאים הוא רק התזמון של המס (ניכוי במקור לעומת דחייה). 2...

אם יבקשו בוודאי שיהיה להם. אבל אם הברוקר הזר לא שולח אוטומטית, אז למחשב/AI של IRS (שעושה הצלבה אוטומטית) אין את המידע הזה. (בכל מקרה זה לא שיקול משמעותי, כי עם 1099 של IB, הסיכוי שאעשה טעות בדוח הוא אפסי...)

הבנתי, תודה. עבורי זה לא שיקול משמעותי, הנוחות זה העיקר. פעם בשנה זה אומר רק דוח שנתי. אפשר לוותר על ינואר? אם זה רק עולה לי בריבית, אני חי עם זה. הכול למען הנוחות! (אגב, ג'מיני טוען שחובה לדווח גם בינואר וגם ביולי...) אמת, אבל למיטב הבנתי, זה מידע על נכסים ולא על הכנסות.

גם אם זה למשל VXUS, ש-100% מהדיבידנד שלו מגיע מחברות לא אמריקאיות? ג'מיני טוען שהכסף הזה לא שולם ע"י חברה אמריקאית (למרות שה-ETF הוא אמריקאי), ולכן אין לארה"ב זכות מיסוי ראשונית עליו. או שישראל מתייחסת רק ל-domicile של ה-ETF? או שאלה חפירות וזה לא צריך להעסיק אותי?

תודה לכל המגיבים! לא פניתי לבנקים, אכן מיטב ו-IBI היו היחידים שהסכימו (ואכן IBI גובים 200 בשנה). אפשר לשאול, אם יש להם 1099 עם כל הפרטים שצריך, מה בעצם הנימוק ל-Don't? אני יכול להגיד למה Don't ל-IBKR: 1. מסבך לי את העיסוק עם המס בישראל, שכרגע הוא טריוויאלי. בעיקר כי אצטרך לטפל במס פעמיים בשנה...

תודה על התגובה. לגבי ניכוי מס - ממילא אני צריך להתחשבן אח"כ מול ישראל. עם ברוקר ישראלי זה דווקא פשוט יותר מ-IBKR לדעתי, כי אני עושה זאת רק פעם בשנה. נשמע עדיף. (המטרה שלי היא מינימום התעסקות, מוכן לחיות עם דחייה בקבלת ההחזר.) לגבי ניירת - זה כבר בעייתי. אנחנו יודעים בוודאות שאף ברוקר ישראלי...

שלום לכולם, אני עומד לנייד את התיק שלי מהבנק, ומאוד נוטה להעדיף ברוקר ישראלי (למרות העלויות הגבוהות יותר מול IBKR). אני מנסה להבין אם ברוקרים ישראלים בכלל מסוגלים לתת מענה מבחינת דוח מס לארה"ב, בעיקר בנושא הדיבידנדים. אציין שיש לי מספר גדול מאוד של ני"ע (לצערי), עם עשרות רבות של חלוקות...