תגובה אחרונה ע"י Tati

מס עיזבון על מוצרים אמריקאים שמוחזקות בבנקים או בתי השעות בישראל(למשל: תעודת סל מבורסת ניו יורק)? תאורטית כן, מעשית למיטב ידיעתי כרגע לא נאכף.

עניין אישי כמובן אבל לי היה יותר נוח במשך שנים להרים טלפון לשיחה של 2 דקות במקסימום, פעם בשנה, ולנהל את הפיננסים של המשפחה במקום אחד. הסיבה היחידה שפתחתי לא מזמן תיק בבית השקעות היא שהתחלתי להשקיע בבורסות חו"ל ובבנק לא רצו להשוות לי את התנאים לבית השקעות.

אני חושב שזה לא המסמך שאתה חותם עליו אלא לפני כל ה״מבצעים״ שכולם מקבלים, אבל יכול להיות שאני טועה. בכל מקרה, עד עכשיו לא זכור לי מקרה של בית השקעות שהעלה תעריפי עמלות. יותר חשוב לוודא את תעריף העברת המניות לבית השקעות אחר כדי שלא תהיה לקוח שבוי ואם זה יקרה פשוט תעבור ללא אירוע מס.

הקרן מתרכזת, כמו שכתבתי, במניות בינוניות וגדולות שהן מהוות 85% מהשוק בערך. ללא מניות קטנות. בטווח הארוך, היסטורית עד כה, שילוב של פקטור הערך והגודל (מניות ערך קטנות) כן הביאו יותר ממה שהשוק נותן במדידה באינטרוול זמן גדול מספיק. אפשר לקרוא כאן למשל...

msci acwi? נכון, אבל המשקל שלהם במדד אפסי ותלוי מאוד אין מגדירים מניה קטנה. בכל מקרה, הקרן מתרכזת במניות גדולות ובינוניות

אם אתה מחפש נכסי מניות שהקורולציה שלהם לs&p500 קטנה יותר, אולי שווה לך להציץ בסיגמנט של מניות קטנות. הן לא נמצאות בתעודות סל על המדד העולמי (לפחות לא בקרנות שמשווקות בבורסה הישראלית) וכן יביאו לך פיזור רחב יותר. יש קרנות של מניות ערך קטנות שהיסטורית התשואה שלהם הייתה גבוהה יותר מהשוק הכללי לפי...

מעבר לאינפיניטי, למנורה יש מסלול בפנסיה שנראה קצת מבולגן אבל בסופו של דבר דומה מאוד למדד העולמי.

1. אתה בטוח שההפקדה של תחילת השנה היא לא ההפקדה על משכורת דצמבר? זה טיפה מבלבל אבל ככה זה אצלי (גם במנורה) 2. המינוס 4000 הוא על שנה ספציפית או מתאריך פתיחה/מעבר לקרן?

לא מדבר בשמו כמובן אבל גם אני בעד פיזור סיכונים. סיכון לא חייב להיות שבית ההשקעות או הבנק יקרסו, זה יכול להיות גם פריצה לחשבון הספציפי שלי, תקלה, פרשת ״סלייס״ כלשהי שתגביל את היכולת להשתמש בחשבון מסיבות כאלה ואחרות או ברבור שחור אחר. כאשר יש בתי השקעות ובנקים שמאפשרים חשבון ללא דמי ניהול ואחרים...

שתדע שאין באמת צורך לשלוח מייל. זה גם נכתב באחת מקבוצות הפייסבוק הפיננסיות וגם מניסיון אישי שלי של עשרות העברות - תמיד עבר חלק, לעולם לא שלחתי מייל. יש לי כמה תת חשבונות אצלם, בחלקם אני מעביר בהוראת קבע כל חודש. החיסרון המרכזי שאני רואה אצלם, מעבר למה נכתב על עמלת המינימום באירופה שהיא 15 יורו...

וואלה מפתיע מאוד, אנחנו בני 35. אתה בטוח שאתם מהשקל הראשון? הבנתי שהעבירו את כולם למשלים שבן אלא אם אקטיבית ביקשתם שלא. 230 למבוגרים, הילדים הרבה פחות.

פירטתי את היתרונות מאיך שאני מבין אותם - שבמקרה של ניתוח אני קובע עם מי ואיפה שבא לי והביטוח הפרטי משלם. אני לא מספיק מבין בזה אבל למיטב ידעתי ההבדל בין הרובד הזה למשלים שבן הוא בחלק של הניתוחים בלבד, ככה שזה פחות שאלה של לעמוד בזה או לא כלכלית אלא מי ישלם ומתי יהיה הניתוח. אם אוכל לעמוד בזה...

היי לכולם, מסיים העסקה במקום עבודה בו היה לי ביטוח בריאות מהשקל הראשון על חשבון המעסיק ורוצה להמשיך את הביטוח ללא הצהרת בריאות. בחברת הביטוח ממש לוחצים להמשיך את הביטוח מהשקל הראשון. העלות כמובן גבוהה - 230 שח לאדם ואני עושה לכל המשפחה. מכיר שהדיפולט אחרי רפורמת ביטוחי הבריאות הוא משלים שבן אולם...

תבדוק שאפשרי להחזיר אחרי 3 חודשים. ברוב החברות אם לא בכולן המינימום להלוואה הוא שנה.

הקרן בדוגמא שהבאתי רשומה בקנדה, כלומר נייר ערך קנדי - לא חשופה למס עיזבון אמריקאי למיטב הבנתי