אהלן,
אשמח לשתף על הדרך וההתנהלות שלנו.
זוג (באמצע שנות השלושים ) + 2 ילדים קטנים
באופן אישי תמיד התנהלתי כלכלית בצורה מאוזנת +. בשנים האחרונות התחלתי להתעמק וללמוד על השקעות, פנסיה, מיסוי וכד'.
גרים בדירה בבעלותנו בשווי 2.2~ מיליון ₪, לקראת פרעון של המסלול היקר במשכנתא בשווי כ-K310 ₪.
התכנון הוא לעבור לדירה גדולה יותר בבעלותנו ( האישה.. ) בטווח זמן של 3 שנים.
הכנסות נטו בחודש 32 אלף ₪.
הוצאה חודשית ( לפי ממוצע של השנתיים האחרונות) כ-19 אלף ₪. ההוצאה החודשית תרד דרמטית באוגוסט הקרוב לכ- 14 אלף ₪ בעקבות פרעון המשכנתא ומעבר לגן עירייה .
כרגע בעו"ש (טרם הפרעון של חלק מהמשכנתא) K490 ₪.
תיק השקעות קטן בבנק ע"ס K30 ברוטו.
התכנון לזמן הקרוב –
סך הקה"ש שלנו כ-320 אלף ₪.
חלק מהכסף בקה"ש IRA שם אני עושה את ההשקעות היותר ריסקיות ( מגרש המשחקים שלי).
מוצרים פנסיונים – 760 אלף ₪.
בנוסף RSUs ואופציות בשווי כ- 360 אלף ₪ נטו ( vestedנכון להיום), יש עוד RSUs שעדיין לא Vested בשווי כK400 ₪ נטו (לא סופר אותם כחלק מההון העצמי).
לילדים יש חסכונות מגיל אפס עם הו"ק של 400 ₪ כ"א – בקרוב הכספים יושקעו במחקה מדד S&P500.
מבחינת מטרות, אני עדיין מתבשל עם זה.
הרעיון הוא שתהיה את האפשרות לעצמאות איפשהו בגיל 50-55 ולדאוג לעתיד הכלכלי של הילדים.
טרם גזרתי מספרים ותשואות מטרה.
תוכניות לעתיד:
לאחר המעבר דירה הצפוי, מתכוון להפתח לשוק הנדל"ן הישראלי.
עד אז המשך השקעה בתיק ההממוסה בשוק ההון ובחינת האפשרות להשקעה בP2P.
אמשיך לעדכן מעת לעת
אשמח לשתף על הדרך וההתנהלות שלנו.
זוג (באמצע שנות השלושים ) + 2 ילדים קטנים
באופן אישי תמיד התנהלתי כלכלית בצורה מאוזנת +. בשנים האחרונות התחלתי להתעמק וללמוד על השקעות, פנסיה, מיסוי וכד'.
גרים בדירה בבעלותנו בשווי 2.2~ מיליון ₪, לקראת פרעון של המסלול היקר במשכנתא בשווי כ-K310 ₪.
התכנון הוא לעבור לדירה גדולה יותר בבעלותנו ( האישה.. ) בטווח זמן של 3 שנים.
הכנסות נטו בחודש 32 אלף ₪.
הוצאה חודשית ( לפי ממוצע של השנתיים האחרונות) כ-19 אלף ₪. ההוצאה החודשית תרד דרמטית באוגוסט הקרוב לכ- 14 אלף ₪ בעקבות פרעון המשכנתא ומעבר לגן עירייה .
כרגע בעו"ש (טרם הפרעון של חלק מהמשכנתא) K490 ₪.
תיק השקעות קטן בבנק ע"ס K30 ברוטו.
התכנון לזמן הקרוב –
- לאחר הפרעון של המשכנתא, הפקדה של כK150 ₪ לתיק השקעות עצמאי ( כנראה אפתח בפסגות, ממתין לתשובות אחרונות מהבנק לגבי העמלות בכדי לקבל החלטה) וקניית מדד MSCI .
- העברה חודשית של החסכון לתיק מסחר וקניית מדדים.
- שמירה על כK50 ₪ בעו"ש כקרן חירום.
סך הקה"ש שלנו כ-320 אלף ₪.
חלק מהכסף בקה"ש IRA שם אני עושה את ההשקעות היותר ריסקיות ( מגרש המשחקים שלי).
מוצרים פנסיונים – 760 אלף ₪.
בנוסף RSUs ואופציות בשווי כ- 360 אלף ₪ נטו ( vestedנכון להיום), יש עוד RSUs שעדיין לא Vested בשווי כK400 ₪ נטו (לא סופר אותם כחלק מההון העצמי).
לילדים יש חסכונות מגיל אפס עם הו"ק של 400 ₪ כ"א – בקרוב הכספים יושקעו במחקה מדד S&P500.
מבחינת מטרות, אני עדיין מתבשל עם זה.
הרעיון הוא שתהיה את האפשרות לעצמאות איפשהו בגיל 50-55 ולדאוג לעתיד הכלכלי של הילדים.
טרם גזרתי מספרים ותשואות מטרה.
תוכניות לעתיד:
לאחר המעבר דירה הצפוי, מתכוון להפתח לשוק הנדל"ן הישראלי.
עד אז המשך השקעה בתיק ההממוסה בשוק ההון ובחינת האפשרות להשקעה בP2P.
אמשיך לעדכן מעת לעת