תוצאות החיפוש

אוקי. תודה על העזרה.

למען האמת, חוסר ידע בלבד. בדיוק היום העברתי את הכספים לקופת גמל.

ז"א שאני דורש ניוד של הכספים הנותרים באופן רטרואקטיבי כדי לפצות על הזמן שהכסף לא עבד בו, ולציין שבמידה ולא אקבל זאת אפנה למפקחת. אוקי! נשמע מעולה! דרך אגב, מבחינת עלות כספית, איך אני אמור לבצע חישוב של הדבר הזה ולראות שאכן קיבלתי את מה שמגיע לי? ייתכן והם יענו לבקשה, ויצרפו את הכספים ברטרו, אם...

לא הבנתי את השאלה. אין לי צורך בביטוח שאירים מכיוון שאין לי ילדים, ואני מעדיף שמירב הכסף ינוצל במסלול מנייתי ולא לשלם על ביטוח נכות יקר.

יש ברשותי קרן פנסיה בתחילת דרכה, 30K שצברתי בשנה האחרונה. בחודש מאי ביקשתי לערוך שינויים בחיסכון הפנסיוני וברכיבים הביטוחיים השונים. בהתאם לכך ביקשתי לבטל את ביטוח השאירים, ולצמצם למינימום את ביטוח הנכות, וכמובן להעביר את כלל הכסף לחיסכון מקסימלי במדדי מניות חו"ל. מסתבר שהבקשה שלי אכן נענתה אך...

אוקי. עזרת לי, תודה!

לא. פתחתי אותה כשהתחלתי לחקור את ההתנהלות הפיננסית שלי ולחסוך כסף באופן יעיל. לא ביצעתי שיקול של בניית תיק וחלוקה שלו בהתאם לתכנון עתידי לפי יעדים, כזכור הייתי בתחילת הדרך. תראה, הריבית על ההלוואה גבוהה (פריים+6), לקחתי אותה לבד לחלוטין בתור חייל שלא מבין דבר בעניין (דמיין לך בנקאי שמזהה טרף...

מבחינה מתמטית, להבנתי לא משנה מה אני חושב, אין לי יכולת לצפות את השוק וכך גם האם או לא התשואה בקופת הגמל תעלה על ריבית ההלוואה. מבחינה פסיכולוגית, לא נוח לי עם ההלוואה.

רקע: גיל- 24 שכר ברוטו - 7.5K נתונים יבשים- חי עם ההורים, בתהליכי קבלה ללימודי רפואה, עובד כמאבטח. קרן השתלמות מחקה סנופי - 4.5K קופת גמל להשקעה מחקה סנופי - 13.8K קרן פנסיה (בימים הקרובים מועברת למסלול מנייתי) - 16K חשבון נאמנות (ירושה)- 250,000K עו"ש - 7K חסכון חודשי- 4.5K לאחרונה, הוספתי...

איך אדע כמה כסף אני צריך לכל תקופה? אני יודע כמה כסף אני צריך נכון לעכשיו, וגם לעוד שנה +- אבל זה בגדר השערה. אני מכיר את הנוסחה של 300 חודשי קיום, אבל מה עם המשתנים השונים שעתידים להיכנס? איך מעריכים את זה? והאם אפשר בכלל?

הבנתי. אוקי, תודה!

ולגבי קרן ההשתלמות - להתייחס אליה כאל טווח בינוני? בחלוקה הזאת: 1. פק"מ נזיל - טווח קצר. 2. קרן השתלמות - טווח בינוני. 3. קופת גמל + תיק (שייפתח בקרוב) - טווח רחוק. 4. קרן פנסיה. שאלה נוספת: חסכון לחירום/בלת"מ, נכנס בהגדרה של אופטימיזציה לטווח הקצר? או שחריג מכלל החסכונות בגלל מטרתו?

רקע: - בן 23.5, מתגורר עם המשפחה במרכז (פריפריה). - יחסית בעל הוצאות בשל מס' סיבות ובעיקר בשל העדר ידע. בקצרה מאוד: רקע משפחתי ממעמד סוציו- אקונומי נמוך, עד לאחרונה החזקתי באחריות לכלכלת הבית (5 נפשות), מנהל שני הליכי ירושה (מכאן הוצאות משפטיות משתנות). - עובד באבטחה, שכר לא יציב 7K-9K. - קרן...