תוצאות החיפוש

יש עכשיו מבצע פקדונות לזמן מוגבל במזרחי - פקדון שקלי שנקרא ליצ'י - 3 שנים ראשונות אין תחנת יציאה 1.85%. לאחר 3 שנים תחנת יציאה כל שנה. שנה 4 - 2%, שנה 5 - 2.25%, שנה 6 - 2.75%. לא חושב שהיום יש יותר טוב. מספרים שלא ראיתי הרבה זמן בפקדונות. למזרחי בפרט יש קצת בעיות נזילות, אבל יכול להיות שחוץ...

פוסט מעניין בבוגלהד - https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=164837#p2477170 טוען שההבנה שרק אג"ח ארוך קורלטיבי למניות הוא recency bias בגלל שזה מה שקרה באופן מובהק בירידות המשמעותיות של ה-15 שנה האחרונות.

בנק ירושלים זה הכי גבוה שגם אני מצאתי. הבנקים הגדולים, באופן טבעי, מציעים ריביות יותר נמוכות משמעותית.

אני מאוד אוהב את הרעיון של התייחסות לתיק ההשקעות כשני תיקים רעיונית. האמת היא שברקע הרעיון הזה בניתי את התיק. נשמע כאילו אתה חושב שכדי ליישם את רעיון שני התיקים (רעיונית בלבד, ברור) צריך לעשות קצת שינויים. מה אתה שינית מאז שהתיק שלך היה דומה לשלי כדי ללכת בכיוון הזה?

רוצה להודות שוב לכל המגיבים, עזרתם לי מאוד והפנתם את תשומת ליבי לנקודות חשובות מאוד שלא שמתי לב אליהם. בנושא האג"ח - @שודד הפינג פונג @קפה שחור @nicepo1 @Benjamin Willard @מתכנת הבנתי את הנקודה, מודה שלא חשבתי אפילו בכיוון. הסיבה העיקרית שלא שקלתי את זה לפני זה, זה החשש שפעולה כזאת דוחפת משקיע...

הבנצ'מרק המייצג לאג"ח במאמרים שהצגת הוא Barclays US AGGregate Bond Index שהוא בעל מח"מ במשך השנים של כ-5. דומה מאוד לזה שאני שילבתי.

וודאי. טעות שלי בניסוח התכוונתי הפוך גוטה.

מעניין לא חשבתי על זה, תודה. ההשתלמות ibi סנופי בה אני מפקיד היום עוקבת באמצעות חוזים ntr וכך בחישוב התשואה אני מפסיד מס שמנוכה במקור. במידה וקיימת השתלמות עוקבת שמחזיקה במניות תא 125 זה מאוד הגיוני. האם קרנות השתלמות פטורות מתשלום מס על דיבידנדים כמו קרנות נאמנות פטורות? אתה יודע על קרן השתלמות...

השורה התחתונה שלהם זה - אל תוותרו על אג"ח, גם כשמה שיש לו להציע זה ריבית אפסית, זה עדיין ההגנה הטובה ביותר בעת נפילות של שוק המניות. פעם זה היה הגנה של 7%, היום זה הגנה של 0.5%, אבל זאת ההגנה הכי טובה שיש (משווים למכשירים אחרים שמשקיעים קונים כדי להגדיל תשואה כמו אג"ח זבל, ריטים, אג"ח מדינות...

בגילך, משמע, צעיר ובעל אופק השקעה ארוך? יש לך תיק 100% מניות?

הבעיה העיקרית שלי עם הרעיון של פקדונות בבנקים במקום אג"ח, היא שפקדונות מפספסים, לדעתי, את הרעיון המרכזי שבגללו בכלל מכניסים אג"ח לתיק. אנחנו בונים תיק עם שיעור גבוה של מניות, לפי רמת הסיכון שאנחנו יכולים לשאת, שיספק לנו צמיחה ותשואה. אנחנו מאזנים אותו על ידי חלק סולידי - אג"ח, שתפקידו באופן טבעי...

גם אם אתה מניח שזה נכון, אתה שומע טווח ככ רחב של תשואות צפויות על ידי מומחים שונים, שאתה יכול לבחור בעצם איזה צפי תשואה שאתה רוצה, רק תבחר במי להאמין. ביחס לתשואות ההיסטוריות זה שיעור תשואה סביר, מסכים מאוד שייתכן שהעתיד יוכיח לנו אחרת.

הסתכלתי לדוגמא בבנק ירושלים. מציעים 1.35% שקלי ריבית קבועה ל-3 שנים בלי תחנות יציאה, או 1.7% שקלי ריבית קבועה ל-5 שנים. אכן גבוה משמעותית מאג"ח ממשלתי למח"מ דומה. אבל מספר חסרונות לדעתי: 1. הכסף שלך סגור ל-5 שנים עכשיו בלי תחנות יציאה. חוסר גמישות מוחלט בכדי לקבל תשואה שאולי עכשיו נראית לנו...

זה לא שולי בכלל, זה משמעותי מאוד, פשוט אף אחד מהחשבונות הפטורים שלי הוא לא IRA ולכן אני לא יכול באמת לקנות שם ריט, אם זאת היתה כוונתך. מסכים לחלוטין - אם אהפוך יום אחד את הפנסיה לקופת גמל בניהול אישי, ברור שהאפיק ריט יהיה שם בפנים לפני המניות.

האמת, בכלל לא בחנתי את זה בגלל ההיכרות הכללית עם ריביות תוכניות חסכון בתקופה הזאת של הריבית הנמוכה. אולי פספסתי משהו. לאיזה ריבית לדעתך אני יכול להגיע בתכניות עליהם אתה מדבר? אודה לך אם תוכל לככון אותי לדוגמאות לתכניות ספציפיות שאתה מכיר.

אני משלב בין מדינות מפותחות ומתפתחות (VXUS). תקנו אותי אם אני טועה, אבל אני לא חושב שלהפריד את זה לשתי קרנות יפחית את הסיכון. קיבלתי הצעה בבנק (אעלק) VIP, שלא כוללת דמי משמורת. גם ה-0.01% שהם הציעו לי זה הרבה, אבל בגלל שאין דמי ניהול, לשם הפשטות ולאור העובדה שאי אפשר לקנות את הקרנות הישראליות...

כן שקלתי. דבר ראשון, מכיוון שהצבירה שלי לא גדולה כ"כ, ולעומת זאת ההפקדות שלי הולכות וגדלות בגלל גידול משמעותי בשכר, העובדה שהדמי ניהול שלהם מההפקדות גדולה כמעט פי שניים משלי, הופכת את ההבדל ללא משמעותי בינתיים. חוץ מזה, מקצת היכרות עם המנהלים כי אני עוסק בתחום חופף, אני סומך קצת יותר על המנהלים...

כמו שכתבתי המטרה של התוכנית היא חד משמעית שהיא תהווה תוכנית השקעה לטווח ארוך יותר מ-5 או 10 שנים. מצד שני לקבוע מעכשיו תוכנית לטווח זמן כזה נראה לי קצת שאפתני. בגלל הריבית הנמוכה היום לא רציתי שמחמ של האגח יהיה ארוך מדי. מצד שני, מכיוון שזאת תכנית שמיועדת לטווח ארוך, אני לא מפחד ממחמ של כ-5...

אהלן, ראשית, רוצה להודות להרבה מהאנשים בפורום שתורמים מזמנם החופשי ומסייעים פה למשקיעים מתחילים. העזרה הזאת מאפשרת לאנשים ללא ידע ראשוני, לצבור את הידע הזה ולאסוף בטחון לעשות איתו משהו. אשתי ואני חסכנו סכום משמעותי (יחסית ;)), אשר עד לא מזמן חשבנו שנתמש בו לרכישת דירה. קצת מספרים הביאו אותנו...

תודה. בתאוריה אני די טוב. מה שחסר לי זה החיבור לפרקטיקה ;). מה שניסיתי להבין פה מאנשים בפורום זה אם טווחי התנודתיות שתיארתי נשמעים הגיוניים למשקיעים עם ניסיון או שאני מפספס משהו.