• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה בטווח קצר - פיקדון בבנק?

Kurt Godel

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/8/23
הודעות
61
דירוג
12
שואל בשם אמא שלי (לא לוקח את האחריות על הכסף, רק שואל בשמה) -
יש לה בערך 200k שקלים שלא תצטרך בשנה שנתיים הקרובות. היא חושבת להכניס את זה לפיקדון של שנה בבנק הפועלים. ראיתי שיש ריבית יחסית גבוהה (בערך 5%, זה הגיוני או שאני מפספס משהו?).
יש עוד אפשרויות עם תשואה יותר גבוהה בסיכון נמוך (נגיד אם היא מוכנה להפסיד 10%-20%) כרגע שכדאי שתשים לב?
(עדיף אפשרויות כמה שיותר פשוטות)
 
אין ריבית מובטחת בקרן כספית, להבדיל מפיקדון אבל הדרך שבה פועלת קרן כספית נותנת סדר גודל משוער כי הציפיות כבר כלולות.

אני מניחה שהיא בת 70 פלוס, כך שאפיק סולידי ונזיל זה תואם את הפרופיל.
 
(נגיד אם היא מוכנה להפסיד 10%-20%)
אתה בטוח שהיא מוכנה להפסיד כ-15% מבלי להיות מאד מאוכזבת ולכעוס עליך או על מישהו מהפורום....?
 
עדיף לה קרן כספית על פיקדון בהיבט נזילות וגם מיסוי (משלמים על הרווח הריאלי ובזמן הקרוב לא יהיה כזה).
 
עדיף לה קרן כספית על פיקדון בהיבט נזילות וגם מיסוי (משלמים על הרווח הריאלי ובזמן הקרוב לא יהיה כזה).
השאלה היא האם זה עדיין כדאי גם בהנחה שהיא בטוח לא צריכה נזילות. אני מתכוון האם הצפייה היא לקבל בקרן כזאת תשואה גבוהה יותר מבפיקדון בבנק (כשלוקחים את עניין המיסוי בחשבון) או האם כל הסיכון של קרן כזאת הוא בעיקר כדי להשיג את יתרון הנזילות.
 
אני מתכוון האם הצפייה היא לקבל בקרן כזאת תשואה גבוהה יותר מבפיקדון בבנק
לא בהכרח. זה תלוי באינפלציה, שהיא משתנה שאינו ידוע מראש לאף אחד.
תוכל לשים באקסל את שתי האפשרויות (קרן כספית מול פיקדון בבנק), תחת הנחת אינפלציה נוכחית (או אפילו נמוכה יותר בעתיד) ולראות בעצמך את הבדלי התשואה נטו. הניחוש שלי שההבדל לשנה עבור 200K ש"ח לא יהיה משמעותי, לכן במקרה כזה דווקא יתרון הנזילות הופך את הקרן הכספית לכדאית יותר בעיניי (אולי משהו ישתנה ואמא כן תצטרך את הכסף בשנה-שנתיים הקרובות).
 
מצטרף לדיון מזוית שונה,
האם לא שווה במצב של ימינו לקנות קרן אגח ולקבל תשואה של 5% לטווח זמן של שנתיים לדוגמה?
בקרן כספית עם ירידת הריבית גם התשואה תירד באופן כמעט מיידי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
oz1987 חשבון השקעה בטווח קצר לחיילת שוק ההון 8
M השקעה בקרן מחקה מדד בטווח זמן בינוני שוק ההון 11
ש השקעה לטווח ארוך, לצד מימושים בטווח קצת יותר שוק ההון 14
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
@ השקעה בנחושת שוק ההון 19
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
M השקעה ב IBKR במטבעות שונים עם ריבית גבוהה במיוחד- מה הקאץ'? שוק ההון 3
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א השקעה mutual funds לעומת SGOV שוק ההון 13
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 25
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 11
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 55
S השקעה דרך אפליקציית בלינק שוק ההון 2
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
Z חשבון השקעה לאחר נישואין שוק ההון 0
T להגדיל משכנתה בשביל השקעה שוק ההון 2
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
G השקעה בחברה עם רכיב אג"חי השקעות אלטרנטיביות 5
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
S השקעה באג"ח ישראלי דרך ברוקר זר שוק ההון 1
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5
AbuNafha מחשבון אקסל - השקעה בנדל"ן מול השקעה בשוק ההון שוק ההון 14
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 188
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
A השקעה באג"ח שוק ההון 3
O השקעה בבורסה תא שוק ההון 0
א השקעה סולידית בדולרים שוק ההון 2
א השקעה בדירה להשכרה נדל"ן 8
O השקעה דרך ברוקר זר מבחינה מס ירושה ונזילות הכסף שוק ההון 35
O השקעה 4-6 שנים שוק ההון 16
א עצה לגבי השקעה במניות שבבים שוק ההון 44
חושב בגדול השקעה במכסות לגידול עופות השקעות אלטרנטיביות 20

נושאים דומים

Back
למעלה