רקע:
- בן 23.5, מתגורר עם המשפחה במרכז (פריפריה).
- יחסית בעל הוצאות בשל מס' סיבות ובעיקר בשל העדר ידע. בקצרה מאוד: רקע משפחתי ממעמד סוציו- אקונומי נמוך, עד לאחרונה החזקתי באחריות לכלכלת הבית (5 נפשות), מנהל שני הליכי ירושה (מכאן הוצאות משפטיות משתנות).
- עובד באבטחה, שכר לא יציב 7K-9K.
- קרן השתלמות על סך 5K ב- IBI מחקה מדד פסיבי (S&P), דמי ניהול 0.5%, 100% מנייתי.
- קרן פנסיה על סך 7K בפסגות (דרוש שינוי מהותי - פועל לשם כך).
- גמל להשקעה על סך 3K ב- IBI מחקה מדד פסיבי (S&P), דמי ניהול 0.55%, 100% מנייתי.
- צפי לקבלת כסף מהליכי ירושה: 200K-300K.
- כרגע יכולת חסכון חודשית על סך 4K-4.5K, עתיד להשתנות לחיוב לכיוון 5.5K.
- צפי ללימודים באקדמיה (רפואה) בעוד כשנה-שנתיים.
מטרה:
- עצמאות כלכלית והעדר תלות במעסיק ובצרכניזם המודרני.
- רכישת ידע לצורך פיתוח עצמי.
שאלות:
1. קרן פנסיה - בהתחשב בגילי הצעיר, אני שואף להצמיד את הקרן למסלול מנייתי לחלוטין, לבטל את רכיב השאירים ולבדוק את רכיב הנכות. האם לא מיותר להחזיק ברכיב נכות בקרן וכך להעביר עוד כסף לחסכון? בהתחשב בעובדה שאני מחזיק בביטוח סיעודי? למרות, שלפי השיח האחרון על הביטוחים הסיעודיים, מצבם בכי רע.
2. אני בונה כרגע רזרבה למקרה חריג: למיטב הבנתי יש לי מס' מקרים להתכונן אליהם - עזיבת הקן, פגיעה בריאותית, ולימודים. נכון יהיה לבנות רזרבה כללית וממנה לגזור בהתאם לכל מקרה?
3. כרגע אני בעיקר מתמקד בלמידה וקריאה כדי להבין איך אני פותח תיק שיאפשר לי להגיע למטרותיי, יש משהו נוסף שכדאי לי לעשות?
4. מינוף הכסף העתידי - בהנחה ואקבל אותו לפני שאבין כיצד אני מנהל תיק על כל הנגזרות ממנו, האם כדאי לשמראת הכסף בפק"מ? בעו"ש? בכלי בעל מסלול שמרני אחר?
כמובן, שאין בכך בקשה לייעוץ פיננסי.
תודה רבה מראש.
- בן 23.5, מתגורר עם המשפחה במרכז (פריפריה).
- יחסית בעל הוצאות בשל מס' סיבות ובעיקר בשל העדר ידע. בקצרה מאוד: רקע משפחתי ממעמד סוציו- אקונומי נמוך, עד לאחרונה החזקתי באחריות לכלכלת הבית (5 נפשות), מנהל שני הליכי ירושה (מכאן הוצאות משפטיות משתנות).
- עובד באבטחה, שכר לא יציב 7K-9K.
- קרן השתלמות על סך 5K ב- IBI מחקה מדד פסיבי (S&P), דמי ניהול 0.5%, 100% מנייתי.
- קרן פנסיה על סך 7K בפסגות (דרוש שינוי מהותי - פועל לשם כך).
- גמל להשקעה על סך 3K ב- IBI מחקה מדד פסיבי (S&P), דמי ניהול 0.55%, 100% מנייתי.
- צפי לקבלת כסף מהליכי ירושה: 200K-300K.
- כרגע יכולת חסכון חודשית על סך 4K-4.5K, עתיד להשתנות לחיוב לכיוון 5.5K.
- צפי ללימודים באקדמיה (רפואה) בעוד כשנה-שנתיים.
מטרה:
- עצמאות כלכלית והעדר תלות במעסיק ובצרכניזם המודרני.
- רכישת ידע לצורך פיתוח עצמי.
שאלות:
1. קרן פנסיה - בהתחשב בגילי הצעיר, אני שואף להצמיד את הקרן למסלול מנייתי לחלוטין, לבטל את רכיב השאירים ולבדוק את רכיב הנכות. האם לא מיותר להחזיק ברכיב נכות בקרן וכך להעביר עוד כסף לחסכון? בהתחשב בעובדה שאני מחזיק בביטוח סיעודי? למרות, שלפי השיח האחרון על הביטוחים הסיעודיים, מצבם בכי רע.
2. אני בונה כרגע רזרבה למקרה חריג: למיטב הבנתי יש לי מס' מקרים להתכונן אליהם - עזיבת הקן, פגיעה בריאותית, ולימודים. נכון יהיה לבנות רזרבה כללית וממנה לגזור בהתאם לכל מקרה?
3. כרגע אני בעיקר מתמקד בלמידה וקריאה כדי להבין איך אני פותח תיק שיאפשר לי להגיע למטרותיי, יש משהו נוסף שכדאי לי לעשות?
4. מינוף הכסף העתידי - בהנחה ואקבל אותו לפני שאבין כיצד אני מנהל תיק על כל הנגזרות ממנו, האם כדאי לשמראת הכסף בפק"מ? בעו"ש? בכלי בעל מסלול שמרני אחר?
כמובן, שאין בכך בקשה לייעוץ פיננסי.
תודה רבה מראש.
