הרעת תנאים בקרנות השתלמות /IRA - האם יש כאן מגמה?

[zebra]

קיבלתי הודעה מהלמן אדובי לפיה החל מחודש הבא דמי הניהול לקרן ההשתלמות מחקה מדד פסיבי sp500 יעלו מ0.5% ל0.8%.
נציגה מטעמם טענה שמדובר היה רק בדמי ניהול נמוכים במסגרת הטבה שנגמרה ולא הסכימה לשמר הצעה נמוכה.
חשבתי לנצל את ההזדמנות ולפתוח חשבון IRA אצל מיטב דש ונציג מטעמם טען שהם שינו מדיניות בחודשים האחרונים והסכום המינימלי לפתיחת חשבון עוד על 300,000 שח (במקום 50,000 שח)
מישהו נוסף נתקל בשינוי לרעה בתנאי קרן ההשתלמות שלו? האם בתי ההשקעות מנצלים את ההזדדמנות בה הביקושים לשוק ההון בקרב הציבור עולים ומקפיצים את העמלות או שאני מפספס משהו?
שורה תחתונה, האם עדיין קיימים מסלולים זולים לניהול קרן השתלמות/ira פסיבית מחקה מדד ב2021?
סכום קרן ההשתלמות הוא 75,000 שח. תודה!

 

[al'Thor]

תפתח קריאה בשירות הלקוחות - לא נשמע הגיוני בכלל, במיוחד בסכום הזה.

במקביל, תנסה להשיג הצעות מחיר ממקומות אחרים שיכולים לשמש לך כמנוף.

 

[AS7]

מיטב דש השתלמות חדשה ב-0.68. מאמין שעם סכום הם יורידו גם את זה. 0.8 זה מוגזם גם בהעלאה

 

[yik - financial planner]

לאיזה דמי ניהול אפשר להגיע ב השתלמות\קופת גמל IRA לסכום מעל 100,000 ומעלה?
יש לי עכשיו 0.57% מהצבירה לקרן מנוהלת.
השאלה היא אם אפשר להגיע בIRA לדמי ניהול נמוכים יותר? הרי יש את הדמי ניהול(מהצבירה) של המוצר שאתה קונה, הדמי ניהול(מהצבירה) שהקופה לוקחת ועוד הוצאות של מכירה\קניה\המרות? זה לא יוצא אותו דבר או יקר יותר מ 0.57%?
אשמח לשמוע נתונים ספציפים,
תודה

 

[roneng]

השאלה היא אם אפשר להגיע בIRA לדמי ניהול נמוכים יותר?

כן.
סתם למשל הייתה לא מזמן קבוצת רכישה שקיבלה 0.19% בIRA בסכומים כאלה. לפני שנה הייתה קבוצה דומה עם 0.2%.
בסכומים יותר גדולים תוכל להגיע גם לדמי ניהול עוד יותר נמוכים. שמעתי גם על כאלה שהגיעו ל0.1% (אבל זה כבר עם מעל 1מ ש"ח).

הרי יש את הדמי ניהול(מהצבירה) של המוצר שאתה קונה, הדמי ניהול(מהצבירה) שהקופה לוקחת ועוד הוצאות של מכירה\קניה\המרות? זה לא יוצא אותו דבר או יקר יותר מ 0.57%?

לא. כי בקופה מנוהלת יש לך בנוסף לדמי הניהול גם "הוצאות ניהול השקעות" שמגיעים ל0.1-0.15% בשנה.
בנוסף יש גם את עניין השליטה (למשל אין מסלול עולמי נורמלי) ואת עניין יעילות הדיבידנד (שבעצמו מגיע לכ0.3-0.4% בשנה).

 

[Delver]

מישהו נוסף נתקל בשינוי לרעה בתנאי קרן ההשתלמות שלו?

כן, בדיוק כמוך.
אני חושב שזו הזדמנות טובה לרענן דמי ניהול, התקשרתי לנציג וביקשתי ד"נ של 0.3% מכיוון שיש לי הצעה דומה על השולחן מחברה אחרת.
ירצו - ייתנו, לא ירצו - אעבור.

 

[yik - financial planner]

שמגיעים ל0.1-0.15% בשנה.

בדקתי את זה ובקרן שלי אין- או אפסי...

ואת עניין יעילות הדיבידנד (שבעצמו מגיע לכ0.3-0.4% בשנה).

אתה מתכוון לשימוש בקרנות איריות?(שבהן המס מופחת בהשקעה מחוץ לארה"ב?) אתה חושב שהם שקרן לא רוצה\יכולה לעשות את אופטמזציות המס האלה?

 

[roneng]

בדקתי את זה ובקרן שלי אין- או אפסי...

תבדוק שוב.
אין דבר כזה שאין.

אתה מתכוון לשימוש בקרנות איריות?

כן

שבהן המס מופחת בהשקעה מחוץ לארה"ב?

גם (ואולי אפילו בעיקר) בארה"ב עצמה.

אתה חושב שהם שקרן לא רוצה\יכולה לעשות את אופטמזציות המס האלה?

עובדתית לא עושים. (אתה יכול לראות את רשימת הנכסים באינטרנט).
לא נכנס לשאלה אם זה בגלל רצון או יכולת.

 

[zebra]

כן, בדיוק כמוך.
אני חושב שזו הזדמנות טובה לרענן דמי ניהול, התקשרתי לנציג וביקשתי ד"נ של 0.3% מכיוון שיש לי הצעה דומה על השולחן מחברה אחרת.
ירצו - ייתנו, לא ירצו - אעבור.

היי תוכל לשתף איזה חברה מציעה היום 0.3÷ דמי ניהול למסלול הזה?

 

[zebra]

מיטב דש השתלמות חדשה ב-0.68. מאמין שעם סכום הם יורידו גם את זה. 0.8 זה מוגזם גם בהעלאה

תודה! אבדוק איתם