הנועזת

[גילגה]

@הנועזת את יודעת אם יש תקרה לכמה כסף אפשר להוציא מקסימום מקופת גמל להשקעה? מה שקצת הוריד לי מהקרנות השתלמות והפנסיה זה שקיבלתי את הרושם שבלי קשר אחוזים, הם לא מלווים יותר ממאה או מאתיים אלף.

 

[הנועזת]

כעיקרון מדובר במוצר חדש יחסית נדמה לי מ2016
כך שלכל היותר
לאנשים יש בקרן כחצי מליון שח
5*70,000(תקרה שנתית)= 350,000 שח.
נניח שהכספים עלו בכ 40%. אין לי מושג אם מקבלים בהתאם לסכומים האלה הלוואות באחוזי מימון גבוהים. צריך לבדוק.

אבל,
יש לזה פתרון יפה, כעקרון מכיוון שיש לכם ילדים במשפחה פלוס אתם כזוג,
כל אחד מכם זכאי לקופה כלומר
4 כפול 71k לשנה!
ואז ניתן לקחת 4 הלוואות...
בכלל נותנים 80% במסלול כללי
בדש 80% על הסנופי.

 

[half-solid]

בדש 80% על הסנופי

באיזה דמי ניהול הצלחת להוציא? מה נחשב טוב?
ומה הריבית +-?

 

[הנועזת]

פריים מינוס חצי
זה מה שמציעים בכלל למשל
@half-solid

 

[גילגה]

פריים מינוס חצי
זה מה שמציעים בכלל למשל
@half-solid

תודה רבה, במגדל זה יוצא לדעתי פריים + 0.6%. ככה שכנראה שיש הבדלים משמעותיים בין הגופים.

- האמת שזה מספיק כדי לחסוך לא מעט כסף גם אם לא נפתח על חשבון הילדים זה בערך 12K בחודש. אם באמת נוכל להתמנף על הכסף הזה בזול, ואין מקסימום הלוואה שלא קשור לכמות הכסף בקופה אז נשמעת אפשרות מאוד אטרקטיבית. יש עוד שנתיים או שלוש של חיסול הלוואות ואז אתחיל להיכנס בזה ברצינות.

 

[half-solid]

פריים מינוס חצי
זה מה שמציעים בכלל למשל
@half-solid

ודמי ניהול?

 

[הנועזת]

ודמי ניהול?

כרגע בכלל אפשר להגיע 0.65
במסלול כללי, אבל יש לזה קשר לגובה הסכום. אם זו הוראת קבע שפותחים ומתחילים מאפס או מפקידים סכום קיים.

 

[half-solid]

כרגע בכלל אפשר להגיע 0.65
במסלול כללי, אבל יש לזה קשר לגובה הסכום. אם זו הוראת קבע שפותחים ומתחילים מאפס או מפקידים סכום קיים.

אגב, יש הצעה של 0.5 במיטב דש,
במסלול מנייתי snp - והלוואה 80%

 

[הנועזת]

אגב, יש הצעה של 0.5 במיטב דש,
במסלול מנייתי snp - והלוואה 80%

כן מכירה גם בדש 0.35 ד"נ לקופת גמל להשקעה, ב s&p
זה עניין של סך הכל התיק,
לעיתים יש הגיון בלהוריד ריסק מנייתי קצת במיוחד אם יש מינוף ולהוסיף מה שכלל מציעים למשל...נכסים אלטרנטיביים ע"ח המרכיב האג"חי במסלול הכללי.
אבל דמי הניהול הגבוהים מייצרים דילמה מתמדת.

 

[fliper]

בצד ההמלצות על קופת גמל להשקעה יש גם דעות אחרות, ממליץ לקרוא באתר פנסיוני של @נדב

למה קופת גמל להשקעה הוא פשוט מוצר גרוע

קופת גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון חדש המאפשר לחוסכים להמיר בעתיד את החיסכון לקצבה חודשית תוך חיסכון במס רווחי הון. האם מדובר במוצר מנצח או מוצר המנציח כשלי שוק קיימים?

pensuni.com

 

[הנועזת]

בצד ההמלצות על קופת גמל להשקעה יש גם דעות אחרות, ממליץ לקרוא באתר פנסיוני של @נדב

למה קופת גמל להשקעה הוא פשוט מוצר גרוע

קופת גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון חדש המאפשר לחוסכים להמיר בעתיד את החיסכון לקצבה חודשית תוך חיסכון במס רווחי הון. האם מדובר במוצר מנצח או מוצר המנציח כשלי שוק קיימים?

pensuni.com

אני ממעריצותיו של נדב
העמקה שלו במאמרים שהוא מוציא והכניסה לפרטים ומאידך הגעה למסקנות רחבות ופורצות דרך,
מרתקים אותי כל פעם מחדש.
רק יש פה עניין חשוב אליו הוא לא מתייחס:
כאשר מדובר במינוף זול ואחוזי מינוף מרשימים המוענקים לכלי החצי פנסיוני הזה מה שלא מתרחש בתיק עצמאי סטנדרטי, הכלי הלא מושלם הזה יכול לייצר עולמות של גם וגם.

אני כמשקיעת נדלן אוהבת את זה.

כלומר גם להיות במסלול צמוד מדד s&p נניח וגם ב 80% הנותרים להשקיע בנדל"ן. התשואה על הכסף באופן הזה ממריאה ואף ממותנת כשקיים שילוב של השקעה שהוא לא קורלטיבי לשוק ההון. זה נשמע לי כמו עסקת חבילה לא רעה, כשחשוב להדגיש שהוא לא מתאים לכל אחד.

כשלכל זה מצטרף פטור ממס לאנשים שמתכוונים לעשות שימוש בכספים הללו ואחרת ישלמו מס כבד , במובנים רבים זהו נכס מאוד ורסטילי לתיק, גם בהתחשבות בדמי ניהול.

 

[אורי ג.]

מה שלא מתרחש בתיק עצמאי סטנדרטי,

אולי באחוזי מימון שונים אבל מנסיון רב: מתרחש.

 

[הנועזת]

אולי באחוזי מימון שונים אבל מנסיון רב: מתרחש.

תסכים איתי שהתיק שלך הוא לא סטנדרטי
ולאחוז המימון יש משקל רב.

או במילים אחרות האפשרות למנף תיק עצמאי באופן משמעותי היא לא פרוצדורה רוטינית.

 

[אורי ג.]

תסכים איתי שהתיק שלך הוא לא סטנדרטי

התיק הסחיר? סטנדרטי למדי, בשאיפה להפוך אותו לעוד יותר סטנדרטי בעתיד.

ולאחוז המימון יש משקל רב.

בהחלט. גם לדמי הניהול, עליות המימון ולוח הסילוקין משקל רב.

או במילים אחרות האפשרות למנף תיק עצמאי באופן משמעותי היא לא פרוצדורה רוטינית.

גם מינוף של קופת גמל לא וגם להשקיע בשכונת התקווה לא.
למי אכפת מה רוטיני ומה לא?

 

[cypriano de rore]

תסכים איתי שהתיק שלך הוא לא סטנדרטי

יש אפשרות להתמנף בפשטות על תיקים סטנדרטיים לחלוטין.

 

[אורי ג.]

יש אפשרות להתמנף בפשטות על תיקים סטנדרטיים לחלוטין.

יתרה מזאת: על תיקים סטנדרטיים לחלוטין אפילו תקבל אחוז מינוף גבוה יותר!

 

[cypriano de rore]

במסלול מנייתי snp - והלוואה 80%

ומה התנאים?
מה קורה אם השוק ביותר מגובה המינוף?

 

[הנועזת]

התיק הסחיר? סטנדרטי למדי, בשאיפה להפוך אותו לעוד יותר סטנדרטי בעתיד.

בהחלט. גם לדמי הניהול, עליות המימון ולוח הסילוקין משקל רב.

גם מינוף של קופת גמל לא וגם להשקיע בשכונת התקווה לא.
למי אכפת מה רוטיני ומה לא?

הכוונה ברוטיני שזה כלי עבודה נוח ומכיוון שאפיק ההשקעה הוא גם בטוחה. אין צורך בטובות של הבנק או בית ההשקעות.

 

[הנועזת]

יתרה מזאת: על תיקים סטנדרטיים לחלוטין אפילו תקבל אחוז מינוף גבוה יותר!

באיזה אחוז מינוף ובאיזה עלות?
אבל יותר מזה נניח שעכשיו יצאת לפנסיה
ואתה צריך לחיות מהכסף...זה עדיין משתלם לך?

 

[cypriano de rore]

הכוונה ברוטיני שזה כלי עבודה נוח ומכיוון שאפיק ההשקעה הוא גם בטוחה.

בדיוק כמו תיק השקעות.

יתרה מזאת, דווקא המינוף בIB הרבה הרבה יותר סדור והאינפורמציה מאוד שקופה וברובה לעומת חברות הגמל שכל יומיים משנות תנאים.
אגב, יש עליהם גם רגולציה שמגבילה את הכמות ההלוואות המותרת אם אני זוכר נכון.