החלק הסולידי של התיק בפקדון ל5 שנים

[yuniv2436]

האם נכון לחשוב שלשים את החלק הסולידי של תיק ההשקעות בפיקדון ל5 שנים עם ריבית גבוה של 3.7 שנתי ל5 שנים ?
האלטרנטיבה השנייה היא לשים אותו בקרן נאמנות מחקה אג"ח ממשלתי של 2-5 שנים .
מה התשואה הממוצעת באפשרות השנייה ?

פשוט נראה לי שאם אין לי צורך בנזילות ב5 שנים הקרובות יותר הגיוני לקבל ריבית גבוה בבנק ולהפקיד סכום התחלתי עם הפקדה חודשית.

עוד אנשים שהעבירות את החלק הסולידי שלהם לפיקדון בבנק עקב עליית הריבית ?

 

[ננוש]

עוד אנשים שהעבירות את החלק הסולידי שלהם לפיקדון בבנק עקב עליית הריבית ?

שוקלת לעשות את זה...

עוקבת אחרי השרשור.

 

[חתול לילה]

עם ריבית גבוה של 3.7 שנתי ל5 שנים ?

במקרה של אינפלציה הריבית עלולה להתגלות כלא גבוהה בכלל.
אם כבר הייתי שוקל פקדון צמוד.

 

[DiverGirl]

האם נכון לחשוב שלשים את החלק הסולידי של תיק ההשקעות בפיקדון ל5 שנים עם ריבית גבוה של 3.7 שנתי ל5 שנים ?

כמו כל השקעה, זה הימור - לטוב ולרע.
3.7% לשנה ריבית דריבית זה 17% נטו ב-5 שנים. האם תשואה של 17% נטו באפיק השקעה עם רמת סיכון נמוכה מאד זאת תשואה גבוהה או נמוכה - אתה תדע רק בעוד 5 שנים בדיעבד, כשתשווה אותה לתשואה באפיקים מקבילים באותה תקופה . תיאורטית, אם אתה מפקיד היום, והאינפלציה ב-5 שנים הקרובות תהיה נמוכה יחסית להיום (נגיד, 2% שנתי), אז פקדון בריבית קבועה ב-3.7% כנראה תהיה השקעה טובה.

האלטרנטיבה השנייה היא לשים אותו בקרן נאמנות מחקה אג"ח ממשלתי של 2-5 שנים .
מה התשואה הממוצעת באפשרות השנייה ?

תשואה ממוצעת בעבר היא לא רלוונטית, כי היא לא תתן לך שום אינדיקציה מה תהיה התשואה שם ב-5 שנים הבאות.

עוד אנשים שהעבירות את החלק הסולידי שלהם לפיקדון בבנק עקב עליית הריבית ?

כן, אני הפקדתי חלק מסויים של הכסף בפקדון ל-5 שנים בריבית קבועה.

 

[yuniv2436]

כמו כל השקעה, זה הימור - לטוב ולרע.
3.7% לשנה ריבית דריבית זה 17% נטו ב-5 שנים. האם תשואה של 17% נטו באפיק השקעה עם רמת סיכון נמוכה מאד זאת תשואה גבוהה או נמוכה - אתה תדע רק בעוד 5 שנים בדיעבד, כשתשווה אותה לתשואה באפיקים מקבילים באותה תקופה . תיאורטית, אם אתה מפקיד היום, והאינפלציה ב-5 שנים הקרובות תהיה נמוכה יחסית להיום (נגיד, 2% שנתי), אז פקדון בריבית קבועה ב-3.7% כנראה תהיה השקעה טובה.


תשואה ממוצעת בעבר היא לא רלוונטית, כי היא לא תתן לך שום אינדיקציה מה תהיה התשואה שם ב-5 שנים הבאות.


כן, אני הפקדתי חלק מסויים של הכסף בפקדון ל-5 שנים בריבית קבועה.

במידה ופתחת את הפיקדון לאחרונה , שקלת לפני להמתין לראות אם הריבית תעלה אפילו יותר בחודשים הקרובים ?

 

[DiverGirl]

במידה ופתחת את הפיקדון לאחרונה , שקלת לפני להמתין לראות אם הריבית תעלה אפילו יותר בחודשים הקרובים ?

כן, עשיתי את זה בשני שלבים, חיכיתי ביניהם כמה שבועות כדי לראות מה הכיוון של הריבית. מתכננת להוסיף את המנה החרונה אחרי הפרסום של הריבית בחודש הבא.

 

[yuniv2436]

כן, עשיתי את זה בשני שלבים, חיכיתי ביניהם כמה שבועות כדי לראות מה הכיוון של הריבית. מתכננת להוסיף את המנה החרונה אחרי הפרסום של הריבית בחודש הבא.

יש תאריך מדויק ?

עריכה :
* ראיתי עכשיו , 21.11

מה הצפי ?

 

[ננוש]

האם נכון לחשוב שלשים את החלק הסולידי של תיק ההשקעות בפיקדון ל5 שנים עם ריבית גבוה של 3.7 שנתי ל5 שנים ?

אם לא אכפת לך לשתף-
איפה הציעו לך כזו ריבית?
לאיזה סכום?

 

[האזרח הקטן]

מה המטרה של החלק הזה? קרן בטחון? מיתון תנודתיות התיק? הוצאה שתקרה עוד 5 שנים?

 

[איליה]

סתאם שאלה - ממה תקנה מניות בזול כאשר השוק יורד? הרי צריך לאזן את התיק.
עוד שנקל ממני: המבט על התיק אמור להיות הוליסטי.

 

[yuniv2436]

אם לא אכפת לך לשתף-
איפה הציעו לך כזו ריבית?
לאיזה סכום?

בנק לאומי , 20K הפקדה ראשונית עם הפקדה חודשית של 2K .

מה המטרה של החלק הזה? קרן בטחון? מיתון תנודתיות התיק? הוצאה שתקרה עוד 5 שנים?

באופן כללי התיק של הוא תיק שאני רוצה שיהיה נזיל בעוד 6-7 שנים מהיום .
החלק הסולידי בתיק משמש למצב שבו בעוד 5-7 שנים החלק המניתי יהיה בשפל ויהיה לי צורך בחלק מהכסף.
זאתי המטרה של של החלק הסולידי בתיק לא ?

אגב , אני רווק , בן 26 , סטודנט שנה אחרונה למדעי המחשב באוניברסיטה ולא צופה הוצאה משמעותית עד אז ו\או ילדים .

 

[yuniv2436]

סתאם שאלה - ממה תקנה מניות בזול כאשר השוק יורד? הרי צריך לאזן את התיק.

למען האמת שזאתי הסיבה שאני מתלבט . האם נקודות יציאה יפתרו את הבעיה ?

אני מזרים לתיק 12K בערך כל רבעון אולי יותר , בפיקדון בנקאי ההפקדה לפיקדון הינה חובה ? במידה ולא אני אוכל לנתב את הכסף לקניית מניות במקום להפקיד בפיקדון

 

[האזרח הקטן]

זאתי המטרה של של החלק הסולידי בתיק לא ?

כל אחד והמטרות שלו.
אם המטרה היא כדי לקנות מניות בזול בשעת הזדמנות, סגירה שלו לחמש שנים יכולה לגרום לך לפספס את ההזדמנות. אם המטרה שלך היא למשל לרכוש דירה בעוד 5-7 שנים, נשמע שפק"מ כזה יכול להיות מקום טוב להחנות את הכסף.

 

[ido595]

תבדקי על פקדון תות במזרחי טפחות נותן או מדד או ריבית קבועה הגבוהה מבינהם ל4 שנים עם תחנות יציאה כל שנה.
אומנם ריבית נמוכה יותר של 3 אחוז, אבל יש הגנה מהמדד
לא ממליץ

 

[ננוש]

למען האמת שזאתי הסיבה שאני מתלבט . האם נקודות יציאה יפתרו את הבעיה ?

אני מזרים לתיק 12K בערך כל רבעון אולי יותר , בפיקדון בנקאי ההפקדה לפיקדון הינה חובה ? במידה ולא אני אוכל לנתב את הכסף לקניית מניות במקום להפקיד בפיקדון

תבדוק בדיסקונט,
ממה שאני ראיתי יש להם אפשרות של "הקפאת ההפקדה" החודשית עד 10 חודשים, עם איזו התחשבנות על הריבית בחודשים אלו.
אם כך, אתה יכול לקחת פיקדון שלהם עם תחנות יציאה הכי רחוקות- שבהתאם נותן ריבית הכי גבוהה מבין האפשרויות שלהם,
ובתקופות שפל רציני במניות- לנתב את ה- 2K החודשי שלך לקניית מניות ולא לפיקדון.
רק מה, נראה לי הריבית שלהם הרבה יותר נמוכה ממה שכתבת שהציעו לך בלאומי....
תברר את זה.

 

[ננוש]

תבדקי על פקדון תות במזרחי טפחות נותן או מדד או ריבית קבועה הגבוהה מבינהם ל4 שנים עם תחנות יציאה כל שנה.
אומנם ריבית נמוכה יותר של 3 אחוז, אבל יש הגנה מהמדד

מעניין אם אפשר בפיקדון תות של מזרחי טפחות, להפקיד סכום התחלתי (הם כותבים שהמינימום הוא 10K) וגם בהו"ק חודשית.
אני אבדוק את זה.

 

[איליה]

אגב , אני רווק , בן 26 , סטודנט שנה אחרונה למדעי המחשב באוניברסיטה ולא צופה הוצאה משמעותית עד אז ו\או ילדים .

אז למה פקדון בבנק? איזה מטרה הוא משרת בתיק?
שוב פעם. המבט אמור להיות הוליסטי. מה שמייצר לאורך זמן תשואה זאת יזמות ועסקים מצליחים. כלומר מניות.
אגח או פקדון מייצרים קורלציה חיובית קטנה או שלילית לשוק המניות. לשם כך צריך אותם בתיק כדי שיהיה עם מה לעשות שופינג בזמן המבצעים בשוק (סליחה, לאזן את התיק). מה שכן, בקטע הזה אגח ממשלתי או קרן כספית יעשו עבודה טובה יותר כי הם נזילים יותר.
יש לך פוטנציאל השתכרות מעולה. תנסה להבהיר מה אתה מחפש בפקדון בבנק?

אני מזרים לתיק 12K בערך כל רבעון אולי יותר , בפיקדון בנקאי ההפקדה לפיקדון הינה חובה ? במידה ולא אני אוכל לנתב את הכסף לקניית מניות במקום להפקיד בפיקדון

אין לי מושג ירוק, אין לי פקדון בבנק. התיק שלי מוצג בגלריית התיקים

 

[ננוש]

אגח ממשלתי או קרן כספית יעשו עבודה טובה יותר כי הם נזילים יותר.

לאזרחים אמריקאיים- זה נחשב השקעת PFIC וזה בעייתי.
פיקדון בבנק- לא.

 

[yuniv2436]

אז למה פקדון בבנק? איזה מטרה הוא משרת בתיק?
שוב פעם. המבט אמור להיות הוליסטי. מה שמייצר לאורך זמן תשואה זאת יזמות ועסקים מצליחים. כלומר מניות.
אגח או פקדון מייצרים קורלציה חיובית קטנה או שלילית לשוק המניות. לשם כך צריך אותם בתיק כדי שיהיה עם מה לעשות שופינג בזמן המבצעים בשוק (סליחה, לאזן את התיק). מה שכן, בקטע הזה אגח ממשלתי או קרן כספית יעשו עבודה טובה יותר כי הם נזילים יותר.
יש לך פוטנציאל השתכרות מעולה. תנסה להבהיר מה אתה מחפש בפקדון בבנק?

אין לי מושג ירוק, אין לי פקדון בבנק. התיק שלי מוצג בגלריית התיקים

תודה רבה איליה !
הבהרתה לי כמה נקודות ונתתה לי מוטיבציה להבין יותר טוב את מטרת החלק הסולידי בתיק .

 

[איליה]

לאזרחים אמריקאיים- זה נחשב השקעת PFIC וזה בעייתי.
פיקדון בבנק- לא.

נכון! נקודה טובה.
אבל, במקרה כזה ... אם קונים ETFים בארה"ב אז אפשר להחזיק חלק מהחלק האגחי בETF אגחי בארה"ב. כי אז פקדון בבנק לא רלוונטי לצורך איזון התיק.