הלוואה צמודת מדד או פריים

[האזרח הקטן]

אתה בטוח על הפריים? כי ההחזר שציינת מתאים לריבית 8.5

הוא דווקא שם מספרים נכונים לפריים (תחת ההנחה לא נכונה שהפריים יישאר בשיעורו הנוכחי לכל התקופה).

 

[feel]

ראשית - תודה על התגובות.

אלה האופציות שאני מקבל, איזה מסלול הייתם בוחרים?

תודה

 

[c881]

המחשבון המדובר לא כולל עליית מדד במהלך השנים.
ובפריים זה לא שפיצר.... החזר שווה?

 

[feel]

המחשבון המדובר לא כולל עליית מדד במהלך השנים.
ובפריים זה לא שפיצר.... החזר שווה?
צפה בקובץ המצורף 1838

אתה צודק - במסלול פריים מדובר בתשלומים חודשיים ורציפים (זה מוסתר טוב אצלם ....).

במסלול צמוד למדד - זה שפיצר.

 

[feel]

המחשבון המדובר לא כולל עליית מדד במהלך השנים.
ובפריים זה לא שפיצר.... החזר שווה?
צפה בקובץ המצורף 1838

מ-2 אופציות שיש לי ניתן להבין שמסלול פריים בקרן השווה ומסלול צמוד למדד בשפיצר - זה אותו כסף.....

אבל מדד עכשיו 5 , לא ?

 

[האזרח הקטן]

אבל מדד עכשיו 5 , לא

בשנה החולפת זה היה 5%. אם אתה יודע כמה יהיה מעכשיו, יש גופים שישלמו לך מיליונים.

 

[האזרח הקטן]

ניתן להבין שמסלול פריים בקרן השווה

אתה בטוח? גופי הלוואות פועלים כברירת מחדל בהלוואת שפיצר, לא קרן שווה.

 

[feel]

אתה בטוח? גופי הלוואות פועלים כברירת מחדל בהלוואת שפיצר, לא קרן שווה.

מצרף צילום מסך

Capture hosted at ImgBB

Image Capture hosted in ImgBB

ibb.co

 

[האזרח הקטן]

מצרף צילום מסך

Capture hosted at ImgBB

Image Capture hosted in ImgBB

ibb.co

לפי הסכום שהם רשמו בהחזר החודשי זה נראה אכן קרן שווה. שים לב שזה סכום התחלתי, בקרן שווה הסכום החודשי יורד כל חודש (כל עוד הריבית לא עולה).

 

[מישו2]

אין הבדל ואסביר.
הבנקים והגופים הגדולים תמיד מתמחרים את מסלול הפריים מול הצמודה במידה שווה לפי התחזיות.
מאחר והמדד והפריים מתנהגים די דומה (לא מספרית אלא התנהגותית), אין הבדל מהותי בין המסלולים.

המסלולים היחידים בהם יש הבדל הם בין הקבועות (קל"צ,ק"צ) ובין המשתנות (פריים,משתנה כל 5 שנים).
עד 2011, היה מותר לקחת הכל על הפריים. בדיעבד זו היתה המשכנתא הזולה ביותר כי הריבית נתקעה נמוך.

כדי לצנן את עליות המחירים, ומפני החשש שהריבית תיוותר נמוכה, בשנת 2011 הקטין בנק ישראל את מסלול הפריים לכדי עד שליש מהמשכנתא, ובנוסף כפה לקחת לפחות שליש במסלול קבועה.

אז אחריי חגיגה של הלוואות כמעט בחינם עד 2011, המשכנתאות התחילו להתייקר אט אט, בייחוד בגלל רכיב השליש קבועה שהיה יקר ותמחר עליית ריבית שלא קרתה.

בכך, בדיעבד, "העביר" בנק ישראל מליארדים מלוקחי המשכנתאות אל הבנקים.

עד 2020, משראה בנק ישראל שהמחירים ממשיכים לנסוק, עצם עין ואפשר לאוגליפול הבנקים להעלות את ריביות הקל"צ ואת המשתנות כל 5, כדי לנסות לצנן ביקושים.

בשנת 2020, הרחיב בנק ישראל את מסלול הפריים ואפשר לקיחת עד כדי שני שליש מהמשכנתא במסלול זה. הבנקים מצידם, הגדילו את הריביות ע"י הקטנת מרווח ההפחתה במסלול הפריים (ממסלולים של פריים מינוס 1.5 לכיוון פריים/פריים פלוס 0.3) ככל שהלווה רצה מסלול גדול יותר על הפריים.

אבל בשנת 2022, החגיגה נגמרה וכל המסלולים הפכו יקרים, עקב עליית הריבית.
בסופו של דבר רוב השנים, "בזכות" בנק ישראל, נענשו הלווים בריביות גבוהות.
גם מי ש"השלים הון עצמי" ע"י הלוואת פריים מגופים חוץ בנקאיים, לא נהנה מאחר וקיבל הפחתות קטנות שם.

אבל זו טיבה של המערכת: בעיתות גאות דואגים לבנקים. בעיתות שפל, גם ידאגו לבנקים אם צריך.
את המימון תמיד ישלם האזרח, בין אם ישירות לבנקים או בצורה עקיפה של מיסים.

 

[ניצן המצוין]

אבל זו טיבה של המערכת: בעיתות גאות דואגים לבנקים. בעיתות שפל, גם ידאגו לבנקים אם צריך.
את המימון תמיד ישלם האזרח, בין אם ישירות לבנקים או בצורה עקיפה של מיסים.

לא ממש מסכים, אפשר להתמקח אם הבנקים ולקבל תנאים יותר טובים.
בנוסף קיימת האפשרות לא לקחת הלוואה, אף אחד לא הכריח אנשים לקחת משכנתא.

אגב, אם המצב היה כל כך טוב מניות הבנקים היו בשמיים וגם כך הציבור יכול להרוויח.

 

[SexyMF]

שלום,
אני צריך לקחת הלוואה על סך 80 אלף שקלים ל3 שנים.
ישנן 2 אפשרויות מבחינתי והן נכונות להיום:
- הלוואה צמודת מדד
- הלוואה במסלול פריים מינוס 1.5%

הייתי שמח לשמוע האם יש לי דרך לחזות את המדד בסבירות מסויימת לאחר העלאות הריבית האחרונות?
האם יש מסלול שלדעתכם עשוי להיות מסוכן יותר באופן משמעותי?

תודה מראש לעוזרים.

 

[half-solid]

האם יש מסלול שלדעתכם עשוי להיות מסוכן יותר באופן משמעותי?

- הלוואה צמודת מדד

 

[SexyMF]

לא כל כך הבנתי, אני משער שמשהו שבשאלה שלי לא היה ברור...
בכל מקרה אשמח לתשובה כנה גם אם היא ברורה מאוד...

 

[בת העמק]

הלוואה צמודת מדד

בלי ריבית? אם יש ריבית - מהי?

 

[בת העמק]

האם יש לי דרך לחזות את המדד בסבירות מסויימת לאחר העלאות הריבית האחרונות?

התחזית המעודכנת של בנק ישראל לעיונך
*לא יודעת איך הפכתי למידענית בפורום

 

[SexyMF]

תודה.
וכן מדובר בהלוואה צמודת מדד ללא ריבית...