סימולציה של קרנות סל ישראל\אירלנד\ארה"ב (גרסה 2)

[TunaGolem]

לא כמו שהעציב אותי לגלות שיש לי 100% סיכוי למות בסופו של דבר.

חור בסימולציה.

 

[Benjamin W]

@adamshalev
מיסוי הדיבידנדים על קרן ישראלית אינו 25?

 

[adamshalev]

@adamshalev
מיסוי הדיבידנדים על קרן ישראלית אינו 25?

הוא כן

 

[Benjamin W]

הוא כן

במסמך שלך הוא 33

 

[liranviper]

לא כמו שהעציב אותי לגלות שיש לי 100% סיכוי למות בסופו של דבר.

גם אותי מעציב לגלות שתמות. מי יעשה סימולציות בפורום ??

 

[adamshalev]

במסמך שלך הוא 33

אני כבר לא זוכר בע״פ. יש שם כל מיני סיבוכים, שקלול מס דיבידנדים ומס רווחי הון וכד.
הסימולציה מיועדת לבדיקת תרחישים שונים, היא לא נותנת אמת אחת נכונה.

 

[ITS]

יש כבר דברים דומים (לאומי דיגיטל, בנקאות היברידית של מזרחי ועוד).
לא יודע מה עם שאר האנשים פה אבל העמלות שאני משלם לבנק נמוכות מאד (אם בכלל) והעמלות שאני משלם למסחר נמוכות יותר ממה שאתה משלם.

הייתי שמח מאוד לשמוע איפה, כמה ואיך

 

[אורי ג.]

הייתי שמח מאוד לשמוע איפה, כמה ואיך

מסלול עמלות בסיסי במזרחי לייב, סוחר בIB בעיקר במסלול TIERED.

 

[ITS]

מסלול עמלות בסיסי במזרחי לייב, סוחר בIB בעיקר במסלול TIERED.

1. מה זה מזרחי לייב? יש לי במזרחי חשבון אבל לא שמעתי על אופציית הלייב... במקביל פתחתי חשבון ב"פפר" (די מבסוט מהם).
2. האם יש קשר הכרחי בין מזרחי לייב ל IB? או שניתן לסחור בIB גם בדרכים אחרות?
3. אם אפשר טיפה הסבר על מסלול TIERED...

תודה!

 

[קפה שחור]

1. מה זה מזרחי לייב? יש לי במזרחי חשבון אבל לא שמעתי על אופציית הלייב... במקביל פתחתי חשבון ב"פפר" (די מבסוט מהם).
2. האם יש קשר הכרחי בין מזרחי לייב ל IB? או שניתן לסחור בIB גם בדרכים אחרות?
3. אם אפשר טיפה הסבר על מסלול TIERED...

תודה!

יסלח לי @אורי ג. אם אענה במקומו ב graveyard shift של הפורום
1. חשבון ללא עמלות עו"ש של מזרחי (ללא סניף), תקרא כאן
2. אין, האחת בנק בישראל והשני ברוקר אמריקאי שמאפשר לישראלים לסחור בו ע"י העברות בשקלים לחשבון ישראלי (מכל בנק) והמרתו למט"ח באמצעותו בגרושים וכמובן מסחר בחו"ל
3. המסלול מעניק "תמריץ" למשקיעים להוסיף נזילות למסחר ע"י תשלום עמלות נמוכות להחריד, עמלת הפיקס לעומת זאת היא פיקס, לחלק מהמשקיעים ובחלק מהמצבים היא טובה\רעה
יש שרשור בנושא כאן

 

[ITS]

תודה רבה @קפה שחור .

1. קראתי. נראה ש"פפר" בכל זאת עדיף ואשאר איתם
2. אשמח מאוד להכוונה בנושא. ממה שקראתי קצת בפורום אני מבין שיש IB ויש IB ישראל. תוכל לשים קישורים כדי שאוכל ללמוד יותר על שניהם ועל ההבדלים בינהם ובכלל על ההבדל בין IB לאפשרויות השקעה אחרות?
3. השכלתי.

* בהזדמנות זו אשאל גם :
- האם בIB יש אפשרות לנהל קרנה"ש IRA?
- מה זה BT? מונח שנתקלתי בו כמה פעמים כאן בפורום.

 

[אורי ג.]

- האם בIB יש אפשרות לנהל קרנה"ש IRA?

לא.

- מה זה BT? מונח שנתקלתי בו כמה פעמים כאן בפורום.

שמם הקודם של IB ישראל/קפריסין.

 

[קפה שחור]

תוכל לשים קישורים

מישהו ששאל לפני שבוע
השירשור

BT הוא קיצור של betrader, השם של החברה ששינתה את שמה ל interactive israel ואז עברה לקפריסין ושינתה את שמה ל mexem

 

[ITS]

@אורי ג. @קפה שחור
תודה לשניכם!
נראה שה- Graveyard shift די עירנית

 

[בלהבלה]

אני חושב שיש באג בעמלת המרה. יוצא לי שבקושי יש הבדל בין 0% ל 0.7%. ההפרש הסופי באיזור האלף ש״ח. למשל בגליון שלך כמו שהוא כרגע, רק על המליון ההתחלתי אתה משלם יותר. כנ״ל לגבי הפקדות שוטפות.

 

[akonsk]

@adamshalev
אני חושב שעליתי פה על באג משמעותי.
בחישוב ה-taxable portion, ההתחשבות באינפלציה לצורך הורדת משקל הסכומים שהושקעו לא נכון.
אני לא בטוח שהבנתי עד הסוף את החישוב שלך של המשקול יחסית לאינפלציה (העמודות Inf. Adj. W. Avg. Price, W. Avg. Price), אבל כעקרון, בגלל שבכל הוספת כסף להשקעה אתה ממיר את ערכו לשקלים ביום 0 (ובכלל - כל הסימולציה מחושבת לפי כסף מנורמל אינפלציונית ליום 0), ההתחשבות באינפלציה לצורך מיסוי היא פשוטה - אתה פשוט צריך להוריד את האחוז הסופי של האינפלציה (Infl. Mul. פחות 1) מאחוז הרווח ברגע בו אתה מחשב.
לפי החישוב שלי, עם סכום התחלה יחסית קטן (70K) והפקדה רבעונית של 9K כבר אחרי 10 שנים יש הבדל של כ-6% ב-taxable portion.
לפי התיקון שעשיתי, יוצא שרק אם אתה מתכוון להשקיע יותר מ-23 שנים שווה לך לשקול אופציה אחרת שהיא לא תעודות ישראליות.
זה כמובן בע"מ, הסימ' מאוד סבוכה ויכול להיות שפספסתי משהו בסימ' שמייתר את התיקון שלי. בנוסף, יכול להיות שהתיקון שהכנסתי מכיל גם הוא באג כלשהו

מצרף לינק לגליון עם התיקון שעשיתי, אשמח אם מישהו מחברי הפורום יחווה דעה, ואם אני טועה אשמח שיתקנו אותי:
https://docs.google.com/spreadsheet...oHPNafsTtj41hs3Qwm0IbrupQ0/edit#gid=857558822
העמודות החדשות שהוספתי ממורקרות בצהוב.
הוספתי גם notes בתאים של הכותרות עם סיכום קצר של מה יש בעמודות עם חישובים עמוסים.

בכל אופן - תודה על ההשקעה בסימ'!

 

[איתמר חסון]

@adamshalev
אני חושב שעליתי פה על באג משמעותי.
בחישוב ה-taxable portion, ההתחשבות באינפלציה לצורך הורדת משקל הסכומים שהושקעו לא נכון.
אני לא בטוח שהבנתי עד הסוף את החישוב שלך של המשקול יחסית לאינפלציה (העמודות Inf. Adj. W. Avg. Price, W. Avg. Price), אבל כעקרון, בגלל שבכל הוספת כסף להשקעה אתה ממיר את ערכו לשקלים ביום 0 (ובכלל - כל הסימולציה מחושבת לפי כסף מנורמל אינפלציונית ליום 0), ההתחשבות באינפלציה לצורך מיסוי היא פשוטה - אתה פשוט צריך להוריד את האחוז הסופי של האינפלציה (Infl. Mul. פחות 1) מאחוז הרווח ברגע בו אתה מחשב.
לפי החישוב שלי, עם סכום התחלה יחסית קטן (70K) והפקדה רבעונית של 9K כבר אחרי 10 שנים יש הבדל של כ-6% ב-taxable portion.
לפי התיקון שעשיתי, יוצא שרק אם אתה מתכוון להשקיע יותר מ-23 שנים שווה לך לשקול אופציה אחרת שהיא לא תעודות ישראליות.
זה כמובן בע"מ, הסימ' מאוד סבוכה ויכול להיות שפספסתי משהו בסימ' שמייתר את התיקון שלי. בנוסף, יכול להיות שהתיקון שהכנסתי מכיל גם הוא באג כלשהו

מצרף לינק לגליון עם התיקון שעשיתי, אשמח אם מישהו מחברי הפורום יחווה דעה, ואם אני טועה אשמח שיתקנו אותי:
https://docs.google.com/spreadsheet...oHPNafsTtj41hs3Qwm0IbrupQ0/edit#gid=857558822
העמודות החדשות שהוספתי ממורקרות בצהוב.
הוספתי גם notes בתאים של הכותרות עם סיכום קצר של מה יש בעמודות עם חישובים עמוסים.

בכל אופן - תודה על ההשקעה בסימ'!

אני חושב שאתה טועה - כי יש להצמיד בהתאם למחיר הקנייה. אם עכשיו מדד האינפלציה הוא 100, ואני קונה רק בעוד 10 שנים כשהמדד הוא 110, אין שום סיבה להעניק לי פטור ממס על ה10% עלייה שהייתה לפני שקניתי - וזה בעצם מה שאתה מציע. אני מניח שגם מה שיש היום באקסל לא מדוייק, אבל הוא יותר נכון ממה שאתה מציע.

 

[איתמר חסון]

אני חושב שמצאתי "באג" אחר. חישובי המכירה (העמודה sell) מתעלמים מהאפשרות להשתמש בחלק מכספי ההפקדות עבור ההוצאות. כלומר, אם יש הפקדות שנתיות של 100 והוצאות של 10, אז להפקיד בפועל 90 במקום 100, ולא למכור כמה שצריך למכור כדי להוציא 10.

 

[שרון4]

הסימולציה הישראלית שמתייחסת לתעודות סל פחות או יותר מתאימה גם לקרן סל ישראלית? מבחינת מס כמובן שאין הבדל, מבחינות אחרות כמו דמי ניהול נראה לי שיש.

 

[Nina T]

בניתי מחדש את כל הסימולציה מהפוסט: תעודת סל או ETF - בוא נדבר על מספרים תכלס

קישור לסימולציה החדשה:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1eA8n8JI-o44jxFCIHk-TbGdGuMzYoux2SQLMbaYvsmM/edit?usp=sharing

הגרסה החדשה:
- משווה תעודת סל ישראלית \ קרן סל אמריקאית \ קרן סל אירופאית צוברת \ קרן סל אירופאית מחלקת \ אופציה חמישית
- משתמשת באותן נוסחאות בדיוק לכל התרחישים, כך שיש הרבה פחות מקום לטעויות
- לכל אפשרות, יש פרמטרים זהים שאפשר לשחק איתם, ובנוסף יש פרמטרים גלובאליים שמשפיעים על כל הסימולציה
- מכילה אפשרות חמישית שאפשרת לשחק עם הפרמטרים שלה מבלי לגעת ב-4 העיקריים
- תומך בהפקדה של כספים חדשים עד X שנים, ומשיכה של כספים אחרי Y שנים
- תומך בצורה תקינה למדי בחישוב מיסוי ריאלי (גם אחרי הפקדות ומשיכות)*
- מתחשב גם במיסוי של מדינות מקור בכל אחד מהאפשרויות (ע"ב הנתונים מפה)
- וכמו הגרסה הקודמת, תומך בעמלות שונות, עלות של ביטוח חיים, השקעה מחדש של דיבידנדים עודפים, ועוד.

* החישוב הוא לא 100% מדוייק, אבל הוא קרוב מספיק. חישוב מדוייק צריך לדמות מיסוי מבוסס FIFO ואילו אני מניח מיסוי מבוסס מחיר קניה ממושקל.

כרגיל בשביל לשחק עם הפרמטרים, תעשו עותק אישי של המסמך, כי זה לקריאה בלבד.

ראיתי שגם הצגת סטטסטיקה של סיכויי תמותה. מעניין הנושא של הביטוחים שמוכרים- א.כ.ע ביטוח חיים נכות ביטוח סיעודי
יש לך נתונים סטטסטיים למשל מה הסיכוי שאדם יהפוך לסיעודי למשל או לאובדן כושר עבודה