כי במקום שכל הכסף שמופרש יופנה לחסכון - אחוז מסויים מופנה לקניית ביטוח.מרכיב הביטוח סותר את מרכיב החסכון
ניסיתי את זה לתקופה מסויימת (עתיר חסכון - פרישה מוקדמת) כלומר, הורדה של הביטוח כמה שיותר מקרן הפנסיה.
אז נחסך לך יותר כסף, גדל או יורד יותר בהתאם לרווחים/הפסדים של קרן הפנסיה...
ובאיזון האקטוארי יש יותר מה לקחת ממך.
כספי הביטוח לא גדלים, שילמת אותם כבר. דוגמא מספרית (המספרים מומצאים ולא אמורים להיות ריאליסטיים, והחישוב הוא רק בערך):מה החסרון שכספי הביטוח גם יגדלו עם ריבית דריבית?
הם לא גדלים.מה החסרון שכספי הביטוח גם יגדלו עם ריבית דריבית?
הבנתי, תודה על התשובותכספי הביטוח לא גדלים, שילמת אותם כבר.
אני משער שאתה מניח תשואות לפי הנחיות הרגולציה (של כ4%).מעבר מעתיר חיסכון לעתיר ביטוח מגדיל את פנסיית הזקנה בכ- 5%.
לא הפוך?מעבר מעתיר חיסכון לעתיר ביטוח מגדיל את פנסיית הזקנה
גם כאן זה הפוך. הכסף בקרן פנסיה הוא לפני מס, כלומר עתיד להתמסות בפרישה (בדרך של היוון או מס שולי). היתרון הרלוונטי הוא דחיית מס על רווחי השקעות בכסף הזה עד לפרישה, וזה ניתן להשיג גם עם השקעת buy and hold.את הפגיעה הנובעת מכך שהתשלום היה מכסף שפטור ממס, וכולי
נכון, אבל יש פטור עד תקרה מסוימת, כך שהמס השולי יהיה מופחת יחסית למס על הכנסה רגיל. בגלל זה החישוב הוא מסובך ולי אישית בכלל לא ברור מה עדיף כלכלית.הכסף בקרן פנסיה הוא לפני מס, כלומר עתיד להתמסות בפרישה (בדרך של היוון או מס שולי)
למי שמתכוון להגיע לצבירה 6 ספרתית (כולם?) הפטור ימוצה.נכון, אבל יש פטור עד תקרה מסוימת, כך שהמס השולי יהיה מופחת יחסית למס על הכנסה רגיל. בגלל זה החישוב הוא מסובך ולי אישית בכלל לא ברור מה עדיף כלכלית.
מי שיפרוש אחרי 2025 יהיה לו 67% פטור על קצבה מוכרת שכיום עומדת על 8,380 ומוצמדת למדד. כלומר בעוד 30 שנה יכולה להיות גם 16000 (למי ששכח את הכוח של אינפלציה).נכון, אבל יש פטור עד תקרה מסוימת, כך שהמס השולי יהיה מופחת יחסית למס על הכנסה רגיל. בגלל זה החישוב הוא מסובך ולי אישית בכלל לא ברור מה עדיף כלכלית.
למי שמתכוון להגיע לצבירה 6 ספרתית (כולם?) הפטור ימוצה.
זה חסר משמעות אם מסתכלים על תשואה ריאלית.הפטור בעוד 30 שנה יהיה הרבה יותר גבוה כי הוא מוצמד למדד. בהנחה של מדד של 3% בשנה הסכום יוכפל תוך 24 שנים. כלומר הפטור יהיה על סכום הרבה יותר גבוה.
קצבה מוכרת היא מכסף שכבר שולם עליו מס, אולי התכוונת מזכה?מי שיפרוש אחרי 2025 יהיה לו 67% פטור על קצבה מוכרת שכיום עומדת על 8,380 ומוצמדת למדד. כלומר בעוד 30 שנה יכולה להיות גם 16000 (למי ששכח את הכוח של אינפלציה).
67% מ-16000 זה 10720 תוסיפו לזה עוד 2.25 נק' זיכוי לגבר ותקבלו פטור ממס של קצבה עד 16K. כך שלרוב האנשים יהיה אחוז מס שולי 0%.
אכן התכוונתי קצבה מזכהקצבה מוכרת היא מכסף שכבר שולם עליו מס, אולי התכוונת מזכה?
בוא נחזיר את 16K העתידיים למדד של היום ונקבל פחות מ-8K. כלומר צבירה של 1.6M במונחים של היום.
בעוד 17 שנה קרוב לוודאי שהדיון הזה לא יהיה רלוונטידיון מעניין לשרשור אחר הוא כמה כדאי להוון בפרישה.
תמיד זה אמור להיות המצב כי בפנסיה יש פטורים בנוסף לפטורים לשאר האזרחיםאז מה המסקנה שאם אחוז המס השולי שלי היום גבוה יותר מבפנסיה