ידוע שלטווח הארוך (20-30) שנה הדחיית מס בקרנות האיריות תשתלם גם בחשבון ממוסה.
מדוע לא רואים את הדבר הזה באקסל שמצרף לפוסט הראשון?
בגרף After-Tax Inflation Adjusted VS IL רואים את US ETF עוקף באופן עקבי קרן אירית צוברת. איך הייתי מצפה שהקרן האירית מתישהו תעקוף בחזקה את ה- US ETF.
זה תלוי בדיוק בין מה למה אתה משווה ומהן ההנחות (במיוחד של הדיבידנדים).
ההנחות שלי:
חשבון ממוסה (IL Capital Gain Tax: 25%)
הון ראשוני: 350,000
עמלות קניה/מכירה: 0 בשניהם (IB עם תוכנית להשאלת מניות)
12 העברות בשנה, 6,000 ש"ח כל אחת.
הפקדה למשך 20 שנים.
משיכה בגובה 3.5%.
המס של VT ב-Origin Countries הוא 5.2%.
המס של VWRA ב-Origin Countries הוא 11%.
תשואה נומינלית: 6%
דיבינדים: 2%
אינפלציה: 2%
אם משווים את VHVE + VFEA (דמי ניהול 0.13%) מול VTI+VXUS (דמי ניהול 0.055%):
הקרנות האמריקאיות מובילות בהתחלה, ובשנה ה-17 להפקדה הקרנות האיריות נוטלות את ההובלה. משם הפער גדל לטובת האיריות.
אולם עם הנחות אחרות התמונה תשתנה: אם אגדיל את הדיבינדים מ-2% ל-3% ואת התשואה הנומינלית מ-6% ל-7%, הקרנות האיריות יובילו בשנה ה-12 להפקדה ומשם הפער יגדל.
אם משווים את VWRA (דמי ניהול 0.22%) מול VT (דמי ניהול 0.08%):
הקרנות האמריקאיות מובילות לאורך כל הדרך.
אולם עם הנחות אחרות התמונה תשתנה: אם אגדיל את הדיבינדים מ-2% ל-3% ואת התשואה הנומינלית מ-6% ל-7%, הקרנות האיריות יובילו בשנה ה-18 להפקדה ומשם הפער יגדל.
חשוב: לא ממליץ ולא מייעץ כמובן.