תוצאות החיפוש

כן. קודם כל הדיון הזה רלבנטי רק למי שמתכנן לא להשתמש בכספים האלו, ולהשקיע אותם, עד לפרישה (כפי שכתוב בפסקה לפני זו שציטטת). אחרת השיקולים פה הם לא באמת שיקולים כלכליים. ובמקרה הזה האלטרנטיבות הן: 1) למשוך את הכספים עכשיו תוך תשלום מס; להשקיע אותם בחשבון ממוסה; למשוך / להפוך לקצבה בנק' זמן...

מספר חודשי העבודה שהיו בגינם הפרשות בפועל של מעסיק כלשהו. לא כל ההפרשות חייבות להיות ע"י אותו מעסיק.

אם לנטפק, אז במקרה שהעובד עזב לפני סוף החודש הוא כנראה כן זכאי להחזר עבור הימים בחודש העזיבה שהוא לא עבד בהם (אולי זה תלוי בתוכנת השכר... ככה זה היה לפחות במקרים שנתקלתי בהם). אבל לא זכאי להחזר עבור החודשים בהמשך השנה שלא היו עבורם הפרשות.

במילים אחרות, חישוב המס הוא שנתי אבל חודשים שבהם לא היו הפרשות לא "נספרים" לתקרה השנתית. אפשר לראות את צורת החישוב בטופס 134. כלומר ספציפית בדוגמה של פות"ש, העובד לא זכאי להחזר.

לגבי איך לדווח, היה פוסט בנושא לא מזמן. אני לא יכול לשים לינקים אבל אפשר לחפש בגוגל "דיווח ESPP/RSU בדו"ח שנתי למס הכנסה" וזו התוצאה הראשונה. בשדה 141 אמור להיות הסכום החייב במס (ללא קשר לניכוי במקור). מהנסיון שלי (עם RSUים אמנם), הסכום הזה מופיע לא בטופס 106 אלא בטופס 867 שהנאמן מנפיק. לפעמים...

אני יכול לשתף איך אני עושה את זה אם זה יעזור. RSU - אני מדווח בטופס 1399י. לצורך כך אני מצרף את האישור שמתקבל מהנאמן על הפרטים של המכירות שבוצעו. עם זאת, נראה שהפרקטיקה המקובלת היא אכן פשוט לצרף את הסכום מטופס 106 (תחת "ניע ס' 102 מסלול הוני") לרווח הון בטופס 1322. שים לב שאם תכנית ה- ESPP היא...

ויש עוד שיקול מסדר שני בעד ייעוד לרצף קצבה שהועלה בשרשור אחר: לכספים שצבורים בקרן פנסיה מקיפה יש מעמד מיוחד - לדוגמה, נכון להיום אחוז מסויים מהצבירה (כתלות בגיל) יכול להיות מושקע באג"ח מיועדות. בהתאם, יש מגבלות מסויימות על ההפקדה והניוד לקרן כזו (אבל אין מגבלות על גובה הצבירה כתוצאה מתשואה)...

אני חושב שהטיעונים מופיעים בשרשור ובבלוג של נדב, אבל אנסה לתמצת את מה שאני זוכר: השאלה רלבנטית כמובן רק עבור כספי הפיצויים עד לתקרת הפטור, ורק בהנחה שאחרי שמושכים, מתכוונים להמשיך להשקיע אותם עד הפרישה. טיעונים בעד משיכה: * כתלות באופק ההשקעה וההנחות לגבי התשואה הממוצעת והמיסוי האישי בפרישה...

זו אכן בעיית תלויות. הכנתי forked repo עם תיקון שמאפשר להמשיך להשתמש ב- Mybinder - כאן. הניתוח דרש, בין היתר, הסרה כירורגית של yfinance מהפרוייקט, אבל מבדיקה שטחית נראה ששאר הפונקציונליות עדיין עובדת.

אני לא רו"ח, עונה רק לפי מיטב ידיעתי. מספר התיק של שכירים הוא מספר ת.ז שלהם. אם אתה נשוי, אז ייתכן גם שזה מספר ת.ז. של בן/בת הזוג לפי כללים שאני לא לגמרי מבין. צריך לרשום את הסכום בשקלים של הדיבידנדים שהתקבלו ברוטו, מכל מקום בעולם. כלומר אם, לצורך הדוגמה, קיבלת 10 ש"ח דיבידנדים מחברה ישראלית...

@ModestInvestor אני לא מכיר את התקנות אבל יכול לשתף שחבר שלי (חבר אמיתי :)) היה בסיטואציה זהה ומה שהוא עשה זה: 1) ליצור קשר עם מס הכנסה ולבקש שיפתחו לו תיק 2) להגיש דו"ח שנתי עבור כל אחת מהשנים הרלבנטיות 3) לשלם את החובות עבור השנים הרלבנטיות הוא כמובן חויב בריבית והצמדה על החוב אבל במקרה שלו...

יש יתרון אחד שנוגע למיסוי של הרווחים: * הרווחים על כספי פיצויים שנמשכו יהיו חייבים במס רווחי הון (או פטורים ממס אם השתמשת בתיקון 190 כספי פיצויים כדי להעביר את הכסף לקופ"ג, השארת את הכספים בקופה עד הפרישה, והפכת אותם לקצבה. אבל אני לא יודע אם קופ"ג כזו תומכת ב- IRA). * לעומת זאת, הרווחים על...

@yanosh34 (שים לב שהשרשור הוא על RSUs והשאלה שלך היא על ESPP). בנוגע ל- ESPP מצאתי את החלטות מיסוי 141/06 ו- 140/06 שעוסקות בנושא, אבל נראה לי שהתוכן שם קונסיסטנטי עם מה שהיינו מצפים מהכללים הרגילים של מיסוי הכנסות. להבנתי ב- ESPP ללא נאמן יש שני אירועי מס רלבנטיים: 1) קניית המניות - הטבת...

זה דומה מאוד לחוויה שלי כשניסיתי לתקן את הרישומים. ספציפית גם נאמר לי שה- metadata על ההפקדות (תאריכים וסכומים) לא עובר כחלק מה"מסך" של הקרן, כלומר שלאחר ניוד לקרן המקבלת יש מידע רק על ה"צבע" הנוכחי של כל שקל ביתרה (הפקדה / רווח, חייב / פטור), ואין מידע על ההיסטוריה שלו. אבל האמת שעבר קצת זמן...

אני חושב שזו הייתה דרך ההסתכלות הנכונה אם באמת אפשר היה להפריד בין הכספים כמו שכתבת. בפועל אני לא מכיר דרך כזו היום (אולי חוץ מלהפקיד מראש את התשלומים הפטורים והלא-פטורים לקרנות אחרות?), ולכן בעיני המצב הוא כזה: בפרישה תהיה התחשבנות כלשהי שתחלק את הרווחים בקופה בין רווחים שמקורם בתשלומים...

צודק. תודה על התיקון!

עד כמה שאני מבין ההפקדות שמשוייכות לקצבה מוכרת הן כל ההפקדות שלא התקבלו עבורן הטבת מס בזמן ההפקדה. כלומר גם הפקדות המעסיק לתגמולים ופיצויים מעבר לתקרות הרלבנטיות כפי שכתבת, אבל גם הפקדות העובד לתגמולים מעבר לתקרה המזכה בהטבת מס (609 ש"ח בחודש בשנת 2021). פרקטית, בשכר גבוה חלק גדול מאוד מההפקדות...

אז אני מנסה להבין מה האופציות שלי פה בכלל (הגשתי בעצמי את הדו"חות עד היום אז כרגע אין לי רו"ח לשאול :)). שינוי אפשרי אחד הוא לחשב את רווח ההון בשיטה של ני"ע זרים "רגילים", אבל זה טריקי - כי השיטה הזו מתבססת על חישוב עלות נומינלית (מחיר קניה בשקלים) ועלות מתואמת (מחיר קניה בדולרים כפול שער דולר...

השאלה לגבי שער ההמרה בחישוב מס על RSU עלתה בעבר בפורום, למקרה שאחד המודרטורים רוצה לאחד שרשורים. לדוגמה בת'רדים: * 'מיסוי RSU בעת סיום העסקה' * 'מס הכנסה ו ESOP - מה לגבי שינוי מט״ח?' (אני עדיין לא משתמש מספיק בכיר כדי לצרף לינקים :)) אני יכול לצרף את המסקנות שיש לי עד כה. 1) אני לא עו"ד ולא...

אוקיי, אז לוודא שהבנתי - בהנחה שה- credit utilization שלי בסדר (גם בכרטיס הזה וגם באופן כולל), אין השפעות אחרות? אני מבין את מה שהסברתם על ההשפעה של אחוז הניצול על ה- credit score, רוצה לוודא שאין קנסות / סנקציות / דברים אחרים שאני לא מכיר כשלא משלמים את ה- balance in full. עד עכשיו תמיד הייתי...